Cómo calificar para una tarjeta de crédito

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es útil saber cómo calificar para obtener una para poder estimar sus posibilidades de obtener la aprobación. A continuación se ofrecen algunos consejos.

Asegúrese de tener edad suficiente para una tarjeta de crédito

La edad legal para calificar para una tarjeta de crédito por su cuenta es 18 años. Sin embargo, deberá tener una fuente de ingresos regular antes de que se le apruebe una tarjeta de crédito. De lo contrario, es probable que alguien tenga que solicitar una tarjeta de crédito conjunta con usted.

Los requisitos de ingresos no requieren que usted trabaje a tiempo completo para obtener una tarjeta de crédito. Puede incluir sus ganancias anuales de su trabajo a tiempo parcial en el campus en su solicitud de tarjeta de crédito. Si es lo suficientemente alto como para pagar el saldo de una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito lo considerará.

Tenga sus propios ingresos

Para calificar para una tarjeta de crédito, necesita tener ingresos propios, o al menos tener "acceso razonable" a cualquier ingreso familiar. El acceso razonable puede incluir depósitos en una cuenta compartida o transferencias regulares desde la cuenta del asalariado a su cuenta.

La nueva restricción significa que no puedes incluir los ingresos de tus padres en la solicitud de tarjeta de crédito a menos que estés solicitando una tarjeta de crédito conjunta o que tus padres te den dinero o paguen tus cuentas todos los meses.

Nota

Tener una fuente confiable de ingresos le brinda la posibilidad de pagar las compras que realice con tarjeta de crédito. No sólo necesita tener su propia fuente de ingresos, sino que sus ingresos mensuales también deben ser lo suficientemente altos para el límite de crédito que solicita.

Tener un historial crediticio positivo

Un buen historial crediticio le ayudará a obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, más probabilidades habrá de que lo aprueben.

Algunos emisores de tarjetas de crédito solo aprueban a los solicitantes que tienen informes crediticios impecables. Otros aprobarán su solicitud siempre que sus pagos atrasados no sean de los últimos dos años.

Tener un historial crediticio negativo con un emisor de tarjeta de crédito específico podría impedir que ese mismo emisor lo apruebe. Por ejemplo, si tuvo una cancelación con una tarjeta de crédito de Capital One anterior, es posible que no le aprueben una nueva tarjeta de Capital One durante al menos un año.

Nota

Si no tiene el mejor puntaje crediticio, busque específicamente tarjetas de crédito que aprueben a solicitantes con un historial crediticio malo.

No tenga muchas deudas

Los emisores de tarjetas de crédito considerarán el monto de los demás saldos y préstamos de sus tarjetas de crédito antes de aprobar su solicitud.

Si su utilización de crédito es demasiado alta, es posible que se lo nieguen. La cantidad de deuda que es excesiva varía según el emisor de la tarjeta de crédito y el tipo de tarjeta de crédito que solicite. Trate de mantener la deuda de su tarjeta de crédito por debajo del 30% de su límite de crédito.

Un emisor de tarjetas de crédito podría comparar su deuda con sus ingresos para decidir si puede pagar otro saldo de tarjeta de crédito en función de sus otros pagos de deuda. Una relación deuda-ingresos alta indicaría que no tiene suficientes ingresos para pagar el saldo de otra tarjeta de crédito.

Obtenga un cofirmante

Si no puede calificar para una tarjeta de crédito por su cuenta porque no tiene la edad suficiente, no tiene suficientes ingresos o tiene mal crédito, puede pedirle a un amigo o familiar que firme su solicitud. El cofirmante debe cumplir con los requisitos de la tarjeta de crédito para que ambos sean aprobados.

Cuando le pide a alguien que lo ayude a obtener una tarjeta de crédito, esa persona está asumiendo un riesgo al firmar conjuntamente por usted. Si no devuelve el saldo, el cofirmante será responsable del saldo y recibirá cualquier daño crediticio por los pagos que no haya realizado en la cuenta.

Nota

Ser agregado como usuario autorizado en una cuenta existente es una alternativa que puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio lo suficiente como para calificar por su cuenta.

Ahorre un depósito de seguridad

Las personas con crédito nuevo o con mal crédito, que no pueden obtener la aprobación para una tarjeta de crédito normal, pueden tener más suerte con una tarjeta de crédito asegurada.

La tarjeta de crédito asegurada requiere que usted haga un depósito de seguridad contra su límite de crédito antes de que pueda ser aprobada. Después de aproximadamente un año de pagos puntuales, puede calificar para una tarjeta de crédito sin garantía, suponiendo que no se agregue ninguna otra información negativa a su informe crediticio.

Muchos emisores de tarjetas de crédito aseguradas aceptarán un depósito de seguridad de tan solo $200. Si no tiene tanto, comience a ahorrar entre $ 50 y $ 100 cada mes hasta que tenga un buen depósito de seguridad ahorrado.