Regla general ¿cuánto alquiler puede pagar

La regla general es que el 30% de tus ingresos deberías gastarlo en alquiler. Pero esto puede no ser realista para todos, con el aumento de los alquileres y otros costos.

Al alquilar un apartamento o una casa, es importante determinar cuánto debe gastar en alquiler para mantener su presupuesto manejable. La regla del 30% es una pauta para determinar lo que debe pagar.

Esta regla general para el alquiler dicta que no gastes más del 30% de tus ingresos en vivienda cada mes. El razonamiento detrás de esto es que al limitar el pago de su alquiler al 30% de sus ingresos mensuales, aún le quedará mucho dinero para cubrir otros gastos de subsistencia y trabajar para alcanzar sus objetivos financieros.

Pero, ¿cómo se traduce eso en cantidades en dólares gastadas en alquiler? Aquí encontrará más información sobre cómo funciona la regla general del 30% para el alquiler y cómo aplicarla a su presupuesto.

Conclusiones clave

• La regla general del 30% para el alquiler recomienda no gastar más de aproximadamente un tercio de sus ingresos mensuales en el pago del alquiler cada mes.

• Las directrices nacionales sobre vivienda han contribuido al uso de la regla del 30% como estándar de asequibilidad de la vivienda en alquiler.

• El número de personas en Estados Unidos que gastan el 50% o más de sus ingresos en vivienda ha aumentado con el tiempo.

• Una alternativa a la regla del 30% para el alquiler es la regla general 50/30/20 para hacer un presupuesto.

¿De dónde viene la regla del 30% en el alquiler?

La regla general del 30% para el alquiler tiene sus raíces en la década de 1930, específicamente la Ley Nacional de Vivienda de 1937. Esta ley creó el programa de vivienda pública para familias de bajos ingresos y estableció pautas para los alquileres máximos para ellas.

A lo largo de los años, el umbral máximo de alquiler original aumentó gradualmente del 20% de los ingresos al 25% y luego al 30% en 1981. Esta cantidad sigue siendo el estándar para la mayoría de los programas de vivienda pública y generalmente se utiliza como criterio para determinar cuánto debe pagar. gastan en alquiler en la mayoría de los niveles de ingresos.

Curiosamente, la regla del 30% se aplica al alquiler, pero hay una cifra diferente que se utiliza para los pagos de la hipoteca. Los prestamistas hipotecarios suelen buscar prestatarios cuyos pagos mensuales combinados de vivienda y deuda no superen el 43% de sus ingresos.

Nota

La regla del 30% es específica del alquiler y no incluye otros costos de vivienda necesarios, como servicios públicos o seguro de inquilino.

¿Cómo funciona la regla general del alquiler?

En términos simples, la regla del 30% recomienda que el pago mensual de su alquiler no supere el 30% de su ingreso mensual bruto. Para calcular cuánto deberías gastar en alquiler, simplemente multiplicarías tus ingresos brutos por 30%. Por ejemplo, si su ingreso bruto mensual es de $5,000, lo máximo que debería pagar por el alquiler es $1,500 (el 30% de 5,000 es 1,500).

Eso dejaría el 70% de su ingreso mensual bruto para cubrir otras necesidades, como servicios públicos y alimentos, gastos discrecionales, pago de deudas y ahorros. Una vez más, esta idea se remonta a los estándares de asequibilidad del alquiler establecidos por las directrices nacionales de vivienda.

grano de sal

Hay dos defectos importantes asociados con la regla general del 30% para decidir qué porcentaje de los ingresos gastar en alquiler. En primer lugar, no tiene en cuenta la inflación, el estancamiento de los ingresos ni el aumento de los precios de los alquileres.

El ingreso familiar medio de los inquilinos estadounidenses fue de 41.000 dólares en 2023, según la Oficina del Censo de Estados Unidos. Sin embargo, el alquiler medio de un apartamento en Estados Unidos era de hasta 1.987 dólares, según datos del sitio web de alquiler de apartamentos Rent.com. Si se aplicara la regla del 30%, los inquilinos en ese rango de ingresos no deberían gastar más de $1,025 en alquiler cada mes.

