Cómo elegir una empresa de reparación de crédito

Una empresa de reparación de crédito de buena reputación puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Aprenda cómo comparar servicios y cómo evitar estafas.

Elegir una empresa de reparación de crédito puede resultar complicado, en gran parte porque las estafas son comunes en el negocio de reparación de crédito. Al elegir una empresa de reparación de crédito, verifique la reputación de la empresa, haga preguntas y comprenda completamente los términos para evitar estafas. Obtenga más información sobre cómo funcionan las empresas de reparación de crédito y cómo elegir una empresa de reparación de crédito que satisfaga sus necesidades.

Conclusiones clave

• Las empresas de reparación de crédito cobran dinero para ayudarlo a eliminar elementos negativos e incorrectos de los informes de crédito.
• Puedes realizar el mismo trabajo que realizan las empresas de reparación de crédito por tu cuenta y de forma gratuita.
• Tenga cuidado al hacer negocios con empresas de reparación de crédito, ya que la industria es propensa a sufrir estafas.

Cómo utilizar una empresa de reparación de crédito

Una empresa de reparación de crédito es una empresa con fines de lucro que trabaja con consumidores que pagan para eliminar elementos negativos incorrectos de los informes crediticios. Los consumidores suelen buscar empresas de reparación de crédito cuando quieren mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un crédito, como una hipoteca, un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito.

En muchos casos, usted puede hacer el mismo trabajo que hace una empresa de reparación de crédito por su cuenta. Algunos expertos creen que debería ahorrar dinero disputando elementos negativos e incorrectos en sus informes de crédito en lugar de contratar una empresa de reparación de crédito. Puede presentar sus propias disputas ante las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Para suscribirse a servicios de reparación de crédito, deberá:

• Seleccione la empresa: elija la empresa en función de factores como su reputación y tarifas. Para comprobar la reputación de una empresa, visite el sitio web de Better Business Bureau y el sitio web de reseñas de Trustpilot, revise las noticias y busque quejas de los consumidores.
• Firmar un contrato con la empresa: Todos los contratos con empresas reparadoras de crédito deben ser por escrito. El contrato debe explicar cuáles son sus derechos legales, qué servicios brinda la empresa, cuánto pagará por los servicios, cuánto tiempo llevará lograr los resultados y cómo puede cancelar el trato sin costo dentro de los tres días.
• Esté preparado para pagarle a la empresa: los métodos que las empresas de reparación de crédito cobran por sus servicios incluyen suscripciones mensuales, tarifas fijas y tarifas de pago por eliminación. Puede terminar pagando cientos o miles de dólares por los servicios de la empresa. Estas empresas no están legalmente autorizadas a cobrar tarifas por adelantado.

¿Cuándo es una buena idea utilizar una empresa de reparación de crédito?

Los servicios de las empresas de reparación de crédito se centran en disputar información incorrecta en un informe de crédito, pero tenga en cuenta que puede completar ese trabajo de forma gratuita. Es posible que algunas personas aún prefieran utilizar una empresa de reparación de crédito. Este servicio puede beneficiarte si eres:

• No está seguro de tratar con agencias de crédito por su cuenta: los expertos de compañías de tarjetas de crédito acreditadas están informados sobre las leyes crediticias, los informes crediticios, las disputas crediticias y otros aspectos relacionados con la eliminación de marcas negativas de su historial crediticio.
• Poco tiempo: una empresa de reparación de crédito puede asumir la tediosa carga de comunicarse con las agencias de crédito y presentar disputas. Recuerde que cualquier cosa que una empresa de reparación de crédito haga legalmente es algo que usted puede hacer sin su ayuda.

Las empresas de reparación de crédito también tienen varias desventajas a considerar. Incluyen:

• Precio elevado: Puede costar cientos o incluso miles de dólares utilizar los servicios de reparación. En muchos casos, puedes realizar las mismas tareas por tu cuenta sin pagar un centavo.
• Sin garantías: las empresas de reparación de crédito tienen prohibido prometer resultados específicos, como ver un aumento en su puntaje crediticio.
• Estafas: algunas empresas de reparación de crédito se aprovechan de los consumidores vulnerables. Por ejemplo, podrían afirmar falsamente que pueden eliminar información negativa pero precisa de sus informes. Sólo la información que se demuestre que es incorrecta se puede eliminar de un informe crediticio.

Nota

La industria de reparación de crédito incluye empresas que son estafas o que hacen promesas que no pueden cumplir. Asegúrese de tratar con una empresa de buena reputación antes de pagar.

Lo que necesita para utilizar una empresa de reparación de crédito

Para utilizar una empresa de reparación de crédito, deberá:

• Regístrese para los servicios de la empresa.
• Firmar un contrato con la empresa.
• Proporcione información personal para que la empresa pueda revisar sus informes crediticios y presentar disputas ante las agencias de crédito.
• Hacer arreglos de pago. La empresa podría cobrar una tarifa de suscripción mensual o una tarifa fija, por ejemplo.

Elegir una empresa de reparación de crédito

Tenga cuidado al elegir una empresa de reparación de crédito para asegurarse de que sea legítima y pueda satisfacer sus necesidades. A continuación se ofrecen algunos consejos para elegir una empresa de reparación de crédito de buena reputación:

• Busque en línea reseñas y quejas sobre las empresas de reparación de crédito que esté considerando.
• Elimine cualquier empresa que tenga un historial demostrado de estafar a los consumidores.
• Compare tarifas entre proveedores de servicios de reparación de crédito.
• Conozca la experiencia de la empresa en reparación de crédito, incluido el tipo de capacitación que reciben sus profesionales y cuánto tiempo lleva la empresa en el negocio.
• Pregunte si algún servicio se subcontratará a otra empresa.
• Descubra qué elementos de sus informes crediticios se disputarán.
• Pregunte cuánto tiempo llevará el proceso de reparación de crédito.
• Sospeche si una empresa hace promesas que parecen demasiado buenas para ser verdad.

Términos y conceptos clave

Cuando busque una empresa de reparación de crédito, esté muy atento a las estafas. Las señales de que una empresa podría estar teniendo un mal comportamiento incluyen:

• Lo están presionando para que pague tarifas por adelantado. Las empresas de reparación de crédito legalmente solo pueden cobrar por los servicios que han brindado.
• Le prometen que toda la información negativa podrá borrarse de sus informes crediticios. Sólo la información que sea inexacta puede borrarse de sus informes crediticios.
• Se le indica que cuestione tanto los elementos exactos como los inexactos de sus informes de crédito.
• Le dicen que no se comunique con ninguna de las agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) por su cuenta.
• No te están informando de tus derechos.

Alternativas a las empresas de reparación de crédito

Las empresas de reparación de crédito no son las únicas organizaciones que pueden ayudarlo a mejorar su crédito. Entre las alternativas están:

• Agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro: una agencia sin fines de lucro puede ayudarlo a encaminar su crédito por el camino correcto al asesorarlo sobre el manejo de sus deudas y elaborar un plan para pagarlas, entre otros servicios.
• Hágalo usted mismo: en lugar de contratar una empresa de reparación de crédito para corregir inexactitudes en sus informes crediticios, puede obtener copias gratuitas de sus informes crediticios anuales, buscar errores y disputar cualquier información incorrecta. Obtenga una copia gratuita de su informe en AnnualCreditReport.com.
• Empresa de liquidación de deudas: las empresas de alivio de deudas tienen como objetivo negociar con acreedores o cobradores de deudas para reducir sus deudas, lo que podría generar mejoras en sus informes y puntajes crediticios. Sin embargo, las empresas de liquidación de deudas suelen cobrar altas tarifas iniciales y pueden prometer demasiado sobre lo que pueden ofrecer. Sus servicios también pueden tener un impacto negativo en su puntaje crediticio.

Preguntas frecuentes

¿Vale la pena un servicio de reparación de crédito?

En muchos casos, los servicios de reparación de crédito no valen la pena porque usted puede informar los errores del informe de crédito de forma gratuita. Puede informar errores a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

¿Quién debería considerar utilizar una empresa de reparación de crédito?

Podría considerar recurrir a una empresa de reparación de crédito cuando tenga poco tiempo o le resulte incómodo comunicarse con las agencias de crédito usted mismo. Recuerde que los servicios de reparación de crédito suelen tener un precio elevado y usted puede realizar los mismos pasos de forma gratuita.

¿Cuánto tiempo lleva arreglar su crédito?

En general, se necesitan de tres a seis meses para arreglar su crédito si trabaja con una empresa de reparación de crédito. Las agencias de informes crediticios deben investigar una disputa dentro de 30 a 45 días. Si usted o una empresa de reparación de crédito envían información adicional después de presentar una disputa, ese proceso podría retrasarse otros 15 días.

¿Qué hace una empresa de reparación de crédito?

Una empresa de reparación de crédito presenta principalmente disputas con las agencias de crédito por información inexacta en sus informes de crédito. El objetivo final es eliminar esa información de sus informes crediticios, lo que luego puede aumentar su puntaje crediticio.