Instrucciones de cableado bancario cómo enviar o recibir fondos

Las transferencias bancarias son la forma más rápida de enviar fondos 'compensados' electrónicamente. Vea cómo enviar o recibir dinero mediante transferencia bancaria y cuánto cuesta.

Cuando necesite mover dinero de forma rápida y segura, una transferencia bancaria puede realizar el trabajo. El proceso es bastante sencillo, pero recopilar información y proporcionarla en el formato correcto puede ser un desafío.

Antes de autorizar una transferencia bancaria, comprenda que el dinero que envíe saldrá más o menos inmediatamente y no podrá recuperarlo. No puede "detener el pago" y solo puede cancelar la transferencia para obtener un reembolso en circunstancias específicas. Si no estás 100% seguro de quién recibirá el dinero, estás corriendo un riesgo.

Conclusiones clave

• Las transferencias bancarias son transacciones que mueven dinero electrónicamente de una cuenta a otra.

• Las transferencias bancarias pueden ser nacionales (dentro de los EE. UU.) o internacionales.

• Los bancos suelen poder completar transferencias electrónicas nacionales en 24 a 48 horas.

• Los bancos pueden cobrar hasta unos 45 dólares por completar una transferencia bancaria.

• Si utiliza un servicio de transferencia bancaria como Western Union, es posible que su destinatario pueda recibir su dinero en minutos.

Tipos de transferencias bancarias

El término transferencia bancaria se utiliza a menudo para describir:

• Una transferencia de un banco a otro utilizando redes bancarias tradicionales

• Un pago electrónico mediante un servicio de transferencia de dinero, como Western Union, que podría utilizar la cuenta bancaria de alguien.

El proceso exacto dependerá del tipo de transferencia que utilice, pero el proceso de "transferencia bancaria", tal como se define aquí, se refiere a una transferencia de dinero de banco a banco.

Cómo configurar una transferencia bancaria

EL EQUILIBRIO

Asegúrese de verificar todos los detalles de su transferencia bancaria con su banco antes de comenzar. Consulte los límites con su proveedor de servicios y recuerde que algunos bancos pueden exigirle que sea cliente durante un cierto período de tiempo antes de poder realizar una transferencia bancaria. Es posible que el banco tenga un formulario que deba completar o que pueda iniciar el proceso en línea.

Para enviar fondos mediante una transferencia bancaria tradicional probablemente necesitará la siguiente información, que puede solicitar al destinatario:

• Nombre del banco destinatario (el banco al que se destina el dinero)

• Número de ruta u otro código de la Asociación Estadounidense de Banqueros (ABA) del banco destinatario

• Número de cuenta del beneficiario en el banco.

• Cualquier información adicional que necesite proporcionar (como instrucciones de entrega adicionales)

Comuníquese con su banco después de enviar su solicitud para confirmar que tienen todo lo que necesitan.

Debería esperar pagar una tarifa por el servicio, e incluso es posible que tenga que pagar si recibe una transferencia bancaria en su cuenta. Las transferencias bancarias pueden costar hasta $30 para transferencias nacionales y $45 para transferencias internacionales.

Si utiliza una tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta puede cobrar estas tarifas adicionales, ya que tratan la transferencia bancaria como un adelanto en efectivo.

Nota

Nunca transfieras dinero basándose en la información que recibes en un correo electrónico. Si alguien envía instrucciones electrónicamente, llame al destinatario y verifique las instrucciones de cableado antes de continuar. Esto es especialmente importante si va a transferir grandes sumas. Si su compañía de títulos envía instrucciones para el pago inicial, por ejemplo, asegúrese de verificar a dónde va el dinero.

Cómo recibir dinero por transferencia bancaria

Para recibir dinero por transferencia bancaria, deberá proporcionar la información de su cuenta bancaria a la persona o empresa que envía el dinero. Pídale a su banco instrucciones para las transferencias entrantes para asegurarse de utilizar los números correctos.

Tenga en cuenta que el número ABA que usa normalmente, el que ve en sus cheques o que usa para depósito directo, puede no funcionar para transferencias internacionales porque las transferencias internacionales pueden requerir un código Swift.