La otra debilidad de la regla del 30% en el alquiler surge del hecho de que no se adapta a su situación. No tiene en cuenta, por ejemplo, cuánto préstamo estudiantil o deuda de tarjeta de crédito podría estar pagando. Tampoco considera cuánto dinero está ganando, cuánto paga en impuestos, sus objetivos financieros o la asequibilidad del mercado inmobiliario donde planea alquilar.

Por el contrario, digamos que usted tiene altos ingresos y gana 250.000 dólares al año. En ese escenario, después de contabilizar los impuestos federales sobre la renta, la regla del 30% diría que se podrían gastar alrededor de $4,100 al mes, o $49,200 al año, en alquiler. Ciertamente podría hacerlo, pero si está tratando de ahorrar la mayor cantidad de dinero posible para poder, por ejemplo, jubilarse anticipadamente, es posible que desee gastar mucho menos en alquiler.

Nota

Basar su presupuesto en los ingresos netos (después de haber descontado todos los impuestos) en lugar de en los ingresos brutos puede ayudarle a evitar gastar más de lo que realmente puede pagar en alquiler.

Regla general del alquiler frente a la regla 50/30/20

La regla general del 30% para el alquiler no es la única forma de abordar el presupuesto del alquiler. Puedes considerar una alternativa, como la regla 50/30/20.

La regla 50/30/20 para hacer un presupuesto es bastante sencilla. Con este método, gastas:

• El 50% de los ingresos sobre necesidades, o necesidades

• El 30% de los ingresos sobre "quiere"

• El 20% de los ingresos se destina al ahorro y al pago de deudas.

Esta regla no le dirá exactamente cuánto debe gastar en alquiler cada mes. Pero puede ayudarle a determinar pautas sobre cuánto de sus ingresos asignar a gastos esenciales versus gastos discrecionales. Por ejemplo, si lleva a casa $4,000 al mes, entonces no más del 50% de eso, o $2,000, debería destinarse a vivienda, servicios públicos y otros gastos esenciales. Luego podría gastar el 30%, o $1200, libremente en sus necesidades, y luego el 20%, o $800, podría destinarse a ahorrar o pagar deudas.

Si tiene sentido utilizar la regla del 30% o la regla 50/30/20 para presupuestar el alquiler depende de su situación financiera. Si no tiene ninguna deuda, por ejemplo, es posible que pueda pagar más del 30% de sus ingresos mensuales en alquiler. O si vive en un mercado inmobiliario donde los precios de alquiler son altos, pagar más podría ser simplemente obligatorio.

Por otro lado, es posible que desee gastar la menor cantidad posible en alquiler cada mes para poder pagar sus deudas o aumentar sus ahorros. Haga los cálculos para su situación utilizando tanto la regla del 30% como la regla presupuestaria 50/30/20 para que pueda comparar opciones de gasto en vivienda y maximizar las oportunidades de ahorrar.

Nota

Una aplicación de presupuesto puede resultar útil para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos mensuales, de modo que pueda ver a dónde va su dinero y qué método de presupuesto es el adecuado para usted.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se calcula la relación alquiler-ingresos?

Para calcular su relación alquiler-ingresos, divida el pago de su alquiler mensual por su ingreso bruto mensual antes de impuestos. Entonces, si paga $1,000 por mes y su ingreso bruto es de $4,000 por mes, su relación alquiler-ingreso es del 25%.

¿Cuál debería ser mi puntaje crediticio para alquilar un apartamento?

Los diferentes propietarios tendrán diferentes estándares crediticios para determinar quién es elegible para alquilarles. Generalmente, la mayoría de los propietarios buscarán puntajes de crédito de al menos 600, pero algunos pueden tener expectativas más altas.