¿Qué es Citi Flex Pay y cómo funciona

El Plan Citi Flex permite a los titulares de tarjetas Citi usar su crédito disponible para solicitar un préstamo o liquidar una compra importante mediante un plan de pago.

Los titulares de tarjetas Citi elegibles pueden acceder al Plan Citi Flex para pedir prestado efectivo de su crédito disponible o liquidar una compra importante con un plan de pago mensual fijo. Aquí, desglosamos las opciones del Plan Citi Flex y sus características para ayudarlo a decidir si es un beneficio de tarjeta de crédito que vale la pena explorar.

¿Qué son los planes Citi Flex?

El Plan Citi Flex es una función de tarjeta de crédito que permite a algunos titulares de tarjetas Citi aprovechar su línea de crédito de dos maneras:

• Citi Flex Pay te permite crear una tarjeta de crédito

• Citi Flex Loan le permite pedir prestado el crédito disponible de sus tarjetas y reembolsarlo utilizando una tasa de interés fija.

La idea con ambas opciones es brindarle una manera de realizar una compra importante o pedir dinero prestado sin tener que solicitar una nueva línea de crédito. También puede terminar con una tasa de interés más baja que la que obtendría si optara por otras rutas, como solicitar un préstamo personal o mantener un saldo de compra regular en su tarjeta.

No todos los titulares de tarjetas Citi serán elegibles para utilizar un Plan Citi Flex porque las ofertas se basan en la solvencia crediticia. Aquellos que califiquen recibirán una oferta directa de Citi o podrán iniciar sesión en su cuenta para verificar si hay una oferta disponible.

¿Cómo funciona Citi Flex Pay?

Citi Flex Pay le permite elegir una compra específica realizada con su tarjeta de crédito y liquidarla durante un período de tiempo determinado con un pago mensual fijo. Puedes elegir la duración (que variará según el monto de la compra) y conocerás el monto fijo y la APR con anticipación para que puedas planificar tu presupuesto en consecuencia.

El pago mensual fijo se agregará al monto mínimo adeudado de su tarjeta cada mes hasta que alcance el pago total.

Nota

Citi Flex Pay también se asoció recientemente con Amazon para que pueda elegir usar el plan de pago directamente en la ventana de pago de Amazon cuando use su tarjeta Citi.

¿Cómo se aplican los pagos con tarjeta cuando utiliza Citi Flex Pay?

Las compras de Citi Flex Pay no tienen que pagarse por separado de la factura habitual de su tarjeta de crédito. La forma en que funciona es que el monto de su pago mensual fijo se agregará al pago mínimo adeudado de su tarjeta de crédito habitual.

Si realiza un pago superior al monto mínimo adeudado, el monto adicional se aplicará al saldo de la cuenta que tenga la APR más alta. Entonces, por ejemplo, digamos que tiene un saldo de compra regular de $5,000 (con una APR del 14.99%), y luego tiene una compra de Citi Flex Pay que requiere que pague $75 por mes (y tiene una APR del 7.99%). Si su saldo mínimo adeudado es de $125, eso incluiría su pago fijo de Citi Flex Pay de $75 y $50 adicionales para su saldo de $5,000. Sin embargo, si decide pagar $250, esos $125 adicionales se aplicarían a su saldo de compra regular ya que esa APR es mayor.

Por lo tanto, si su objetivo es pagar más por el saldo de su Plan Citi Flex, primero deberá cubrir el pago mínimo completo para ese período de facturación y el monto total de su saldo de compra regular. Luego, cualquier cosa más allá de eso podría aplicarse al saldo de su Plan Citi Flex.

¿Cómo funciona el préstamo Citi Flex?

Obtener un préstamo Citi Flex es un proceso simple si está calificado. No hay ninguna solicitud especial, ni tarifa, ni ninguna investigación exhaustiva sobre su informe de crédito. Una vez que tenga una oferta (más sobre eso a continuación), podrá ver los detalles en su cuenta en línea. Citi enumerará las opciones de pago mensual y los términos de pago (incluida la APR y el pago mensual que adeudaría), según el monto del préstamo que desee pedir prestado. El monto mínimo del préstamo Citi Flex es de $500, mientras que el máximo se basa en la cantidad de crédito disponible que tenga, así como en otros factores que Citi considera, como su solvencia crediticia.

Una vez que elijas el monto del préstamo, podrás solicitar un cheque por correo o depósito bancario por ese monto. Los depósitos directos pueden llegar en tan solo un día hábil.

Nota

Si bien una duración de pago más larga puede reducir su pago mensual y darle un respiro a su presupuesto, también le costará más intereses con el tiempo que un plazo más corto. Elija la duración más corta que pueda permitirse.

¿Cómo se aplican los pagos con tarjeta cuando se utiliza un préstamo Citi Flex?

Al igual que Citi Flex Pay, el pago fijo de su préstamo Citi Flex se agregará a su pago mínimo cada mes. Si paga más del mínimo adeudado, el pago adicional se aplicará primero al saldo con mayor interés.

