¿Qué es un cheque de caja

Los cheques de caja son cheques que los bancos emiten y garantizan. Aprenda cómo obtener uno y cuándo puede necesitar utilizar esta forma de pago más segura.

Conclusiones clave

• Un cheque de caja es un cheque emitido por un banco y se garantiza que tendrá los fondos disponibles.

• Los cheques de caja son adecuados para transacciones de alto valor en dólares, como bienes raíces u otras compras importantes.

• Puede utilizar giros postales o transferencias bancarias en lugar de cheques de caja.

• Algunos bancos y cooperativas de crédito brindan cheques de caja como un servicio a los miembros, a veces con una tarifa. Es posible que los no miembros también puedan solicitar la emisión de un cheque.

¿Qué es un cheque de caja?

Un cheque de caja es más seguro para el destinatario que un cheque personal. Esto se debe a que debe haber suficiente dinero en la cuenta para garantizarla antes de que un banco la emita. Esto hace que sea poco probable que rebote.

Debido a su relativa seguridad, los cheques de caja se utilizan normalmente para transacciones y pagos de alto valor entre entidades que no se conocen entre sí. En lugar de esperar que su comprador tenga fondos disponibles en su cuenta corriente, puede estar razonablemente seguro de que un banco tiene suficiente efectivo disponible para pagar.

Los nombres alternativos incluyen giros bancarios, cheques bancarios y cheques de cajero.

EL EQUILIBRIO / JULIE BANG

¿Cómo funciona un cheque de caja?

Los bancos y cooperativas de crédito tienen el dinero en mano antes de imprimir un cheque de caja. El banco retira inmediatamente este dinero de la cuenta del cliente. Reserva este dinero y, como resultado, puede garantizar que el cheque se liquidará. El banco imprime un cheque pagadero únicamente a la entidad con la que realiza la transacción y se lo entrega.

Esto proporciona seguridad al destinatario, que suele vender algo, como un coche usado. Por otro lado, un cheque personal solo se liquidará si los fondos están disponibles en la cuenta del cheque cuando el destinatario intenta depositar o cobrar el cheque.

Después de depositar un cheque de caja, el destinatario puede utilizar los fondos casi de inmediato. Los primeros $5,525 generalmente deben estar disponibles dentro de un día hábil. Los bancos todavía pueden retener cantidades superiores a $5,525, o cualquier cantidad que sospechen que podría ser problemática, pero los cheques de caja generalmente se liquidan mucho más rápido que los cheques personales.

Nota

Los cheques de caja funcionan bien para transacciones en las que necesita que los fondos se liquiden rápidamente.

Cuando deposita un cheque, es posible que vea el dinero en su cuenta, pero no podrá retirar todo ese dinero hasta que el banco "liquide" el depósito. Los cheques personales pueden demorar varios días o semanas, pero los cheques de caja generalmente hacen que los fondos estén disponibles dentro de un día hábil.

¿Necesito un cheque de caja?

Puede utilizar un cheque de caja en transacciones de pago inicial de bienes raíces porque generalmente son cantidades muy grandes de dinero. Del mismo modo, las empresas de corretaje pueden exigir fondos liquidados para determinadas transacciones y es posible que usted también pueda utilizar un cheque de caja con ellas.

Nota

También puedes aceptar un cheque de caja si vendes de forma privada algo con un precio elevado. Reúnase con la persona en el banco y realice la transacción allí para mayor seguridad.

Alternativas a los cheques de caja

Los giros postales son similares a los cheques de caja. Se consideran formas de pago "seguras" porque sólo se pueden comprar en efectivo (o instrumentos similares al efectivo, como una tarjeta de débito o un adelanto en efectivo con una tarjeta de crédito). Como resultado, no deberían rebotar (ni devolverse sin pagar) como los cheques personales.

Pero los giros postales provienen de diferentes emisores. Además de en bancos y cooperativas de crédito, también puede comprar giros postales en oficinas de correos, tiendas minoristas y empresas de transferencia de dinero.

Una transferencia bancaria es otra forma de pagar algo. Las transferencias bancarias utilizan mensajes electrónicos seguros a través del sistema bancario para transferir fondos de su cuenta bancaria a la de otra persona.

Nota

Los giros postales vienen con límites máximos de emisión, por lo que es posible que solo sean adecuados para pagos más pequeños.

También puede utilizar Western Union si necesita enviar fondos a alguien rápidamente sin utilizar el sistema bancario.

¿Cuánto cuesta un cheque de caja?

