Las mejores cooperativas de crédito para préstamos para automóviles

¿Busca las mejores cooperativas de crédito para préstamos para automóviles? Este artículo compara las principales cooperativas de crédito que ofrecen las tasas y términos más competitivos para préstamos para automóviles.

Las cooperativas de crédito son instituciones propiedad de sus miembros conocidas por ofrecer tasas de préstamo relativamente bajas, servicio al cliente accesible y requisitos flexibles para los prestatarios. Entonces, si está buscando un préstamo para automóvil, una cooperativa de crédito podría ser un excelente lugar para buscar. Esto es especialmente cierto si ya es miembro de una cooperativa de crédito.

Para facilitar la comparación de opciones de préstamos, examinamos 20 prestamistas de préstamos para automóviles y analizamos factores clave como las características y costos del préstamo, los requisitos del prestatario y los criterios de membresía. Aquí, hemos reunido las mejores cooperativas de crédito para préstamos para automóviles, todas las cuales ofrecen tasas bajas y condiciones favorables.

Veredicto final

Tiene varias buenas opciones cuando se trata de préstamos para automóviles de cooperativas de crédito. Si bien las cooperativas de crédito requieren que usted se convierta en miembro para obtener préstamos, nuestros ganadores tienen requisitos de membresía flexibles y fáciles de cumplir.

Si tiene un crédito malo o limitado, puede que valga la pena considerar Consumers Credit Union. Otros, como NASA FCU y Navy Federal, se destacan por ofrecer tasas de interés impresionantemente bajas para préstamos para automóviles. Vale la pena considerar PenFed si desea un préstamo rápido, mientras que Alliant tiene un excelente servicio de compra de automóviles si desea hacer todo en un solo lugar.

Comparar proveedores

Guía para elegir el mejor préstamo para automóvil de la cooperativa de crédito

Tipos de préstamos para automóviles

Varios tipos de prestamistas ofrecen préstamos para automóviles, incluidos prestamistas en línea, bancos tradicionales, cooperativas de crédito y mercados de préstamos. Con un prestamista en línea, probablemente verá un proceso de aprobación rápido y préstamos con tasas bajas, pero con requisitos estrictos para los prestatarios, y es posible que no reciba el mismo nivel de servicio al cliente que obtendría con un banco o cooperativa de crédito tradicional.

Es probable que los bancos y cooperativas de crédito tradicionales ofrezcan experiencias de servicio al cliente similares, aunque es posible que necesite un crédito bueno o excelente para calificar para un préstamo para automóvil en un banco tradicional. Los requisitos de calificación crediticia podrían ser más flexibles con una cooperativa de crédito. En general, las cooperativas de crédito ofrecen tasas de interés más bajas para préstamos para automóviles que los bancos tradicionales (y las cooperativas de crédito locales pueden brindar un mejor servicio).

Los mercados de préstamos ofrecen una variedad de ofertas de préstamos para automóviles de diferentes prestamistas, lo que le permite comparar fácilmente. Pero la selección variará según los prestamistas asociados del mercado. Compare opciones de múltiples prestamistas y mercados para encontrar el mejor préstamo para automóvil posible.

Si bien los mercados de préstamos le permiten comparar varios prestamistas en un solo lugar, no necesariamente ofrecen una lista exhaustiva de opciones de préstamos. Es inteligente investigar a los prestamistas de forma independiente además de comparar préstamos en los mercados.

Cómo comparar préstamos para automóviles de cooperativas de crédito

• Tasa de porcentaje anual (APR): La APR es la tasa de interés de un préstamo más las tarifas que cobra un prestamista, como las tarifas de originación o solicitud. Una APR más baja significa costos y pagos de intereses más bajos durante el plazo de su préstamo para automóvil. Algunos prestamistas pueden ofrecer descuentos en las tasas. Por ejemplo, los descuentos por pago automático son comunes.

• Montos de los préstamos: Diferentes prestamistas ofrecen diferentes montos de préstamos. Preste especial atención a los montos de los préstamos para automóviles si necesita pedir prestada una suma pequeña o grande.

