Cómo ayudar a mejorar el puntaje crediticio de su cónyuge

Descubra seis formas sencillas y efectivas de ayudar a su cónyuge a mejorar su puntaje crediticio.

Si su cónyuge tiene un historial crediticio malo, sin duda querrá ayudarlo a construir uno mejor. Tal vez quieran calificar para una hipoteca juntos, o tal vez los problemas crediticios de su cónyuge les impidan conseguir un trabajo. O, al menos, quiere que su cónyuge tenga un mejor crédito porque quiere lo mejor para él.

Aquí hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a su cónyuge a mejorar su puntaje crediticio.

Mejore su crédito primero

Cuando los asistentes de vuelo dan su discurso de seguridad, siempre dicen que debes arreglarte la máscara de oxígeno antes de ayudar a otros. Si usted y su cónyuge tienen mal crédito, pueden reconstruir el crédito al mismo tiempo. Todos los pasos dados aquí pueden funcionar tanto para usted como para su cónyuge.

Establecer un presupuesto familiar

La base para construir un buen puntaje crediticio son los buenos hábitos de administración del dinero. Eso comienza con tener un presupuesto o un plan para gastar su dinero. Si aún no tiene uno, cree un presupuesto para planificar sus gastos para el próximo mes en función de sus ingresos. Un presupuesto le ayuda a ver si tiene suficiente dinero para cubrir todos los gastos del hogar y le ayuda a ver si necesita aumentar sus ingresos o reducir sus gastos para compensar las brechas de gastos.

Construir un fondo de emergencia

Trabajen juntos para crear un fondo de emergencia para el hogar al que ambos puedan acceder. El fondo de emergencia evita que ambos dependan de una tarjeta de crédito o de un préstamo más caro para pagar gastos inesperados. Y, si usted o su cónyuge utilizan una tarjeta de crédito para pagar un gasto inesperado, pueden utilizar el fondo de emergencia para liquidar el saldo de inmediato.

Nota

El fondo de emergencia ideal es de tres a seis meses para gastos de manutención, pero puede comenzar con una meta menor de $1,000 y avanzar hasta lograr mayores ahorros.

Infórmese sobre el crédito

Ayude a su cónyuge a comprender las agencias de crédito, los informes crediticios y la calificación crediticia. Explique la relación entre los acreedores y las agencias de crédito, cómo los pagos atrasados no pasan desapercibidos y cómo los saldos bajos y los pagos puntuales ayudan a generar una mejor calificación crediticia.

Revise sus informes de crédito juntos, pero no examine ni regañe a su cónyuge por errores pasados. El objetivo es identificar los elementos negativos que hay que solucionar y elaborar un plan para solucionarlos. Algunos de los peores tipos de entradas de informes crediticios son cuentas de cobro de deudas, saldos vencidos, embargos fiscales, ejecuciones hipotecarias, quiebras o incumplimientos de préstamos estudiantiles.

Nota

Puede obtener una copia gratuita de sus informes crediticios de las tres agencias de crédito una vez por semana a través de AnnualCreditReport.com. Los informes de crédito semanales gratuitos estarán disponibles hasta diciembre de 2022.

Cree un plan para pagar la deuda

Tener demasiada deuda de consumo puede afectar sus puntajes crediticios, pero solo las cuentas conjuntas aparecerán en ambos informes crediticios. Utilice sus informes de crédito y otros estados de cuenta para crear una lista de sus deudas. Luego, haga un plan para pagar los saldos.

Muchas personas consideran que el método de la bola de nieve es eficaz para saldar sus deudas. Con este método, pagas tus deudas comenzando por la que tiene menor saldo. Realice pagos globales de su deuda principal mientras paga el mínimo de todas las demás.

Compartir una cuenta de tarjeta de crédito

Utilice su buen crédito para ayudar a mejorar el crédito de su cónyuge al convertirlo en un usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito. Una vez que agregue a su cónyuge como usuario autorizado, el historial de esa cuenta aparecerá en el informe crediticio de su cónyuge. Asegúrese de que sea una cuenta con un buen historial crediticio, o sus esfuerzos podrían perjudicar en lugar de ayudar.

Nota

Compartir una tarjeta de crédito requiere mucha comunicación sobre cómo usará y pagará la tarjeta. De antemano, hable sobre los límites de compra y los hábitos de pago para evitar conflictos.

Abrir una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada es otra opción para reconstruir un mal historial crediticio. Es más fácil obtener la aprobación de este tipo de tarjeta de crédito porque realiza un depósito de seguridad contra el límite de crédito. Revise el presupuesto de su hogar y descubra cómo usted y su cónyuge pueden conseguir un buen depósito de seguridad. Algunas tarjetas de crédito aseguradas aceptan un depósito de seguridad de tan solo $200.

Una vez que su cónyuge tenga una tarjeta de crédito, ya sea solo o con usted, es importante que ejerza buenos hábitos crediticios. Eso significa cobrar sólo una parte del límite de crédito y pagar el saldo en su totalidad y a tiempo cada mes. Recuerde a su cónyuge que pague el saldo cada mes. O mejor, paguen sus cuentas juntos cada mes.