Nota

Si su cuenta tiene un saldo de Préstamo Flex y un saldo de transferencia de saldo (con una APR menor que la del Préstamo Flex), los pagos se aplicarán al saldo de su Préstamo Flex antes de que se apliquen al saldo transferido. Eso significa que todo el saldo de su préstamo flexible debe liquidarse antes de que se le apliquen los pagos a su transferencia de saldo. Podrías llegar al final de un período de transferencia de saldo promocional del 0% sin haber reducido en absoluto el saldo transferido.

¿Cómo se solicita un plan Citi Flex?

Si bien no puede solicitar un plan Citi Flex, es posible que se le envíe una oferta directa por correo postal o electrónico, o que aparezca en la página de descripción general de su cuenta en línea. También puede comunicarse con el servicio de atención al cliente de Citi para preguntar si es elegible para el Plan Citi Flex u otras ofertas.

¿Debería utilizar un plan Citi Flex?

Usar un Plan Citi Flex puede ser una herramienta útil en algunas situaciones, pero solo si se usa sabiamente.

• Una vez que tengas una oferta, estarás dentro.

Una vez que tengas una oferta, estarás dentro.

• Puede ahorrarle dinero

Puede ahorrarle dinero

• Un préstamo a tipo fijo podría facilitar la elaboración de presupuestos

Un préstamo a tipo fijo podría facilitar la elaboración de presupuestos

• Sin cargos adicionales

Sin cargos adicionales

• Es posible que esté inmovilizando su crédito disponible por más tiempo

Es posible que esté inmovilizando su crédito disponible por más tiempo

• No obtendrá recompensas con un préstamo Citi Flex

No obtendrá recompensas con un préstamo Citi Flex

• Podrías pasar por alto

Podrías pasar por alto

Pros explicadas

• Una vez que tenga una oferta, estará dentro: No se requiere una verificación de crédito ni una solicitud por separado para usar un Plan Citi Flex, lo que significa que no hay que realizar una investigación exhaustiva de su informe de crédito.

• Puede ahorrarle dinero: potencialmente puede pagar una APR más baja usando Citi Flex Pay que su APR de compra normal.

• Un préstamo a tasa fija podría facilitar la elaboración de presupuestos: saber que tiene un pago fijo cada mes puede funcionar mejor para su presupuesto que tener una factura de tarjeta de crédito que varía mensualmente.

• Sin tarifas adicionales: City Flex Loan no agrega ninguna tarifa de préstamo como lo hacen otros productos de préstamo. Tampoco hay tarifas adicionales para Citi Flex Pay.

Contras explicadas

• Es posible que esté inmovilizando su crédito disponible por más tiempo: si uno de estos planes lo tienta a tener un saldo mayor del que tendría de otra manera, podría estar afectando la utilización de su crédito. La utilización se refiere a cuánto de su límite de crédito total se está utilizando y es un factor importante en cómo se calculan los puntajes de crédito. Cuanto más crédito disponible utilice, mayor será el impacto negativo que puede tener en sus puntajes.

• No obtendrá recompensas con un Préstamo Citi Flex: Las compras pagadas con Préstamos Citi Flex no son elegibles para recibir recompensas. Aún puedes ganar recompensas por las compras para las que utilices Citi Flex Pay.

• Podría complicarse: los planes Citi Flex pueden aumentar el monto de su pago mínimo mensual a un nivel que limite su presupuesto.

Explore sus opciones

Antes de comprometerse con un plan Citi Flex, consulte otras opciones. Por ejemplo, es posible que pueda obtener una tasa más baja con un préstamo personal. La tasa promedio de préstamos personales en el segundo trimestre de 2024 fue del 11,92% para un préstamo a 24 meses, según la Reserva Federal.

Otra opción podría ser obtener una nueva tarjeta de crédito con una tasa de compra inicial del 0% y usar esa tarjeta para realizar su gran compra. Lo pagarás sin intereses si liquidas el saldo dentro del período promocional.

O, si ya realizó la compra con una tarjeta Citi, es posible que pueda abrir una tarjeta de transferencia de saldo y liquidar ese saldo con una APR del 0%. Solo tenga en cuenta que una vez que finalice el período promocional de cualquiera de esos tipos de ofertas, pagará una tasa de interés regular de tarjeta de crédito, que puede ser más alta que lo que pagaría en un Plan Citi Flex.

Conclusiones clave

• City Flex Pay le permite liquidar una compra a lo largo del tiempo con una APR potencialmente más baja que su APR de compra normal, y City Flex Loan brinda acceso rápido a efectivo sin tener que solicitar un nuevo crédito.

• Ambos pueden ser útiles para los prestatarios que necesitan algo de margen de maniobra pero no quieren pasar por una nueva solicitud de préstamo o tarjeta de crédito.

• Para aquellos que tienen un crédito sólido y no les importa explorar nuevos productos, puede haber mejores formas de distribuir el costo de una compra. Por ejemplo, podría solicitar un préstamo personal o abrir una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés anual inicial del 0%.

• La conclusión: City Flex Plan puede ser bueno en caso de necesidad, pero úselo con moderación. Pedir prestado o comprar artículos que exceden sus posibilidades solo aumentará su carga de pago mínimo mensual y eso puede causar problemas en el futuro.