• Términos del préstamo: Los préstamos para automóviles comúnmente vienen con una variedad de términos para elegir; Los plazos más largos suelen tener pagos mensuales más bajos, pero terminarás pagando más en general.

• Requisitos del prestatario: compare el puntaje crediticio, los ingresos, la relación deuda-ingreso y otros requisitos que los prestamistas tienen para los prestatarios. Estos requisitos varían según el prestamista.

• Requisitos del vehículo: los prestamistas generalmente tienen ciertos requisitos que su vehículo debe cumplir para calificar para financiamiento. Los autos usados solo pueden calificar si tienen menos de cierta edad o cantidad de millaje, y ciertas marcas y modelos de autos pueden quedar excluidos.

• Restricciones de uso de préstamos: También puede encontrar restricciones en el uso de préstamos al comparar prestamistas. Es posible que los prestamistas no le permitan financiar un automóvil rescatado o utilizar su vehículo financiado para compartir viajes, por ejemplo.

Cómo solicitar un préstamo para automóvil de una cooperativa de crédito

Muchas cooperativas de crédito ofrecen solicitudes en línea para préstamos para automóviles, y es posible que también pueda presentar la solicitud por teléfono o en persona. Antes de presentar la solicitud, es inteligente verificar sus informes crediticios para obtener información sobre la probabilidad de que lo aprueben y con qué tasas. Asegúrese de que la información de sus informes sea precisa y cuestione cualquier cosa que parezca inexacta.

Es probable que su prestamista tenga requisitos específicos relacionados con el crédito del prestatario, los ingresos y más, aunque es posible que estos no se revelen. Algunos pueden permitir avales, mientras que otros no. Cuando solicite un préstamo, deberá proporcionar información personal, como su nombre, dirección y más. También se le pedirá que comparta información sobre su empleo, ingresos y deudas. Por lo general, su prestamista también necesitará una copia de su licencia de conducir y la información del seguro del automóvil.

El proceso de solicitud de préstamo es bastante rápido, pero el plazo para la aprobación y el desembolso del préstamo puede variar. En general, puede esperar una decisión de aprobación dentro de las 24 horas y el desembolso del préstamo unos días después de la aprobación.

Al comparar préstamos para automóviles, pregunte a los prestamistas cuánto tiempo suele tardar la aprobación y la financiación. Esto podría brindarle una idea de cuándo recibirá su préstamo y puede ser importante para su cronograma de compra de automóviles.

Preguntas frecuentes

• ¿Es mejor financiar un coche a través de una cooperativa de crédito o de un banco?

¿Es mejor financiar un coche a través de una cooperativa de crédito o de un banco?

• ¿Qué puntaje crediticio necesita para un préstamo de automóvil de una cooperativa de crédito?

¿Qué puntaje crediticio necesita para un préstamo de automóvil de una cooperativa de crédito?

• ¿Es más difícil conseguir un préstamo de una cooperativa de crédito?

¿Es más difícil conseguir un préstamo de una cooperativa de crédito?

• ¿Cuál es una buena tasa de interés para un préstamo de automóvil de una cooperativa de crédito?

¿Cuál es una buena tasa de interés para un préstamo de automóvil de una cooperativa de crédito?

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Metodología

The Balance se dedica a brindar a los consumidores revisiones completas e imparciales de los prestamistas de préstamos para automóviles. Para calificar a los proveedores, recopilamos cientos de puntos de datos de más de 20 prestamistas de préstamos para automóviles, incluidas tasas de interés, tarifas, montos de préstamos, requisitos del prestatario y requisitos del vehículo, para garantizar que nuestras revisiones ayuden a los usuarios a tomar decisiones informadas sobre sus necesidades de préstamo. También realizamos una encuesta a 1.016 prestatarios de préstamos para automóviles para conocer sus actitudes y opiniones sobre los prestamistas y el proceso de préstamo.