¿Cómo afecta la solicitud de 2 tarjetas de crédito a su puntaje crediticio

Solicitar varias tarjetas de crédito puede tener un impacto en su puntaje crediticio, pero puede que no. Depende de tu situación.

Ya sea que esté buscando la mejor tarjeta de crédito para una transferencia de saldo, sin tarifas anuales, puntos de viaje o reembolsos en efectivo, probablemente encontrará varias ofertas excelentes. Si bien puede tener sentido solicitar dos o más tarjetas de crédito para obtener la mejor, solicitar más de una tarjeta de crédito a la vez podría hacer que su puntaje crediticio baje.

Si conoce su puntaje crediticio y por qué puede verse afectado al solicitar un nuevo crédito, es posible que pueda obtener más de una tarjeta de crédito que lo ayude a alcanzar sus objetivos financieros.

Su puntaje crediticio

Su puntaje crediticio se ve cuando solicita una tarjeta de crédito o un préstamo. Los prestamistas y otras partes utilizan su puntaje crediticio para decidir si deben otorgarle crédito. También pueden utilizarlo posibles propietarios, compañías de seguros de automóviles e incluso empleadores. Hay cinco componentes de su puntaje crediticio:

• Historial de pagos
• Montos adeudados/utilización del crédito
• Duración del historial crediticio
• Nuevo credito
• Mezcla de crédito

La solicitud de varias tarjetas de crédito afecta principalmente al nuevo factor de puntaje crediticio. Esto se debe a que solicitar un crédito significa que está considerando adquirir nuevas deudas. Una vez que reciba una o más tarjetas de crédito nuevas, otros factores de puntaje crediticio, incluida la utilización del crédito, también se verán afectados.

Nota

Administre activamente el uso de su tarjeta de crédito. Solicitar varias tarjetas de crédito podría dañar su puntaje crediticio a menos que esté al tanto de sus cuentas.

Consultas de Crédito y Nuevo Crédito

La nueva porción de crédito de su puntaje crediticio representa el 10% de su puntaje e incluye consultas de crédito. No es raro que su puntaje crediticio baje algunos puntos cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito. Cuando solicita varias tarjetas de crédito, su puntaje crediticio mostrará un impacto mayor que si solo hubiera solicitado una.

Cada vez que solicita una tarjeta de crédito, se realiza una investigación exhaustiva en su informe crediticio. Una investigación exhaustiva no siempre afectará su puntaje crediticio, pero puede hacerlo.

Si su informe de crédito muestra numerosas consultas difíciles, los acreedores potenciales considerarán esas consultas como un intento de su parte de recibir más crédito. Esto puede generar preocupaciones acerca de que usted se endeude demasiado y posiblemente corra un mayor riesgo de incumplir sus deudas. La cantidad de consultas que serían preocupantes depende de muchos factores, como la cantidad de tiempo desde que abrió su última cuenta, cuándo fue su última consulta y la solidez de su historial crediticio. Algunas personas se verán afectadas por consultas difíciles al solicitar varias tarjetas de crédito, y otras no.

• ¿Cuánto tiempo afectan las consultas difíciles a su puntaje crediticio? Las consultas exhaustivas permanecerán en su informe crediticio durante dos años, pero solo afectarán su puntaje crediticio durante un año.
• ¿Cuánto afectan las consultas difíciles a su puntaje crediticio? Cada investigación exhaustiva afecta su puntaje crediticio en menos de cinco puntos. Si solo tiene unas pocas cuentas y un historial crediticio corto, es posible que vea un mayor impacto en su puntaje crediticio que si tiene más cuentas y un historial crediticio más largo.

Si utiliza tarjetas de crédito para aprovechar los bonos de suscripción y los programas de fidelización, su puntuación crediticia podría verse afectada. Cualquiera que observe su historial crediticio se dará cuenta de que está participando en esta práctica.

Advertencia:

El impacto negativo de solicitar varias tarjetas de crédito puede no ser mínimo, así que considere sus verdaderas necesidades crediticias y su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud.

Utilización del crédito

Los montos adeudados, también conocidos como "utilización de crédito", representan el 30% de su puntaje crediticio y se ven afectados al solicitar varias tarjetas de crédito. Si su utilización total de crédito es del 30% o menos, su puntaje crediticio no debería verse afectado negativamente. Si abre dos nuevas cuentas de tarjetas de crédito y se mantiene por debajo del 30% de su límite de crédito, puede mejorar su puntaje de utilización de crédito, pero aún así puede sufrir un pequeño impacto en su puntaje crediticio debido a dos o más consultas difíciles.

Para calcular su índice de utilización de crédito, observe cuánta deuda tiene en cada una de sus tarjetas de crédito en comparación con sus límites de crédito. Si tiene un límite de crédito de $2,000 y debe $500 en una tarjeta, su utilización de crédito sería:

• Utilización del crédito = $500/$2000 = 0,25 o 25 %

Aunque su índice de utilización de crédito mejorará si abre varias cuentas de tarjetas de crédito y mantiene los saldos por debajo del 30% de su límite de crédito, es posible que a los prestamistas les preocupe su capacidad para realizar pagos con varias tarjetas. Si bien los expertos recomiendan mantener la utilización de su crédito por debajo del 30%, las personas con los puntajes crediticios más altos generalmente tienen índices de utilización de crédito por debajo del 10%.

Cómo evitar errores al solicitar varias tarjetas de crédito

• Espere un mínimo de 90 días entre la apertura de nuevas cuentas de tarjetas, incluso si está intentando obtener bonos de registro u otras recompensas. De lo contrario, su puntaje crediticio podría verse afectado negativamente.
• Si tiene varias tarjetas de crédito, cancele sus saldos en su totalidad todos los meses para mantener su índice de utilización de crédito lo más bajo posible.
• Si administra bien su crédito, tener varias cuentas de tarjetas de crédito no es necesariamente malo, ya que disminuye su índice de utilización de crédito.
• Haga una planificación estratégica antes de solicitar varias tarjetas de crédito. Si ya tiene una buena tarjeta de viaje, por ejemplo, es posible que desee abrir otra cuenta de tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja o una tasa promocional del 0% que permita transferencias de saldo.

Si se administran correctamente, las tarjetas de crédito son herramientas valiosas cuando se usan en emergencias y para obtener bonificaciones de registro, reembolsos en efectivo y recompensas de fidelidad.