Por qué es importante el crédito disponible de su tarjeta de crédito

Su crédito disponible es la cantidad de crédito que puede usar para compras según su límite de crédito y el saldo actual de su tarjeta de crédito.

Cada tarjeta de crédito tiene un saldo máximo. El emisor de su tarjeta de crédito le otorga un límite de crédito, que es el saldo pendiente más alto que puede tener en su tarjeta de crédito en un momento dado. Siempre que mantenga buenos términos y se mantenga por debajo de su límite de crédito, podrá seguir realizando compras hasta este monto máximo.

¿Qué es el crédito disponible?

Mantenerse dentro de su límite de crédito significa conocer su crédito disponible en todo momento. Dependiendo de los términos de su tarjeta de crédito, es posible que enfrente una multa por exceder su límite de crédito, o que el emisor de su tarjeta simplemente deje de aceptar nuevos cargos.

Su crédito disponible es el monto de su límite de crédito que aún puede usar para compras. El monto cambia cuando cambian su saldo y límite de crédito. Si tu crédito disponible es $0, significa que no tienes ningún crédito para realizar compras. Esto puede suceder si ha agotado su tarjeta de crédito, su pago no se ha liquidado o su pago con tarjeta de crédito está en mora.

Nota

Los adelantos en efectivo a menudo se tratan por separado del saldo de su compra y pueden tener un monto de crédito disponible más bajo.

Tener un saldo en su tarjeta de crédito haría que su crédito disponible fuera inferior a su límite de crédito. Las transacciones pendientes que no se hayan registrado en una tarjeta de crédito reducirán aún más su crédito disponible. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $2000 y tiene un saldo de $500, entonces tendría $1500 de crédito disponible. Una transacción pendiente de $100 reduciría su crédito disponible a $1,400.

Hay algunas formas de verificar su crédito disponible:

• Llame al emisor de su tarjeta de crédito a través del número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito.

• Inicie sesión en su cuenta en línea a través de su computadora o navegador móvil.

• Descargue la aplicación móvil del emisor de su tarjeta de crédito para verificar su crédito disponible y otros detalles de su cuenta.

Nota

El estado de cuenta de su tarjeta de crédito no es el mejor lugar para verificar su crédito disponible porque no incluirá ninguna transacción que se haya registrado en su cuenta desde que se imprimió el estado de cuenta.

La importancia de tener crédito disponible

Cuanto más crédito disponible tenga, mejor. Tener mucho crédito disponible es bueno para su puntaje crediticio porque lo hace parecer menos riesgoso ante los prestamistas. Un saldo más bajo significa que su índice de utilización de crédito, que representa el 30% de su puntaje crediticio, también será bajo. En general, es mejor mantener el saldo de su tarjeta de crédito por debajo del 30% de su límite de crédito. En una tarjeta de crédito con un límite de $1,000, eso significa que querrás mantener tu saldo por debajo de $300, lo que te dejará con $700 de crédito disponible.

Cuanto menos crédito disponible tenga, menos valiosa será su tarjeta de crédito para usted. No podrás utilizar tu tarjeta cuando la necesites, por ejemplo, para alquilar un coche o reservar un hotel. Su única otra opción sería usar su tarjeta de débito, y algunas transacciones requieren un depósito de seguridad o verificación adicional cuando usa una tarjeta de débito.

¿Qué sucede si utiliza más de su crédito disponible?

En realidad, su crédito disponible puede ser negativo si ha excedido su límite de crédito. Las transacciones que excedan su crédito disponible generalmente serán rechazadas a menos que haya dado permiso para procesar transacciones que excedan el límite. Optar por participar le permite al emisor de su tarjeta de crédito procesar transacciones que lo pondrían por encima del límite de crédito. Sin embargo, también lo pone en riesgo de incurrir en una tarifa por exceso de límite o una penalización, si el emisor de su tarjeta de crédito tiene estas características.

Aumentar su crédito disponible

Su crédito disponible no se restablece, pero sí se ajusta cuando sus pagos se registran en su cuenta. A medida que realice pagos con su tarjeta de crédito, liberará más crédito disponible. Tenga en cuenta que el pago podría tardar algunos días hábiles en reflejarse en su crédito disponible, según la política de publicación de pagos del emisor de su tarjeta de crédito. Si está intentando liberar algo de crédito para una compra grande, es posible que deba realizar un pago varios días antes de la compra.

Otra forma de aumentar su crédito disponible es solicitar un aumento del límite de crédito. Una vez que realice la solicitud, el emisor de su tarjeta de crédito revisará su cuenta y su historial crediticio para determinar si califica. Seguirá teniendo la misma cantidad de deuda, pero si se aprueba, el aumento del límite de crédito aumentará su crédito disponible. Los factores que influirán en su elegibilidad para un aumento de la línea de crédito incluyen la antigüedad de su cuenta, su historial de pagos y los cambios en sus ingresos.

Conclusiones clave

• Su crédito disponible refleja la diferencia entre el límite de su tarjeta de crédito y el saldo de su tarjeta.

• Si no tiene mucho crédito disponible, sus compras pueden ser rechazadas.

• Si permite que el emisor de su tarjeta permita cargos más allá de su límite de crédito, es posible que se le cobre una tarifa y reciba una penalización.

• Su crédito disponible, combinado con el saldo de su tarjeta, forma su índice de utilización de crédito, uno de los factores más importantes en su informe crediticio.

• Puede aumentar su crédito disponible pagando su saldo o pidiendo al emisor de su tarjeta que aumente su límite de crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se solicita un límite de crédito más alto?

Puede llamar a la línea de servicio al cliente de su emisor de crédito para solicitar un límite de crédito más alto.

¿Cuánto crédito disponible necesito para alquilar un coche?

La cantidad exacta de crédito disponible que necesita para alquilar un automóvil varía según la empresa y el automóvil que alquila. Generalmente, la empresa de alquiler exige que tengas crédito suficiente para cubrir el coste del alquiler más una cantidad extra de entre 200 y 500 dólares aproximadamente.

¿Por qué mi crédito disponible es tan bajo?

Si su crédito disponible es bajo incluso antes de comenzar a gastar, probablemente se deba a que el emisor del crédito lo ve como un prestatario riesgoso. Su línea de crédito se basa en factores como su puntaje crediticio y su historial de pagos. Si necesita más crédito disponible, trabaje para mejorarlo.

¿Cómo elijo un servicio de asesoramiento sobre crédito al consumo?

Hay muchas opciones de asesoramiento crediticio si necesita ayuda para determinar su situación crediticia o de deuda, pero debe asegurarse de utilizar un servicio confiable. Las organizaciones deben estar acreditadas por la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio o la Asociación de Asesoramiento Financiero de Estados Unidos.