Cómo saber a qué cobradores de deudas le debe

Hay algunas formas de averiguar a qué agencia de cobros le debe. Si no puedes encontrarlos, eventualmente ellos te encontrarán a ti.

Los cobradores de deudas trabajan en nombre de los prestamistas. Debido a que usted no está directamente involucrado en la venta o cesión de su deuda a una agencia de cobranza, no siempre sabrá qué agencia de cobranza tiene su deuda.

Los cobradores de deudas generalmente se anuncian comunicándose con usted mediante llamadas telefónicas, cartas u otros medios. Sin embargo, cuando sabe que tiene una cuenta de cobranza pero no sabe qué agencia tiene la deuda, hay cuatro formas de averiguarlo.

Preguntarle al prestamista original

El prestamista con el que originalmente tenía la cuenta puede decirle qué agencia de cobranza compró o adquirió su cuenta. Sin embargo, también es posible que la cuenta haya sido transferida a una tercera agencia y, en ese caso, es poco probable que su prestamista original le ayude.

Nota

Antes de pagar, solicite al cobrador de deudas que le envíe un comprobante de la deuda en forma de una carta escrita de validación de la deuda.

También es posible que el prestamista original no acepte su pago ni discuta la cuenta con usted. Una vez que un prestamista vende una deuda, a menudo es muy poco lo que puede hacer para liquidar la cuenta. Para realizar un pago, es probable que deba comunicarse con la agencia de cobros para averiguar cuánto debe y cómo pagar el saldo.

Comprobación de su informe de crédito

La mayoría de las agencias de cobranza informan las deudas a las agencias de crédito, por lo que puede encontrar el nombre y el número de teléfono que necesita en una copia reciente de su informe de crédito. Es posible que los cobros que sean nuevos o que tengan más de siete años no aparezcan en su informe crediticio.

No hay forma de saber si una agencia de cobranza en particular informó su deuda a una agencia de crédito o a las tres, por lo que puede ser necesario verificar sus informes de crédito con cada una de las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Revisar su correo de voz y su identificador de llamadas

Los cobradores de deudas legítimos dejarán un mensaje de voz e información de contacto si no pueden comunicarse con usted directamente por teléfono. También puede ubicar una agencia de cobranza con solo el número de teléfono de su identificador de llamadas o correo de voz escribiendo el número en un motor de búsqueda. El resultado de la búsqueda puede contener resultados de sitios web donde otras personas han compartido información sobre quién llamó desde ese número y la naturaleza de la llamada.

Nota

Tenga cuidado al llamar a los cobradores de deudas sin prepararse primero. Espere que el cobrador intente cobrarle el pago una vez que lo llame por teléfono.

Algunas agencias de cobranza manejan solo tipos específicos de deuda, como deuda médica o facturas de cable vencidas. Buscar el número de teléfono de la agencia de cobros puede ayudarle a determinar a quién le debe dinero y por qué.

Esperando que te llamen

Si no puede encontrar la información usted mismo, a veces lo mejor que puede hacer es esperar a que el cobrador se comunique con usted por teléfono o por carta. La agencia que posee la deuda eventualmente se comunicará con usted para obtener el dinero que se le debe.

Mientras espera la inevitable llamada telefónica, es importante conocer sus derechos. Un cobrador que lo llame debe estar dispuesto a brindarle el nombre del acreedor y el monto adeudado, e informarle que tiene derecho a disputar la deuda.

Negociar con una agencia de cobranza

Una vez que haya determinado quién está tratando de cobrar su deuda, debe tener un plan para liquidar la cuenta. Si el cobrador compró la deuda al prestamista original, es importante comprender que probablemente lo hizo por solo unos centavos de dólar. Por ejemplo, no es raro que un comprador de deuda compre una deuda de $10,000 por menos de $1,000. El prestamista original obtiene algo de dinero de esa manera y el nuevo propietario de la deuda puede obtener ganancias por cualquier cosa que recaude en exceso del precio de compra.

Nota

Consulte con un abogado si tiene alguna pregunta o inquietud sobre una deuda que está tratando de resolver. Los plazos de prescripción y otras regulaciones varían de una jurisdicción a otra, y el asesoramiento legal específico para su situación puede ahorrarle mucho dinero.

Muchos cobradores aceptarán menos del saldo adeudado para liquidar la cuenta. Sin embargo, antes de pagar dinero para dicho acuerdo, es importante exigirle al cobrador que proporcione los términos del acuerdo por escrito. No hacerlo significa que el cobrador puede seguir persiguiéndolo por dinero, independientemente de lo que alguien haya dicho por teléfono.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se puede saber si un cobrador de deudas es legítimo?

Si alguien se acerca y dice ser un cobrador de deudas, solicite todos los detalles que pueda sobre la agencia de cobranza, incluidos números de teléfono, direcciones y números de licencia si vive en un estado que otorga licencias para agencias de cobranza. Verifique esa información con la oficina de su Secretaría de Estado o cualquier otra autoridad reguladora estatal que rastree estos negocios.

¿Qué pasa si no le paga a una agencia de cobranza?

Ignorar la deuda puede ser perjudicial para su puntaje crediticio y la agencia de cobranza puede presentar una demanda para embargar salarios o confiscar activos en lugar del pago de la deuda. Eso, a su vez, afecta su capacidad para acceder a productos financieros, y cuando le ofrecen un préstamo o una línea de crédito, es probable que tenga una tasa de interés alta. Los malos puntajes crediticios también pueden afectar la forma en que los empleadores potenciales ven su solicitud.

¿Cuánto tiempo tiene antes de que una agencia de cobros informe a las agencias de crédito?

Los cobradores de deudas pueden reportar su información a las agencias de crédito después de seguir ciertas reglas para informarle sobre la deuda. Si su deuda ha sido entregada a una agencia de cobranza y la agencia se ha comunicado con usted personalmente o le ha enviado un aviso de validación, debe esperar que esa información se informe casi de inmediato. Los períodos de gracia generalmente se reservan para aquellos con un buen historial crediticio, como alguien que no realizó un pago y lo liquidó en unos pocos días.