Para evitar confusiones, hable con el servicio de atención al cliente y verifique que esté utilizando el conjunto correcto de números e instrucciones.

Nota

Las tarifas suelen ser más bajas para recibir una transferencia bancaria que para enviarla ($30 y más), y las transferencias al extranjero son más costosas que las nacionales.

Esperando crédito

Aunque las transferencias bancarias son rápidas, no siempre aparecen inmediatamente en la cuenta del destinatario. El banco receptor suele tener una cola de transferencias bancarias entrantes, por lo que puede llevar tiempo acreditar al beneficiario final.

Esto puede resultar frustrante en el caso de transferencias grandes e importantes, pero es normal. A veces, unas cuantas llamadas telefónicas te pondrán en contacto con una persona que puede verificar que la transferencia se haya completado, pero a veces es sólo cuestión de esperar. Dependiendo de cuándo envíe instrucciones a su banco, es posible que completen su transferencia bancaria dentro de 24 a 48 horas.

Si usted es el destinatario y está preocupado o confundido acerca de una transferencia bancaria, asegúrese de haber recibido una transferencia bancaria real. Para hacerlo, hable con alguien de su banco para averiguar si los fondos se han liquidado y analice cualquier inquietud que tenga sobre la transacción.

Formas alternativas de mover dinero

A veces, una transferencia bancaria es su única opción. Pero existen otras formas de enviar o recibir fondos.

Servicios de transferencia de dinero

Las transferencias de dinero de Western Union y MoneyGram a veces se denominan transferencias bancarias y algunas de esas transferencias son más o menos instantáneas. El remitente puede ingresar a una tienda minorista con efectivo y el destinatario puede salir de otra tienda con dinero en solo unos minutos. Si los fondos provienen de su cuenta bancaria, el proceso de transferencia tardará al menos varios días. Si utiliza su tarjeta de crédito para una transferencia de dinero, pagará tarifas adicionales.

Cheques de caja y giros postales

Si necesita que los fondos se liquiden rápidamente, los cheques de caja se consideran tan seguros como las transferencias bancarias y cuestan menos que las transferencias bancarias. El banco o cooperativa de crédito retira el dinero de la cuenta del cliente en el momento en que se imprime el cheque.

Los giros postales son similares a los cheques de caja y son relativamente económicos, pero no tan seguros. Se pueden comprar en bancos, cooperativas de crédito, tiendas de conveniencia y oficinas de correos. No son adecuados para compras grandes debido a los límites máximos que varían según el emisor y que requerirían el inconveniente de comprar varios giros postales.

Otras opciones

Varios servicios y aplicaciones en línea le permiten enviar dinero accediendo indirectamente a su cuenta bancaria. Venmo, PayPal, Cash App y otros completan transferencias electrónicas por usted. Asegúrese de consultar con esos proveedores de servicios sobre cualquier riesgo que pueda estar asumiendo (especialmente si le paga a alguien que no conoce). Estas numerosas formas de enviar dinero facilitan el proceso, pero generalmente lleva unos días y requiere cierta confianza por parte de ambas partes involucradas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se transfiere dinero a una cuenta bancaria?

Para transferir dinero a una cuenta bancaria, necesitará información de la persona que recibirá los fondos. Necesitará el nombre y apellido del destinatario, información de contacto, número de cuenta y número de ruta para transferencias bancarias. Pídale al destinatario que confirme los detalles con su banco o cooperativa de crédito para que el dinero se envíe al lugar correcto. Luego visitará la sucursal de su banco local, proporcionará los detalles y transferirá los fondos.

¿Cómo se recupera el dinero de una transferencia bancaria?

No hay garantía de que pueda recuperar su dinero una vez que haya iniciado una transferencia bancaria. Tiene más posibilidades si se comunica con su banco o cooperativa de crédito antes de que la institución receptora haya aprobado la transferencia. Explique la situación a su banco, especialmente si se trató de un fraude. Si fue estafado, también debe denunciar la situación a la policía local, a la oficina de protección al consumidor de su estado y a la FTC.