¿Qué significa 'ingreso anual' al solicitar una tarjeta de crédito

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, hay mucha información que debe revelar, incluido su ingreso anual. Descubra lo que eso significa para su aplicación.

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, hay información que debe revelar. Uno de los más importantes es el ingreso anual. Sin embargo, ese concepto es un poco más complicado de lo que su nombre puede hacer creer.

¿Por qué revelar sus ingresos?

En 2009, se aprobó la Ley de Divulgación y Responsabilidad de Tarjetas de Crédito de 2009 (CARD) para proteger a los consumidores de prácticas predatorias con tarjetas de crédito. Una de las disposiciones de la Ley CARD fue establecer requisitos de ingresos para obtener una tarjeta de crédito.

No se especificaba ningún nivel de ingresos en particular, pero cada comerciante individual o compañía de tarjetas de crédito tenía que verificar que el solicitante pudiera cumplir con el pago mensual mínimo.

Las empresas podrían solicitar un recibo de sueldo o un formulario W-2 para verificar los ingresos brutos y netos anuales. La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito solicitan ingresos netos anuales.

Ingreso neto anual

Cuando junta las palabras ingreso neto anual, el número que ingresa en su solicitud de tarjeta de crédito no es tan sencillo como parece. El ingreso neto anual es la cantidad de dinero que gana en un año después de restar todas las deducciones e impuestos.

¿Qué significan las partes del "ingreso neto anual"?

• Anual: La definición de anual es anual. En una solicitud de tarjeta de crédito, usted informa la cantidad de ingresos que recibe anualmente. Si es un empleado que trabaja con un salario, es fácil de hacer. Usted informa la cantidad de salario que recibe cada año. Sin embargo, si trabaja por un salario por horas, es un poco más complicado. Usando su calculadora o computadora, multiplique su tarifa por hora por la cantidad de horas que trabaja en una semana. Multiplica tu respuesta por 52 semanas en un año y tendrás aproximadamente tu salario anual. Por ejemplo, si gana $8.00 por hora y trabaja 30 horas por semana, tiene $240. Multiplicado por 52 semanas, da $12,480. Si trabaja por cuenta propia, utilizará los ingresos que asignó al año según la contabilidad de efectivo o devengado.
• Neto: Neto es su salario neto. Esta es la cantidad que usted se lleva a casa y la cobra en efectivo o deposita en su banco después de que su lugar de trabajo haya realizado todas las deducciones. Las deducciones habituales son los impuestos federales y estatales. También se deducen los impuestos locales, lo que puede significar impuestos del condado, de la ciudad y potencialmente de la escuela, dependiendo de dónde viva. También hay deducciones para Medicare y el Seguro Social. Es posible que tenga deducciones por planes de ahorro, incluidos ahorros para la jubilación como un 401(k). Incluso puede haber una deducción por el seguro médico. Si trabaja por cuenta propia, deducirá los gastos necesarios para los ingresos generados y cualquiera incluirá las deducciones fiscales permitidas bajo la condición de trabajador por cuenta propia.
• Ingresos: Los ingresos son una de las partes más importantes del proceso de aprobación de una solicitud de tarjeta de crédito. Sólo su puntaje crediticio es más importante. Los ingresos no solo son fundamentales para la aprobación, sino que también son esenciales para determinar su límite de crédito. Los ingresos no son sólo su salario o el total de sus salarios por hora. Puede incluir otros elementos. Debe hacer que sus ingresos sean lo más altos posible legalmente en su solicitud de tarjeta de crédito. Una enmienda a la Ley CARD de 2009 amplió la definición de ingresos para los solicitantes de tarjetas de crédito.

El ingreso bruto anual es su ingreso antes de que se deduzca nada. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente prefieren solicitar ingresos netos, porque eso es lo que tienes disponible para realizar tu pago mensual. Algunas empresas pueden solicitar ingresos brutos anuales.

¿Qué califica como ingreso?

La definición de ingresos varía según la edad. Para cualquier persona mayor de 21 años los ingresos pueden ser:

• Ingresos personales
• Ingresos de un cónyuge o pareja
• Distribuciones de fondos fiduciarios
• Distribuciones de la Seguridad Social
• Distribuciones de fondos de jubilación
• Becas y ayudas
• Asignaciones y regalos

Para cualquier persona entre 18 y 20 años, los ingresos pueden ser:

• Ingresos personales
• Desgravaciones que pueden verificarse mediante declaraciones de impuestos u otros documentos
• Becas y ayudas

Nota

Los préstamos para estudiantes no son ingresos. Son deuda.

Algunas compañías de tarjetas de crédito le permiten incluir ingresos que pueden ser variables, como las asignaciones militares. Esos ingresos podrían detenerse y comenzar.

Los ingresos por inversiones en acciones y propiedades en alquiler también son variables. Los dividendos en acciones pueden aumentar o disminuir, por ejemplo. Con una propiedad de alquiler, usted puede tener su propiedad totalmente alquilada o no.

Los ingresos por regalías en petróleo y gas, por ejemplo, son muy inciertos, pero algunos bancos permiten que se incluyan. Lo mismo ocurre con los ingresos por regalías en áreas como la música o la edición de libros. Las personas que trabajan como autónomos suelen tener ingresos muy inciertos, pero los bancos suelen aprobarlos.

Incluso los padres que se quedan en casa pueden obtener una tarjeta de crédito si declaran ingresos compartidos de un cónyuge o pareja que trabaja.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué podría pasar si no soy honesto acerca de mis ingresos anuales en una solicitud de tarjeta de crédito?

No caiga en la tentación de mentir sobre su ingreso neto anual en una solicitud de tarjeta de crédito. Eso se considera fraude con tarjetas de crédito y podría costarle hasta $1 millón en multas y 30 años de prisión.

¿La manutención infantil cuenta para mis ingresos anuales?

Puede contar la manutención de los hijos, del mismo modo que puede contar la pensión alimenticia o la manutención del cónyuge. Es dinero que llega a su hogar.

¿Existe un ingreso mínimo anual para calificar para una tarjeta de crédito?

No hay ningún ingreso fijo que debas alcanzar, pero cuanto más tengas, mejor. Lo más probable es que le proporcione límites de crédito más altos y otras condiciones favorables. Un factor importante es que sus ingresos deben ser estables y confiables. La Ley CARD exige que los prestamistas de tarjetas de crédito consideren su capacidad para realizar al menos pagos mínimos al otorgarle crédito. Esto incluye la consideración no sólo de sus ingresos, sino también de sus activos y obligaciones.