Cancelación de tarjeta de crédito

Una cancelación de tarjeta de crédito es un estado que muestra que no ha realizado varios pagos, pero no significa que ya no tenga la deuda.

Omitir demasiados pagos con tarjeta de crédito seguidos puede significar la ruina para su tarjeta de crédito. Con el tiempo, el emisor de su tarjeta de crédito cancelará su tarjeta de crédito y agregará el estado de la cuenta a su informe crediticio. El nombre "amortización" puede inducir a error. Usted puede fácilmente pensar que ha quedado libre de esta deuda. Desafortunadamente, ese no es el caso.

Mucha gente piensa erróneamente que cuando una deuda ha sido cancelada, el acreedor la cancela. Lamentablemente, usted sigue siendo responsable de liquidar el saldo. Sin embargo, no podrá utilizar su tarjeta de crédito para realizar compras y no tendrá la opción de realizar pagos mensuales mínimos en su saldo.

Cómo ocurren las cancelaciones de crédito

Su acuerdo de tarjeta de crédito requiere que usted realice el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento de cada mes. Si llega tarde, puede enviar un pago antes de la marca de retraso de 30 días y evitar que se coloque un aviso de pago atrasado en su informe de crédito. Sin embargo, si no ha realizado su pago antes de que llegue la próxima fecha de vencimiento, su pago se retrasará 30 días y se colocará un aviso en su informe crediticio.

Cada 30 días, se coloca un nuevo aviso de retraso en su informe crediticio. Los avisos de retraso progresan en incrementos de 30 días: 30 días de retraso, 60 días de retraso, 90 días de retraso, etc., hasta llegar a los 180 días de retraso.

Después de 180 días o seis meses de falta de pago, su cuenta será cancelada.

Nota

Incluso se puede cancelar su cuenta si ha estado enviando pagos, pero esos pagos siempre fueron inferiores al mínimo adeudado. Debe actualizar su cuenta pagando el pago mínimo completo si desea evitar una cancelación.

¿Por qué se cancelan las tarjetas de crédito?

Las empresas, incluidos los acreedores y prestamistas, tienen ganancias y pérdidas cada año. Ganan dinero con las ganancias y pierden dinero con las pérdidas. Cuando un acreedor cancela su cuenta, está declarando su deuda como una pérdida para la empresa, porque no ha realizado un pago durante un tiempo.

Aunque el acreedor haya reconocido su deuda como una pérdida en sus registros financieros, usted no saldrá libre. Su acreedor agregará una entrada negativa (una cancelación) a su informe de crédito y continuará intentando cobrar la deuda. El emisor de la tarjeta de crédito puede cobrar a través de su propio departamento de cobranza o enviar la cuenta a un cobrador de deudas externo.

Cancelaciones e informes crediticios

La cancelación permanecerá en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha en que se canceló. El saldo vencido es legalmente exigible (puede ser demandado por ello) durante varios años, dependiendo del estatuto de limitaciones de la deuda de su estado.

Pagar el saldo cancelado en su totalidad no lo eliminará de su informe crediticio. En su lugar, se actualizará con un estado de "Cancelado pagado" si pagó en su totalidad o "Cancelado y liquidado" si liquidó la deuda, y la cuenta mostrará un saldo de $0. Cualquiera de los dos es mejor que un estado de "amortización" con un saldo pendiente, pero sigue siendo indeseable.

Nota

La única forma de eliminar una cancelación de su informe crediticio es esperar el período de siete años o negociar con el acreedor para eliminarla después de pagar la cuenta en su totalidad. Es una negociación difícil de realizar, pero algunos acreedores pueden estar de acuerdo si presenta su caso ante la persona adecuada dentro de la empresa.

Recuperarse

Si bien tener una cancelación en su informe crediticio es malo para su puntaje crediticio, no todo está perdido. Puede reconstruir su crédito después de una cancelación liquidando el saldo moroso, realizando pagos puntuales en todas sus otras cuentas y dándole algo de tiempo. A medida que la cancelación se hace mayor, tendrá menos impacto en su puntaje crediticio, especialmente si se ve compensada por otra información positiva.

• Se produce una cancelación si su tarjeta de crédito tiene un atraso de 180 días (o seis meses).
• No podrá utilizar su tarjeta de crédito ni realizar pagos mínimos del saldo.
• El estado de cancelación aparece en su informe crediticio y permanece durante siete años.