¿Cuánto de impuestos debo retener de mi pensión

Antes de comenzar a recibir una pensión, deberá calcular cuántos impuestos federales o estatales deben retenerse.

Cuando comienza una pensión, puede optar por que se le retengan los impuestos federales y estatales de sus cheques mensuales. El objetivo es retener suficientes impuestos para que no deba mucho dinero cuando presente su declaración de impuestos. Tampoco querrás recibir un gran reembolso, a menos que te guste prestarle dinero al Tío Sam.

Si elige que no le retengan ningún impuesto y paga menos, podría terminar debiendo impuestos más una multa por pago insuficiente. Para evitar ese destino, querrá estimar sus ingresos para el año y establecer su retención de impuestos de manera adecuada.

Conclusiones clave

• Si tiene una pensión, es importante comprender cuánto debería haber retenido en impuestos para evitar pagar de más o de menos.

• A medida que realiza la transición a la jubilación, es posible que desee trabajar con un contador público certificado, un profesional de impuestos o un planificador de jubilación para que le ayude a resolver esto.

• Con el paso de los años, su situación fiscal puede cambiar, lo que significa que deberá reevaluar su retención.

• Muchos jubilados que tienen una pensión se sorprenden con el aumento de sus impuestos cuando entran en la Seguridad Social, así que tenlo en cuenta.

Determinar la cantidad de impuestos que debe retener

Si está recién jubilado, puede resultar difícil calcular cuánto impuesto debe retener de su pensión, porque su tasa impositiva depende de las fuentes de ingresos y deducciones de su hogar.

Cuando suma todas sus fuentes de ingresos y resta sus deducciones, obtiene su ingreso imponible, que determina su categoría impositiva. Puede utilizar este tramo impositivo para estimar cuánto retener. Cuando observa un gráfico de tasas impositivas, puede ver que mayores cantidades de ingresos se gravarán a tasas más altas.

La planificación fiscal puede ayudarle a determinar la cantidad correcta a retener. Con la planificación fiscal, usted elabora una declaración de impuestos "singular", llamada "proyección fiscal". A medida que realiza la transición a la jubilación, es posible que desee trabajar con un contador público certificado, un profesional de impuestos o un planificador de jubilación para que le ayude con esto.

Si prefiere hacerlo usted mismo, puede ingresar números en una calculadora de impuestos 1040 en línea para obtener una estimación aproximada, o puede completar su formulario de impuestos federales como si estuviera declarando impuestos. Siga las instrucciones para ver a dónde va cada fuente de ingresos. Calcule el impuesto que cree que deberá pagar. Divide eso por tus ingresos totales. Utilice la respuesta para ver qué porcentaje retener.

No olvide seguir un proceso similar para los impuestos estatales sobre la renta. Busque la calculadora de impuestos sobre la renta de su estado de origen o introduzca sus ingresos en esa tabla de tasas impositivas para el año en curso. Eso le permitirá obtener el total de impuestos adeudados. Divida eso por sus ingresos y obtendrá un porcentaje de retención sugerido. Agregue ese porcentaje a su retención federal. De esta manera, tendrá una imagen completa de su obligación tributaria para el año.

Por ejemplo, digamos que tu ingreso total será de $20,000 de una pensión y $30,000 que retirarás de tu IRA. Usted completa una declaración de impuestos simulada y calcula que deberá $5,000 en impuestos. Esa es una tasa del 10%. Se le puede retener el 10% en impuestos federales directamente de su pensión y distribución de IRA, de modo que reciba $18,000 netos de su pensión y $27,000 de su IRA.

Cuándo cambiar la cantidad de impuestos que se retienen de su pensión

Cuando trabaja, puede cambiar la cantidad de impuestos retenidos de su cheque de pago cada año. Cuando esté jubilado, usted también podrá hacer eso. Cuando su situación fiscal cambie, querrá ajustar su retención de impuestos.

Por ejemplo, en su primer año de jubilación, es posible que tenga un salario durante parte del año y que su cónyuge todavía esté trabajando, por lo que es posible que deba retener una cantidad mayor en impuestos de su pensión para ese año. En los años siguientes, sus ingresos pueden cambiar, lo que significa que deberá ajustar su retención de impuestos.

Los siguientes eventos pueden provocar la necesidad de cambiar su retención de impuestos durante la jubilación:

• Tu esposa deja de trabajar.

• Usted o su cónyuge aceptan un trabajo a tiempo parcial.

• Paga una hipoteca o asume una hipoteca.

• Tiene una gran cantidad de ganancias de capital sujetas a impuestos por la venta de una propiedad, fondos mutuos o acciones.

• Realiza retiros de una cuenta IRA o 401(k).

• Usted y/o su cónyuge comienzan a recibir beneficios del Seguro Social.

• Cumple 72 años (o 73 si cumple 72 años después del 31 de diciembre de 2022) y comienzan las distribuciones de IRA requeridas.

Cambio en la retención cuando comienza el Seguro Social

Muchos jubilados que tienen una pensión se sorprenden con el aumento de sus impuestos cuando entran en la Seguridad Social. El monto de sus beneficios del Seguro Social sujetos a impuestos depende de sus otras fuentes de ingresos. Si su pensión comenzó hace unos años y ahora está comenzando a recibir beneficios del Seguro Social, probablemente necesitará aumentar su retención de impuestos.

Cambio en la retención cuando cumple 72 o 73 años

Cuando cumpla 72 o 73 años (dependiendo de su fecha de nacimiento), deberá comenzar a recibir distribuciones de cuentas IRA tradicionales y otros planes de jubilación calificados, como un 401(k). Estas distribuciones se incluyen como ingresos sujetos a impuestos en su declaración de impuestos. Por lo general, querrá que le retengan impuestos de estas distribuciones IRA o 401(k).

Algunas personas realizan una distribución de IRA o retiran un antiguo plan 401(k) a principios de año y lo olvidan cuando presentan su declaración de impuestos. Están sorprendidos por la cantidad de impuestos que deben. No dejes que esto te suceda. Siempre que retire dinero de cualquier cuenta durante su jubilación, pregunte acerca de las implicaciones fiscales. Es mejor planificar con antelación que retrasarse en materia de impuestos.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se gravan las pensiones?

Las pensiones están totalmente sujetas a impuestos a su tasa impositiva ordinaria si no contribuyó nada a la pensión. Si contribuyó a su pensión con dólares después de impuestos, entonces sus pagos de pensión están parcialmente sujetos a impuestos. Si los pagos comienzan antes de los 59 años y medio, también puede estar sujeto a una multa por distribución anticipada del 10 %.

¿Pagas impuestos por la Seguridad Social?

Debe pagar impuestos federales sobre la renta si alcanza ciertos umbrales de ingresos combinados según su estado civil para efectos de la declaración. Los ingresos combinados incluyen su ingreso bruto ajustado, intereses no sujetos a impuestos y la mitad de sus beneficios del Seguro Social. Por ejemplo, si presenta su declaración como individuo y su ingreso combinado está entre $25,000 y $34,000, es posible que tenga que pagar impuestos sobre la renta hasta por el 50% de sus beneficios. Si sus ingresos superan los $34,000, es posible que deba pagar impuestos sobre hasta el 85% de sus beneficios. Los impuestos están limitados al 85% de sus beneficios del Seguro Social.