Espere pagar entre $ 5 y $ 15 por un cheque de caja. El costo depende del banco que utilice y de si tiene una cuenta o no. Muchas instituciones financieras incluyen cheques de caja en las membresías de sus cuentas, mientras que otras pueden cobrar a los titulares de cuentas una pequeña tarifa.

Si no tiene una cuenta en el banco del que recibirá el cheque de caja, deberá poder pagar el valor nominal del cheque y las tarifas en el momento de la compra.

Pros y contras de los cheques de caja

• Pago garantizado

Pago garantizado

• Disponibilidad de fondos

Disponibilidad de fondos

• Crea un rastro de dinero

Crea un rastro de dinero

• Fácil de falsificar

Fácil de falsificar

• Es posible que los fondos estén disponibles demasiado rápido

Es posible que los fondos estén disponibles demasiado rápido

• Costos adicionales

Costos adicionales

Pros explicadas

• Pago garantizado: el banco que emite su cheque de caja transferirá dinero de su cuenta a la de ellos si realiza operaciones bancarias con ellos. Si no lo hace, se le exigirá que pague la cantidad que solicita del cheque. Esto hace que el cheque sea más confiable para el destinatario, ya que sabe que los fondos están en el banco.

• Disponibilidad de fondos: Los fondos de un cheque de caja generalmente están disponibles al día siguiente si es menos de $5,525 y usted realiza el depósito en persona. Hay algunas circunstancias en las que es posible que no puedas acceder a los fondos al día siguiente. Por ejemplo, si deposita el cheque un viernes, los fondos no tienen que estar disponibles hasta el lunes. Si los depositó el jueves, deberían estar accesibles el viernes, a menos que haya una retención por algún motivo.

• Crea un rastro de dinero: cuando utiliza un cheque de caja, el banco registra el monto y la información del cheque. El banco receptor hace lo mismo, lo que crea un rastro en papel que se puede seguir si aparece un problema.

Contras explicadas

• Fácil de falsificar: si bien los cheques de caja se encuentran entre los métodos de pago más seguros, aún pueden usarse en operaciones de falsificación y estafa para robar dinero de personas que confían en su seguridad.

• Fondos disponibles demasiado rápido: si bien es bueno acceder a los fondos el día después de cobrar un cheque, este acceso rápido puede causar problemas si retira el dinero al día siguiente. El banco podría descubrir que el cheque era fraudulento unos días después y pedirle que devuelva el dinero. En este caso, habrás perdido aquello por lo que alguien "pagó" y le deberás dinero al banco.

• Costes adicionales: Los cheques de caja cuestan dinero. Puede que solo sean $5 o $10, pero sigue siendo dinero que podrías haber usado para otra cosa.

Cómo obtener un cheque de caja

Pregunte a su banco sobre los requisitos para solicitar un cheque. Por lo general, necesita fondos liquidados disponibles en su cuenta o debe entregar efectivo al banco. Puede acudir a la mayoría de los bancos tradicionales para que le emitan un cheque.

En unos minutos, debería tener un cheque en mano y podrá pagar al destinatario de inmediato. Es posible que algunas instituciones financieras solo emitan cheques de caja a los titulares de cuentas, por lo que es posible que deba llamar y preguntar a los bancos sobre los requisitos.

Algunos bancos, especialmente los bancos en línea, le permiten solicitar cheques de caja en línea. Es posible que el banco solo envíe cheques a su dirección postal verificada, por lo que debe esperar el cheque y luego reenviarlo a la persona a la que le está pagando.

Si realiza operaciones bancarias en una cooperativa de crédito, a menudo puede obtener cheques de caja en casi cualquier ubicación de cooperativa de crédito en todo el país (no solo su cooperativa de crédito) con sucursales compartidas. Lleve consigo su identificación y la información de su cuenta. Llame con anticipación para asegurarse de que la cooperativa de crédito que planea visitar ofrezca cheques de caja.

Puede ir a cualquier banco o cooperativa de crédito y solicitar un cheque de caja. Sin embargo, algunas instituciones solo emiten cheques para clientes, por lo que es posible que deba probar en varias ubicaciones diferentes (o abrir una cuenta).

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Los cheques de caja se liquidan inmediatamente?

Los cheques de caja se liquidan más rápidamente que los cheques normales. Generalmente demora un día hábil, pero cada banco opera según su propio horario.

¿Es lo mismo un cheque de caja que un giro postal?

Un cheque de caja lo emite un banco y se paga desde la cuenta del banco, que retira dinero de su cuenta primero. Un giro postal se compra en efectivo en un establecimiento como el Servicio Postal de EE. UU. Usted mismo completa la información del beneficiario.