¿Qué es una tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es una tarjeta emitida por una empresa financiera. Permite realizar compras pidiendo dinero prestado hasta un límite establecido. Obtenga más información sobre cómo funcionan.

Conclusiones clave

• Una tarjeta de crédito es emitida por una empresa financiera y permite realizar compras pidiendo dinero prestado hasta un límite establecido.
• Para realizar una compra presencial, deberás introducir la tarjeta en un lector de tarjetas. Para realizar una compra online, deberás proporcionar todos los datos de tu tarjeta y tu dirección de facturación.
• Una vez que pague lo que pidió prestado, podrá pedir prestado nuevamente hasta su límite de crédito.
• A menudo puede evitar cargos por intereses pagando el saldo de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento.
• Aunque parecen iguales, las tarjetas de débito funcionan de manera diferente. Le permiten realizar compras deduciendo dinero electrónicamente de su cuenta corriente.

Definición y ejemplos de tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito le permite acceder a un límite de crédito proporcionado por el emisor de su tarjeta de crédito. Su límite de crédito es la cantidad máxima que puede pedir prestado. En lugar de otorgarle el préstamo completo en efectivo, el emisor de la tarjeta le permite tomar tanto límite de crédito como desee en un momento determinado. A medida que pagues el pago mensual mínimo requerido por el emisor, podrás seguir endeudándote siempre y cuando no alcances el límite de crédito.

Un ejemplo de tarjeta de crédito es la tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred. Ofrece a los titulares de tarjetas recompensas en forma de puntos que pueden canjearse por cosas como millas aéreas y más.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Para realizar una compra en una tienda física, normalmente se inserta la tarjeta de crédito en un lector de tarjetas para que pueda leer el chip de seguridad de la tarjeta. También es posible que se le solicite que ingrese su código postal de facturación. En un minorista en línea, se le pedirá que ingrese el número de la tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de seguridad (que generalmente se encuentra en el reverso de la tarjeta), así como su nombre y dirección de facturación.

Cuando pasa su tarjeta de crédito para realizar una compra, la terminal de tarjetas de crédito del comerciante le pregunta al emisor de su tarjeta de crédito si la tarjeta es válida y tiene suficiente crédito disponible.

Luego, el emisor de su tarjeta de crédito envía un mensaje indicando si la transacción se aprobó o rechazó. Si se aprueba, estás listo para comenzar. De lo contrario, es posible que haya alcanzado el límite de su tarjeta de crédito o que su tarjeta haya sido desactivada debido a una sospecha de actividad fraudulenta. Eso no significa necesariamente que hayan robado su identidad; Los emisores de tarjetas pueden desactivar su tarjeta y ponerse en contacto con usted si ha realizado compras inusuales.

Nota

Si viaja al extranjero, el emisor de su tarjeta puede desactivarla hasta que confirme que usted fue quien realizó las compras.

Cómo funciona su línea de crédito

Cada vez que realiza una compra, su crédito disponible disminuye en esa cantidad. Si tiene un límite de crédito de $300 y realiza una compra de $25, tendrá $275 de crédito disponible. Deberá $25 a la compañía de la tarjeta de crédito. Si pide prestado otros $50 antes de pagar los $25 que pidió prestado, le deberá al banco un total de $75 y tendrá $225 en crédito disponible.

Lo que diferencia una tarjeta de crédito de un préstamo normal es que su límite de crédito está disponible después de pagar el saldo. Suponiendo que comenzó con un saldo cero, si pagara los $75 que debía antes de la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito, tendría $300 de crédito disponible nuevamente.

Puede repetir el proceso de gastar hasta su límite de crédito y pagar el saldo con la frecuencia que desee, siempre que cumpla con los términos de la tarjeta de crédito.

Puede seguir pidiendo prestado contra su límite de crédito a lo largo del tiempo, razón por la cual las tarjetas de crédito se denominan "cuentas rotativas" o "cuentas abiertas".

Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito

El emisor de la tarjeta de crédito le otorga una cierta cantidad de tiempo para pagar el monto total que pidió prestado antes de que le cobren intereses. El período de tiempo antes de que se cobren los intereses se denomina "período de gracia", que suele ser de unos 21 días.

Si no paga su saldo total antes de que finalice el período de gracia, se agregará una tarifa o cargo financiero a su saldo. El cargo financiero se basa en su tasa de interés y saldo pendiente.

La tasa de interés es la tasa anual que paga por pedir dinero prestado con su tarjeta de crédito. Las tasas de interés generalmente se basan en las tasas de interés del mercado, su historial crediticio y el tipo de tarjeta de crédito que posee.

Cómo funcionan los pagos mínimos con tarjeta de crédito

Para evitar pagar intereses, normalmente debe pagar el saldo total de su estado de cuenta en la fecha de vencimiento o antes. Sin embargo, el emisor de la tarjeta de crédito generalmente no exige que usted pague todo lo que debe de una sola vez. Debe realizar al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento para evitar una multa por retraso. Los emisores de tarjetas de crédito varían en cuanto a cómo determinan su saldo mínimo, pero puede encontrarlo en los términos de su tarjeta de crédito.

Es importante pagar siempre al menos el monto mínimo a tiempo cada mes para mantener un buen historial crediticio y evitar cargos por pagos atrasados.

Nota

Pagar sólo el mínimo es la forma más lenta y costosa de liquidar el saldo de su tarjeta de crédito. Lo mejor es pagar todo lo que pueda e, idealmente, pagar el saldo en su totalidad.

Tarjetas de crédito versus tarjetas de débito

Si bien las tarjetas de crédito y débito parecen idénticas, funcionan de maneras muy diferentes. Con una tarjeta de crédito, estás pidiendo dinero prestado al emisor de la tarjeta de crédito. Con una tarjeta de débito, estás usando dinero de tu cuenta corriente para pagar tus compras. Para utilizar una tarjeta de débito, también debe ingresar su PIN.

También puede utilizar una tarjeta de débito para retirar efectivo de su cuenta corriente en un cajero automático o cuando realiza una compra. Algunas tarjetas de crédito le permiten acceder a efectivo mediante un adelanto en efectivo, pero estas transacciones tienden a tener tasas de interés más altas que las compras y es posible que no tengan un período de gracia. En otras palabras, debes pagar intereses sobre el anticipo.