Aprobado para una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo

Si le aprueban una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo, podría ser la tarjeta o su crédito. Esto es lo que debe hacer con una tarjeta de crédito de límite bajo.

Descubrir que está aprobado para una tarjeta de crédito es una gran noticia, pero descubrir que está aprobado para una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo puede ser decepcionante. Es posible que haya estado esperando una tarjeta de crédito con un límite de crédito de cuatro cifras, sólo para ser aprobada por unos pocos cientos de dólares.

Si bien puede parecer que no vale la pena, puede ser aconsejable conservar la tarjeta a pesar del límite bajo. Esto es lo que puedes hacer.

¿Por qué su límite de crédito es tan bajo?

Podría haber algunas razones por las que su tarjeta de crédito fue aprobada con un límite de crédito tan bajo. En primer lugar, el tipo de tarjeta que solicitó puede otorgar a todos los titulares el mismo límite. Esto suele ser cierto para las tarjetas de crédito de tiendas minoristas y las tarjetas de crédito de alto riesgo, pero también puede suceder con otras tarjetas.

Un historial crediticio deficiente o la falta de historial crediticio también pueden ser los culpables. Si recién está comenzando con el crédito o tiene algunas imperfecciones en su informe crediticio, es posible que deba desarrollar su crédito antes de que le aprueben límites de crédito más altos.

Los saldos elevados de las tarjetas de crédito o los bajos ingresos son otras razones para un límite de crédito pequeño. Los emisores de tarjetas de crédito quieren asegurarse de que usted pueda pagar los saldos que pueda cargar.

Cómo lidiar con una tarjeta de crédito de límite bajo

A menos que esta tarjeta de crédito tenga un límite significativamente más bajo que todas sus otras tarjetas de crédito, puede valer la pena mantenerla abierta. Si no tiene otras tarjetas de crédito abiertas o está trabajando para reconstruir su historial crediticio, esta tarjeta de crédito de límite bajo puede ayudarlo a mejorar su crédito. Necesitará la oportunidad de agregar un historial de pagos positivo a su informe crediticio.

Nota

Un mejor puntaje crediticio le ayudará a obtener la aprobación de tarjetas de crédito con límites más altos.

Su puntaje crediticio responde mejor cuando realiza sus pagos a tiempo y mantiene los saldos de sus tarjetas de crédito bajos en relación con el límite de crédito. Eso puede ser difícil cuando tiene una tarjeta de crédito con un límite bajo, pero por ahora, use su tarjeta de crédito solo para compras pequeñas y asegúrese de realizar sus pagos a tiempo cada mes. Su historial de pagos constituye el 35% de su puntaje crediticio. El mejor saldo de tarjeta de crédito es el 30% o menos de su límite de crédito. Para ponerlo en perspectiva, son $100 en una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $300.

Obtener un aumento del límite de crédito

Algunos emisores de tarjetas de crédito aumentarán su límite de crédito automáticamente después de que haya usado su tarjeta de manera responsable durante varios meses. El período de tiempo varía según el emisor de la tarjeta de crédito, pero puede oscilar entre seis meses y un año. Si no ha recibido un aumento automático del límite de crédito después de seis meses, puede comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito para solicitar un aumento del límite de crédito.

Nota

Algunos emisores de tarjetas de crédito le permiten solicitar un aumento del límite de crédito a través de su cuenta en línea. Si no ve la opción cuando inicia sesión, puede llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito para solicitar un aumento.

Si se rechaza su solicitud de aumento, recibirá una carta del emisor de la tarjeta de crédito explicando el motivo. La carta le brindará información sobre las oportunidades para mejorar su puntaje crediticio, lo que mejorará sus posibilidades de calificar para un límite de crédito más alto en el futuro.

Después de aproximadamente seis meses de uso responsable de la tarjeta de crédito, también puede intentar solicitar una tarjeta de crédito con otro emisor de tarjetas de crédito para ver si se le aprueba un límite de crédito más alto.

Finalmente, si puede permitírselo, solicitar una tarjeta de crédito asegurada y pagar un depósito de seguridad más alto puede permitirle obtener un límite de crédito más alto, ya que normalmente es igual a su depósito. Si bien es posible que no desee inmovilizar su dinero de esa manera, puede beneficiarlo ya que las tarjetas de crédito aseguradas se incluyen en su informe crediticio al igual que otras tarjetas de crédito.

Tener una tarjeta de crédito con un límite de crédito más alto en su informe crediticio parecerá favorable y hará que sea más probable que le aprueben una tarjeta de crédito normal con un límite de crédito alto. Pagar un depósito de seguridad más alto puede permitirle obtener un límite de crédito más alto, ya que su límite de crédito suele ser igual a su depósito.

Conclusiones clave

• Mantener una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio para calificar para límites de crédito más altos en el futuro.
• Es posible que pueda solicitar un aumento del límite de crédito al emisor de su tarjeta de crédito.
• Considere una tarjeta de crédito asegurada donde su límite de crédito sea igual al depósito de seguridad que realice.