¿Cómo afectará un segundo trabajo a mis impuestos

Asumir un segundo trabajo o un trabajo paralelo puede afectar su categoría impositiva, reducir la elegibilidad para créditos fiscales y resultar en una gran factura de impuestos la próxima temporada de impuestos.

Es probable que su objetivo principal cuando acepte un segundo trabajo sea saldar una deuda o alcanzar algún otro hito financiero. Sin embargo, los ingresos adicionales de un segundo trabajo o trabajo paralelo pueden colocarlo en una categoría impositiva más alta, reducir su elegibilidad para créditos fiscales y puede resultar en una gran factura de impuestos la próxima temporada de impuestos.

Obtenga más información sobre cómo los diferentes tipos de trabajos, desde el trabajo asalariado tradicional hasta el trabajo independiente, pueden afectar sus impuestos.

Conclusiones clave

• Agregar un segundo ingreso a su ingreso original a veces puede llevarlo a una categoría impositiva más alta, por lo que pagará un porcentaje mayor en impuestos sobre los ingresos de un segundo trabajo.

• Es clave obtener la retención adecuada si trabaja por un sueldo o salario, para no recibir una factura de impuestos sorpresa a la hora de declarar impuestos.

• Los autónomos y empleados pueden remitir impuestos estimados al IRS para cubrir los ingresos adicionales.

• Calificar para algunas exenciones fiscales depende de su ingreso bruto ajustado, por lo que podría descubrir que un segundo trabajo lo hace no elegible.

Un segundo trabajo tradicional

Estás trabajando por un salario regular o por hora si tienes un segundo trabajo tradicional. Recibirá un W-2 al momento de declarar impuestos y deberá completar un W-4 con su información de retención.

Una opción fácil podría ser reclamar cero en su segundo cheque de pago si ya tiene otro trabajo en el que se retienen impuestos. Puede ser una buena idea consultar la calculadora de retenciones del IRS para saber si necesita hacer ajustes para adaptarse a este aumento en sus ingresos. El IRS querrá todo el dinero de una vez cuando presente su declaración de impuestos si resulta que debe más de lo que había retenido.

Nota

Asegúrese de considerar sus impuestos federales y estatales cuando determine cómo se verán afectados por un segundo trabajo.

Trabajo adicional como autónomo

Las cosas serán un poco más complicadas si trabajas como autónomo u otro tipo de contratista independiente. En este caso, usted es responsable de realizar los pagos de impuestos estimados. Nadie retendrá impuestos de su salario ni enviará el dinero al gobierno en su nombre.

Los pagos de impuestos estimados vencen trimestralmente. Puede determinar cuánto debería enviar al IRS para cubrir los impuestos sobre este nuevo ingreso hablando con un contador o usando una calculadora de impuestos. También puedes calcular cuánto debes remitir completando el formulario 1040-ES del IRS.

Nota

Tendrá que pagar impuestos sobre el trabajo por cuenta propia además del impuesto sobre la renta si trabaja por cuenta propia. Estos son los impuestos del Seguro Social y Medicare que normalmente dividiría 50-50 con su empleador. Tendrá que pagar el 100% si trabaja por cuenta propia porque es su empleador, pero estos impuestos pueden y deben incluirse en sus pagos trimestrales.

Cómo un segundo empleo afecta su categoría impositiva

El sistema tributario estadounidense es progresivo. Las tasas impositivas aumentan a medida que gana más. Podría cambiar su categoría impositiva si consigue un segundo trabajo y sus ingresos aumentan lo suficiente como para pasar al siguiente tramo más alto.

Tal vez sea soltero y esté en camino de ganar $40,000 con su primer trabajo. Eso lo coloca en una categoría impositiva del 12% para el año fiscal 2024. Suponga que acepta un segundo trabajo que le pagará $10,000 adicionales por año, lo que eleva su ingreso anual total a $50,000. La parte de sus ingresos que supere los $47,150 se gravará al 22% en 2024 porque lo han empujado a una categoría impositiva más alta.

Eso significa que le dará al IRS un 10% más en impuestos sobre algunas de las ganancias de su segundo trabajo.

Nota

Asegúrese de estar al día con sus impuestos en agosto o septiembre para tener tiempo de comenzar a ahorrar dinero adicional antes del Día de Impuestos, si es necesario. También puede realizar pagos estimados trimestrales incluso si se le retienen impuestos de sus cheques de pago de uno o dos trabajos regulares.

Un segundo trabajo puede ser justo lo que necesita para pagar sus deudas o alcanzar otra meta financiera si sus ingresos caen lo suficientemente bajos en su categoría impositiva actual como para que su tasa impositiva no aumente con esos dólares adicionales.

Otros cambios en su situación fiscal

También podrían ocurrir otros cambios impositivos con más ingresos. Un segundo trabajo podría hacer que usted no sea elegible para el Crédito por Ingreso del Trabajo este año, incluso si pudiera reclamarlo el año pasado porque calificar para él depende en gran medida de sus ingresos.

Muchos otros créditos y deducciones fiscales también dependen de su ingreso bruto ajustado (AGI), incluida la deducción detallada de gastos médicos, los créditos fiscales para educación y el crédito fiscal para el cuidado de niños y dependientes. Estos créditos "se eliminan gradualmente" y se vuelven menos ventajosos a medida que gana más hasta que finalmente dejan de estar disponibles por completo.

La conclusión

Tener un segundo empleo puede ser agotador y estresante, pero puede ser una solución a corto plazo para una necesidad financiera particular. Es posible que descubra que los ingresos adicionales no justifican los impuestos potenciales dependiendo de una variedad de factores. Quizás sea mejor recortar sus gastos y ceñirse a un presupuesto.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Tiene que declarar los ingresos de un segundo trabajo en sus impuestos?

El IRS exige que usted informe todos los ingresos obtenidos de cualquier trabajo, ya sea como empleado o contratista independiente. El pagador no tiene que declarar lo que le pagó al IRS si gana menos de $600 como contratista independiente, pero aun así debe declarar esas ganancias en su declaración de impuestos.

¿Cómo puedo reducir mis impuestos?

Puede buscar formas de reducir su factura de impuestos. Si le preocupa que los ingresos de un segundo trabajo puedan llevarlo a una categoría impositiva más alta, es posible que desee detallar sus deducciones si paga mucho en intereses hipotecarios, gastos médicos, y donaciones caritativas, y esto suma más que la deducción estándar que tiene derecho a reclamar por su estado civil para efectos de la declaración. Es posible que pueda reclamar varias deducciones por trabajo por cuenta propia.