Cómo lidiar con una tarjeta que no es suya en un informe de crédito

Si tiene una cuenta en su informe crediticio que no es suya, su crédito podría verse afectado. Disputar la cuenta ayudará a limpiar su historial crediticio.

Es importante verificar su informe crediticio al menos una vez al año y más a menudo si planea solicitar un préstamo importante. Estos controles periódicos le ayudarán a detectar cualquier error que pueda estar perjudicando su crédito. Una cosa a tener en cuenta son las cuentas que no le pertenecen pero que aparecen en su informe. Cuando encuentra una cuenta que no es suya, la forma en que la maneja es crucial. Si la cuenta tiene un saldo alto o un estado negativo, su puntaje crediticio podría verse afectado.

¿Cómo llegó la cuenta incorrecta a su informe de crédito?

A veces, un error humano es el culpable de que aparezcan cuentas incorrectas en su informe de crédito. Es posible que alguien haya transpuesto los números de su número de Seguro Social, o puede que haya alguien con un nombre similar cuyo perfil crediticio se mezcló con el suyo. Otras veces, estas cuentas son resultado de fraude o robo de identidad; Es posible que alguien haya abierto intencionalmente una cuenta de tarjeta de crédito a su nombre. Esto es especialmente probable si hay varias cuentas en su informe crediticio que no le pertenecen.

Cómo eliminar cuentas falsas

Afortunadamente, existe un proceso bastante sencillo para borrar su informe crediticio de cuentas que no son suyas. A veces, el proceso funciona la primera vez, pero en otros casos, es posible que deba repetirlo o tomar otro curso de acción para limpiar su informe crediticio por completo. Puede vigilar de cerca su crédito con un servicio de monitoreo de crédito para poder detectar cualquier error lo antes posible.

• Comience solicitando sus informes crediticios a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Si ya ordenó uno, extraiga los otros dos para ver si también contienen cuentas fraudulentas.
• Dispute la cuenta con la empresa que la incluyó en su informe de crédito. Querrá cerrar la cuenta para evitar futuras facturaciones realizadas a la cuenta a su nombre. Hacer que la empresa marque la cuenta como fraude ayudará a eliminarla de su informe crediticio.
• Dispute la cuenta con las agencias de crédito que tienen la cuenta incluida en su informe de crédito. Puede hacerlo en línea, por teléfono o por correo. Enviar su disputa por correo (certificado) le brinda un rastro en papel que puede ser beneficioso si la agencia de crédito no resuelve la disputa a su favor.
• Las agencias de crédito están obligadas por ley a investigar su reclamo dentro de los 30 días, siempre que no sea frívolo. La ley federal le otorga el derecho de presentar una demanda contra una agencia de crédito que no cumpla con la ley. Si tiene alguna prueba que respalde su reclamo, puede enviarla por correo, fax o cargarla. Asegúrese de enviar una copia y no sus documentos originales.
• Idealmente, la investigación de las agencias de crédito volverá a su favor y la cuenta será eliminada de su informe crediticio. Puede agregar una alerta de fraude a su informe de crédito si cree que el robo de identidad fue la causa y que existe la posibilidad de que el ladrón pueda abrir más cuentas a su nombre. Un paso adicional sería "congelar" su informe de crédito, lo que dificultaría la apertura de cuentas fraudulentas adicionales a su nombre. La Comisión Federal de Comercio (FTC) ofrece una práctica guía en línea para establecer un congelamiento de crédito.

Qué hacer si la cuenta no se elimina

Si su disputa no tiene éxito, probablemente se deba a que la empresa confirmó a la agencia de crédito que la cuenta le pertenece. Trabajar con la empresa para demostrar que la cuenta es fraudulenta es el mejor siguiente paso. Habla con un gerente, un supervisor o incluso un vicepresidente o presidente de la empresa, aportando pruebas de que la cuenta no te pertenece.

Quejarse ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) puede ayudarlo a marcar la cuenta como fraudulenta y eliminarla de su informe crediticio. Si bien la CFPB no obligará a una empresa a tomar ninguna medida a su favor, tener una agencia gubernamental involucrada puede inspirar a la agencia de crédito y a la empresa que proporcionó la información a examinar más de cerca su cuenta. Las empresas con un historial de quejas pueden enfrentar sanciones por parte de la CFPB.

Tiene derecho a demandar a una agencia de crédito que no elimina una cuenta fraudulenta de su informe crediticio después de haber demostrado que no es suya. Por eso es importante conservar copias de toda su correspondencia con la agencia de crédito. Si nada más funciona, comuníquese con un abogado de derechos del consumidor que ejerza en su estado para analizar la posibilidad de demandar a la agencia de crédito por daños y perjuicios en virtud de la Ley de Informe Justo de Crédito.