Cómo congelar su informe crediticio en cada buró de crédito

Un congelamiento de crédito puede ayudar a proteger su identidad. Conozca lo que puede hacer una congelación de crédito, cómo congelar su crédito con cada una de las principales agencias de crédito y cómo le afectará.

Que te roben la identidad no es un paseo por la playa. Las víctimas del robo de identidad suelen sufrir durante meses e incluso años después de que ocurre. Limpiar su nombre requiere tiempo y esfuerzo y, a veces, dinero. Puede parecer que estás cumpliendo condena, aunque no hayas sido tú quien cometió el crimen.

Para evitar que le roben su identidad o que se produzcan más robos de identidad después de que ya le hayan robado su identidad, podría considerar congelar su informe de crédito, un servicio gratuito que ofrecen las tres principales agencias de crédito.

¿Qué es una congelación de crédito?

Un congelamiento de crédito, también conocido como congelamiento de seguridad, bloquea su informe de crédito y bloquea todas las consultas nuevas. Dado que la mayoría de los bancos exigen una verificación de crédito para procesar su solicitud, es probable que se rechace una solicitud de crédito durante una congelación. Esto hace que sea más difícil para los ladrones de identidad abrir una cuenta a su nombre.

Considere colocar un congelamiento de seguridad en su informe crediticio si alguno de los siguientes se aplica a usted.

• Su información ha quedado expuesta en una violación de datos.
• Ha sido víctima de robo de identidad.
• Le han robado su número de tarjeta de crédito.
• Su correo ha sido manipulado o robado.
• Quiere protegerse del robo de identidad.
• Su servicio de monitoreo de crédito encontró su información en la web oscura.

¿Cómo funciona un congelamiento de crédito?

Mientras el congelamiento de seguridad esté vigente, los nuevos acreedores y prestamistas no pueden solicitar su informe crediticio. En cambio, cuando esté listo para solicitar un crédito, deberá levantar temporalmente el congelamiento de seguridad para permitir la extracción del crédito. Es posible que no sepa de antemano qué informe crediticio verificará la empresa, por lo que lo mejor es descongelar los tres informes crediticios.

Si solicita levantar el congelamiento en línea o por teléfono, entrará en vigencia dentro de una hora. Si envía su solicitud por correo, la congelación se levantará dentro de los tres días hábiles posteriores a que la oficina reciba su solicitud. Las agencias de crédito deben enviarle la confirmación del congelamiento dentro de los cinco días hábiles posteriores a su realización.

Nota

Congelar su informe crediticio no afecta su puntaje crediticio ni le impide acceder a su informe crediticio anual gratuito. Sus acreedores existentes seguirán pudiendo actualizar su informe crediticio con la información más reciente de su cuenta.

Sin embargo, el congelamiento de seguridad no mantiene a todos fuera de su expediente crediticio. Los acreedores y prestamistas que ya tienen acceso a sus cuentas pueden acceder a su informe y puntaje crediticio. Los empleadores, las compañías de seguros y los posibles propietarios aún pueden verificar su crédito. Las agencias encargadas de hacer cumplir la ley también pueden acceder a su informe y puntaje crediticio a pesar de un congelamiento de crédito.

Cómo congelar su crédito

Puede congelar su informe crediticio en las tres principales agencias de crédito comunicándose con ellas individualmente. Proporcionarás cierta información personal y seleccionarás una serie de preguntas de seguridad o un PIN para levantar o reemplazar la congelación en el futuro.

En línea

Congelar su informe de crédito en línea es la forma más rápida y puede hacerlo directamente en el sitio web de cada agencia de crédito:

• Equifax
• experiano
• TransUnión

Por teléfono

• Equifax: 888-298-0045
• Experian: 888-EXPERIAN (888-397-3742)
• TransUnión: 888-909-8872

Nota

Por ley, las agencias de crédito deben implementar su congelamiento de seguridad dentro de un día hábil cuando realiza la solicitud en línea o por teléfono. Las solicitudes enviadas por correo para congelar su informe crediticio deben entrar en vigencia a más tardar tres días hábiles después de recibir su solicitud.

Por correo

• Equifax Information Services LLC P.O. Caja 105788 Atlanta, GA 30348-5788
• Experian Security Freeze P.O. Caja 9554 Allen, TX 75013
• TransUnion P.O. Caja 160 Woodlyn, PA 19094

Equifax proporciona un formulario imprimible que puede utilizar para solicitar su congelación de seguridad. Experian requiere la siguiente información:

• Su nombre completo, incluida la inicial del segundo nombre y cualquier sufijo generacional (p. ej., Jr., II)
• Complete la dirección actual y las direcciones anteriores de los últimos dos años.
• Fecha de nacimiento (mes, día y año)
• Número de seguro social
• Prueba de identificación (por ejemplo, una fotocopia de su licencia de conducir válida, pasaporte, identificación estatal, identificación militar o certificado de nacimiento)
• Verificación de dirección (por ejemplo, factura de servicios públicos, factura de teléfono celular, recibo de pago. No envíe un extracto de tarjetas de crédito, suscripción a revistas, cheque anulado o contrato de arrendamiento)

TransUnion requiere que envíe su nombre, dirección y número de Seguro Social. Además, debe proporcionar un PIN que utilizará para congelar su crédito.

La conclusión

Un congelamiento de crédito puede ayudar a frenar el robo de identidad. Sin embargo, tenga en cuenta que la congelación de un informe crediticio no ofrece protección contra todo tipo de fraude. Los ladrones pueden abrir cuentas en empresas que no utilizan una agencia de crédito importante. También pueden cometer otros tipos de fraude, como apoderarse de una tarjeta de crédito o cuenta bancaria o presentar impuestos a su nombre. Las empresas con las que ya tiene una relación también podrán acceder a su información crediticia para realizar informes crediticios o aumentar su límite de crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se desbloquea un congelamiento de crédito?

Cuando congela su crédito con cualquiera de las agencias, debe recibir un número PIN que le brinda acceso a su cuenta. Para desbloquear su congelación de crédito, generalmente solo necesita llamar a la oficina y proporcionar su número PIN. También puedes descongelar tu crédito en línea o por correo.

¿Cuánto dura un congelamiento de crédito?

Un congelamiento de crédito generalmente dura hasta que lo levante temporalmente o lo elimine permanentemente. Algunos estados exigen que la congelación de crédito expire automáticamente después de siete años.

¿Cuánto cuesta congelar tu crédito?

Los congelamientos de crédito han sido gratuitos desde el 21 de septiembre de 2018, cuando una nueva ley exigió el acceso gratuito de los consumidores debido al importante incumplimiento crediticio de Equifax.