Las mejores tasas de refinanciamiento de préstamos para automóviles

El préstamo de refinanciamiento de automóvil adecuado puede ayudarlo a ahorrar dinero o reducir sus pagos mensuales. Encontramos las mejores tasas de refinanciamiento de automóviles para que pueda solicitarlas con confianza.

Refinanciar el préstamo de su automóvil puede ayudarlo a ahorrar dinero al reducir su tasa de interés, extender el plazo de pago o ambas cosas. Sin embargo, antes de presentar la solicitud, es importante comparar precios y tasas de interés y otros términos para asegurarse de obtener la mejor oferta.

Aquí están nuestras mejores opciones para las mejores ofertas de refinanciamiento de préstamos para automóviles y todo lo que necesita saber sobre ellas. Investigamos a 20 prestamistas líderes de préstamos para automóviles y los evaluamos en función de tasas, tarifas, tipos y características de préstamos, y requisitos del prestatario y del vehículo, entre otros criterios.

Veredicto final

Mientras busca un préstamo de refinanciamiento de automóvil, es importante que se tome su tiempo para comparar las tasas de interés, los términos de pago y otros factores importantes del préstamo.

Si está buscando financiación el mismo día, considere PenFed o LightStream; vale la pena explorar este último si no desea utilizar su vehículo como garantía. Sin embargo, si busca la tasa de interés más baja posible, pruebe AUTOPAY y OpenRoad Lending. Esas dos opciones también son accesibles si no tiene un crédito excelente.

O, si está buscando específicamente un préstamo de un gran banco o una cooperativa de crédito, puede considerar PNC Bank o Consumers Credit Union, respectivamente.

Tasas de préstamos para automóviles por puntaje crediticio

Fuente: Experian: Estado del mercado financiero automotriz, cuarto trimestre de 2022

Guía para elegir el mejor préstamo de refinanciamiento de automóviles

Cuándo refinanciar su préstamo para automóvil

Puede valer la pena considerar refinanciar su préstamo para automóvil si se cumple alguna de las siguientes condiciones:

• Su crédito ha mejorado o sus ingresos han aumentado desde que obtuvo el préstamo original.

• Las tasas de interés generales del mercado han caído.

• Sus pagos mensuales son demasiado altos.

• Puede encontrar ofertas sobre tasas a través de un prestamista en particular.

• Quiere aprovechar el valor líquido de su vehículo y obtener algo de efectivo.

Dicho esto, puede que no tenga sentido refinanciar el préstamo de su automóvil si:

• Su crédito se ha mantenido igual o ha empeorado desde que obtuvo su préstamo para automóvil por primera vez.

• Las tasas de mercado han aumentado.

• No puede encontrar una tasa de interés mejor que la que está pagando actualmente.

• No desea aumentar el monto de su préstamo con un refinanciamiento con retiro de efectivo.

Comparar préstamos de refinanciamiento de automóviles

Comparar y comparar varios prestamistas puede ayudarle a maximizar sus ahorros en intereses y aprovechar otras funciones que pueden beneficiarle. A medida que avanza en este proceso, aquí hay algunos factores a considerar:

• Tasas de interés

• Condiciones de pago del préstamo

• Montos del préstamo

• Duración del préstamo

• Pagos mensuales

• Restricciones de vehículos, incluida la edad y el kilometraje del vehículo

• Límites de la relación préstamo-valor (LTV)

• Tarifas y sanciones por pago anticipado

• Requisitos de crédito

Cómo solicitar una refinanciación de un préstamo para automóvil

El proceso de solicitud de un préstamo para refinanciar un automóvil puede variar ligeramente según el prestamista. Pero aquí hay algunos pasos generales para darle una idea de qué esperar:

• Compare precios: obtenga una precalificación o presente su solicitud con al menos tres a cinco prestamistas, de modo que tenga suficiente información para comparar las mejores tasas de interés, términos y otras características de refinanciamiento de préstamos para automóviles para asegurarse de obtener la mejor oferta.

• Compare los términos: una vez que haya elegido un prestamista, compare los términos del préstamo con los términos de su préstamo para automóvil actual para determinar cuánto dinero puede ahorrar.

• Envíe una solicitud: Dependiendo del prestamista, es posible que pueda presentar la solicitud en línea, por teléfono o en una sucursal local. Deberá proporcionar información básica sobre usted y su vehículo, el monto de préstamo deseado y diversa documentación para demostrar su identidad, el monto de liquidación de su préstamo, la propiedad de su vehículo y más.

• Acepte el préstamo: después de que el prestamista haya revisado su solicitud, le dará una oferta final, que puede ser o no la misma que la cotización de aprobación previa. Revise el contrato de préstamo, incluida la letra pequeña, y luego firme el contrato.

• Configure los pagos: continúe realizando los pagos de su préstamo actual hasta que haya confirmado que el préstamo anterior se haya pagado en su totalidad. Luego, configure pagos automáticos con el nuevo prestamista para garantizar el pago puntual en el futuro.

Preguntas frecuentes

• ¿Refinanciar un préstamo de automóvil perjudica su crédito?

¿Refinanciar un préstamo de automóvil perjudica su crédito?

• ¿Se puede refinanciar un préstamo de automóvil con mal crédito?

¿Se puede refinanciar un préstamo de automóvil con mal crédito?

• ¿Puede refinanciar el préstamo de su automóvil si debe más de lo que vale su automóvil?

¿Puede refinanciar el préstamo de su automóvil si debe más de lo que vale su automóvil?

• ¿Vale la pena refinanciar el préstamo de su automóvil?

¿Vale la pena refinanciar el préstamo de su automóvil?

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Metodología

The Balance se dedica a brindar a los consumidores revisiones completas e imparciales de los prestamistas de préstamos para automóviles. Para calificar a los proveedores, recopilamos cientos de puntos de datos de más de 20 prestamistas de préstamos para automóviles, incluidas tasas de interés, tarifas, montos de préstamos, requisitos del prestatario y requisitos del vehículo, para garantizar que nuestras revisiones ayuden a los usuarios a tomar decisiones informadas sobre sus necesidades de préstamo. También realizamos una encuesta a 1.016 prestatarios de préstamos para automóviles para conocer sus actitudes y opiniones sobre los prestamistas y el proceso de préstamo.