Cómo obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio

Obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio es difícil, pero no imposible. Descubra cómo obtener la aprobación de una tarjeta de crédito cuando no tiene crédito.

EL EQUILIBRIO / BAILEY MARINER

Las personas que recién están comenzando con el crédito a menudo tienen más dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Esto se debe a que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito exigen que los solicitantes tengan algún tipo de historial crediticio, incluido un puntaje crediticio, para aprobar una nueva solicitud de tarjeta de crédito.

Las siguientes son varias formas en las que puede mejorar sus probabilidades de obtener su propia tarjeta de crédito y desarrollar su historial crediticio.

Sin embargo, no tendrá un puntaje crediticio hasta que tenga al menos una cuenta activa en su informe crediticio durante seis meses. Algunos emisores de tarjetas de crédito se dan cuenta de que las personas tienen problemas para obtener una tarjeta de crédito por primera vez y han creado tarjetas de crédito específicamente para personas sin crédito.

Prepárese para su primera tarjeta de crédito

Requisitos de ingresos

Debe tener ingresos suficientes para pagar el saldo de su tarjeta de crédito, especialmente si es menor de 21 años. Los ingresos que indique en su solicitud de tarjeta de crédito deben ser suyos: no puede utilizar los ingresos de sus padres, cónyuge u otros miembros del hogar para calificar. para una tarjeta de crédito a menos que tenga acceso razonable a ese dinero.

Los límites de ingresos varían según la tarjeta de crédito, pero necesitará ganar al menos suficiente dinero para pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes. