Cómo aumentar su puntaje crediticio

Pasos prácticos para ayudar a mejorar estratégicamente su puntaje crediticio, además de obtener consejos sobre actividades que dañan el crédito y que debe evitar.

Tener cuentas abiertas, activas y al día

Su puntaje crediticio es una medida de qué tan bien ha manejado sus cuentas de crédito en el pasado. No tendrá un buen puntaje crediticio si no tiene ninguna cuenta o si todas las cuentas que tiene están cerradas o en mora.

Agregar buenas cuentas a su informe crediticio mejorará su puntaje crediticio. Eso puede significar comenzar de nuevo con una tarjeta de crédito asegurada u otra tarjeta de crédito para mal crédito.

Pague todas sus facturas a tiempo

Lo que más influye en su puntaje crediticio es su historial de pagos. Cuanto más pagos puntuales agregue a su historial crediticio, más mejorará su puntaje crediticio. Incluso un pago atrasado puede indicar que no ha cambiado sus malos hábitos crediticios, así que asegúrese de pagar a tiempo siempre.

Nota

Es importante que también pague las cuentas que no figuran en su informe de crédito, ya que eventualmente se pueden agregar si se atrasa y el administrador lo informa a las agencias de crédito.

No permita que sus cuentas terminen en cobros

Una cuenta de cobro de deudas es uno de los tipos de morosidad más graves que puede tener. Dado que cualquier cuenta, incluso una pequeña multa de la biblioteca o las tarifas de la cafetería de sus hijos, tiene el potencial de terminar en su informe crediticio, es importante que pague todas sus deudas o al menos haga arreglos de pago con el emisor de la factura.

Reduzca sus saldos y manténgalos bajos

La cantidad de deuda que tiene es otro factor que afecta su puntaje crediticio de manera importante. Los saldos más bajos son mejores para su puntaje crediticio, por lo que si tiene saldos grandes, paguelos. El índice ideal de utilización del crédito es inferior al 30% en todo el crédito disponible, así como en cualquier tarjeta de crédito individual. Cuanto más bajo, mejor. Trate de llevar sus saldos a ese punto o menos.

Asegúrese de que sus límites de crédito se informen correctamente

La cantidad de deuda que tiene no solo afecta su puntaje crediticio, sino que la proporción entre la deuda de su tarjeta de crédito y el límite de esas tarjetas de crédito también es un factor. Si sus límites de crédito no se informan con precisión, puede parecer que ha agotado su tarjeta de crédito. Puede disputar límites de crédito inexactos con la agencia de crédito o llamar a su acreedor para preguntarle por qué su límite de crédito no se informa con precisión.

Nota

Algunas personas solicitan aumentos en el límite de crédito como una forma de mejorar la utilización de su crédito. Pero tenga cuidado al solicitar que se aumente su límite. Algunos emisores de tarjetas de crédito hacen un esfuerzo importante: se realiza una consulta adicional en su informe crediticio y se tiene en cuenta en su puntaje crediticio. Los préstamos suaves son mejores, pero pueden no ser lo que el acreedor necesita para procesar su solicitud de aumento del límite de crédito.

Deje abiertas las cuentas antiguas y manténgalas activas

La edad crediticia es importante cuando se trata de su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio considera tanto la antigüedad de su cuenta más antigua como la antigüedad promedio de todas sus cuentas. Mantener activas las cuentas antiguas le ayuda a tener una edad crediticia madura.

Abra nuevas cuentas, pero con moderación

Cuando abre una cuenta nueva, su edad crediticia promedio se reduce y la consulta adicional en su informe crediticio también puede afectar su puntaje crediticio. Por supuesto, no puedes evitar por completo abrir nuevas cuentas. En realidad, ese es un paso necesario si está reconstruyendo un puntaje crediticio dañado. Abra cuentas cuando las necesite.

Tener diferentes tipos de cuentas

Su puntaje crediticio mejora cuando tiene experiencia con varios tipos de cuentas de crédito. Eso significa tener en su historial crediticio tanto tarjetas de crédito como préstamos a plazos, especialmente una hipoteca.

No necesariamente debe abrir nuevas cuentas, especialmente préstamos grandes que no puede pagar, con el único propósito de mejorar su puntaje crediticio. En su lugar, abra cuentas cuando las necesite, pero tenga cuidado con los tipos de cuentas que abra.

Deshacerse de la información negativa

Eliminar información negativa de su informe crediticio puede mejorar su puntaje crediticio, pero borrar cosas de su informe crediticio no es fácil. Puede disputar las entradas negativas que sean inexactas, esperar a que pase el límite de tiempo del informe de crédito (generalmente siete años) o intentar que el proveedor de la información elimine la entrada de su informe de crédito con un pago por eliminación o una oferta de buena voluntad.

Si desea disputar información en un informe crediticio, es posible que deba enviar una carta de disputa tanto a la institución que proporcionó la información ("llamada proveedora de información") como a la compañía de informes crediticios. Puede encontrar ejemplos de plantillas que puede utilizar para una carta de disputa de informe crediticio en el sitio web de la Junta de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Cancelación de tarjetas sobrantes

Si alguien tiene varias tarjetas, puede considerar cancelar una o dos tarjetas que tengan la menor cantidad de tiempo abiertas. Eso ayudaría a aumentar la edad crediticia promedio y potencialmente mejoraría el puntaje crediticio de una persona. Tenga cuidado al considerar el impacto en el índice de utilización del crédito, porque cerrar una tarjeta de crédito puede aumentar este índice sin darse cuenta.