Las mejores tasas de préstamos para automóviles

El préstamo para automóvil adecuado puede ahorrarle mucho dinero. Comparamos y revisamos a los principales prestamistas de préstamos para automóviles para ayudarlo a tomar una decisión informada al financiar su próximo automóvil.

Con el aumento de los precios de los automóviles, es probable que necesite solicitar un préstamo para comprar un automóvil. De hecho, Experian informó que más del 80% de los automóviles nuevos y casi el 40% de los usados se financiaron con préstamos para automóviles en el primer trimestre de 2024.

Las tasas de los préstamos para automóviles pueden variar entre los prestamistas, por lo que vale la pena comparar precios. Investigamos a los 25 principales prestamistas para la compra y refinanciación de préstamos para automóviles para identificar a los mejores, según sus APR disponibles, tipos de préstamos, términos de pago, requisitos del prestatario/vehículo y más; También realizamos una encuesta a 1.016 clientes de préstamos para automóviles, analizando opiniones sobre los prestamistas y el proceso de préstamo.

Veredicto final

Si está buscando comprar un vehículo nuevo o usado, AUTOPAY, Consumers CU y PenFed ofrecen préstamos con tasas bajas y múltiples opciones de pago. Y ambas cooperativas de crédito están abiertas al público en general, por lo que puede convertirse fácilmente en miembro y aprovechar sus préstamos para automóviles.

Para aquellos que desean refinanciar sus préstamos, LendingTree y OpenRoad Lending pueden conectarlo con prestamistas asociados para refinanciar su automóvil a una tasa más baja o con un plazo de pago diferente.

Cualquiera que sea su objetivo, comparar precios y solicitar cotizaciones a los mejores prestamistas de préstamos para automóviles puede ayudarle a encontrar una mejor oferta para un automóvil nuevo que la que obtendría a través del departamento de financiación de un concesionario.

Guía para elegir las mejores tasas de préstamos para automóviles

Tipos de préstamos para automóviles

• Préstamos para coches nuevos: Un préstamo para coches nuevos financia el coste de un vehículo nuevo, es decir, uno que acaba de ser fabricado. Normalmente, los coches nuevos se compran en concesionarios o directamente del fabricante.

• Préstamos para automóviles usados: Los préstamos para automóviles usados se utilizan para comprar vehículos que eran de propiedad anterior. Algunos prestamistas tienen restricciones sobre la marca, el modelo y el kilometraje del automóvil.

• Préstamos para automóviles antiguos o de colección: Los préstamos para antigüedades o de colección son préstamos especializados para vehículos antiguos o únicos que pueden estar fuera de las restricciones de los prestamistas tradicionales.

• Préstamos de refinanciación de automóviles: la refinanciación consiste en reemplazar un préstamo de automóvil existente por uno nuevo. Por lo general, un prestatario refinancia para obtener una tasa más baja o un plazo de pago diferente.

• Préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo: un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo le permite pedir prestado más que el valor del automóvil. Un prestatario puede utilizar un refinanciamiento con retiro de efectivo para refinanciar un préstamo existente y obtener efectivo para otros gastos.

• Préstamos sobre el título de un automóvil: un préstamo sobre el título de un automóvil es un tipo de préstamo a corto plazo que le otorga una suma global de efectivo. El préstamo está garantizado por el título de su automóvil. Estos préstamos tienden a tener tasas de interés muy altas y plazos cortos, y son una forma de deuda riesgosa.

Cómo comparar préstamos para automóviles

Tenga en cuenta los siguientes detalles del préstamo y del prestamista:

• APR: La APR es la cantidad que paga en intereses y tarifas durante un año, presentada como un porcentaje. En general, las tasas de los préstamos para automóviles oscilan entre el 2% y el 14%.

• Tarifas: algunos prestamistas cobran tarifas adicionales, como tarifas de originación o multas por pago anticipado, que aumentan el costo del préstamo.

• Duración de los plazos: los préstamos para automóviles suelen tener plazos de 36 a 84 meses, aunque algunos prestamistas ofrecen plazos más largos. Cuanto más largo sea el plazo, menor será su pago mensual, pero más intereses pagará en general.

• Restricciones de vehículos: las restricciones de vehículos varían según el prestamista. En general, los préstamos para automóviles usados y los préstamos de refinanciamiento solo están disponibles para automóviles que tienen ocho años o menos y que tienen menos de 120,000 millas, pero algunos prestamistas son más indulgentes; algunos pueden no tener ninguna restricción.

Cómo solicitar un préstamo para automóvil

Siga estos pasos para obtener un préstamo de automóvil:

• Revise su crédito: revise sus informes de crédito en AnnualCreditReport.com para asegurarse de que toda la información sea precisa. Si hay algún error, disputelo con anticipación para que su crédito sea lo más sólido posible.

• Solicitar cotizaciones: Compare cotizaciones de varias empresas. Muchos prestamistas tienen opciones de precalificación, para que pueda ver las tasas y términos disponibles sin afectar su crédito. En otros casos, busque formularios de aprobación previa.

• Complete la solicitud: la mayoría de los prestamistas le permiten presentar su solicitud en línea. Tendrá que proporcionar información sobre sus ingresos, empleo y número de Seguro Social. También deberá dar su consentimiento para una verificación crediticia exhaustiva, lo que puede hacer que su puntaje baje algunos puntos.

• Compre su automóvil: si se aprueba su solicitud, puede llevar consigo la carta de aprobación del préstamo para comprar un automóvil. O, si está comprando un automóvil a través del financiamiento del concesionario, puede completar el proceso de compra inmediatamente después de que se apruebe el financiamiento.

Tasas de préstamos para automóviles por puntaje crediticio

Fuente: Experian: Estado del mercado de financiación automotriz, primer trimestre de 2024

Preguntas frecuentes

• ¿Cómo se obtiene la mejor tasa de préstamo para automóvil?

¿Cómo se obtiene la mejor tasa de préstamo para automóvil?

• ¿Su puntaje crediticio afecta la tasa de su préstamo para automóvil?

¿Su puntaje crediticio afecta la tasa de su préstamo para automóvil?

• ¿Se pueden negociar tasas de préstamos para automóviles más bajas?

¿Se pueden negociar tasas de préstamos para automóviles más bajas?

• ¿Cuál es la mejor época del año para comprar un coche?

¿Cuál es la mejor época del año para comprar un coche?

Al negociar con un concesionario, asegúrese de centrarse en el precio de venta al público: el precio total del automóvil, incluidos todos los impuestos, títulos y tarifas. Hablar del precio de venta le ayudará a evitar sorpresas.

Otros tipos de préstamos para automóviles

• Los mejores préstamos para autos usados

• Los mejores préstamos para automóviles para particulares

• Los mejores préstamos para automóviles para mal crédito

• Las mejores tasas de refinanciamiento de préstamos para automóviles

• Los mejores préstamos para motocicletas

• Los mejores préstamos para vehículos recreativos

Metodología

The Balance se dedica a brindar a los consumidores revisiones completas e imparciales de los prestamistas de préstamos para automóviles. Para calificar a los proveedores, recopilamos cientos de puntos de datos de más de 20 prestamistas de préstamos para automóviles, incluidas tasas de interés, tarifas, montos de préstamos, requisitos del prestatario y requisitos del vehículo, para garantizar que nuestras revisiones ayuden a los usuarios a tomar decisiones informadas sobre sus necesidades de préstamo. También realizamos una encuesta a 1.016 prestatarios de préstamos para automóviles para conocer sus actitudes y opiniones sobre los prestamistas y el proceso de préstamo.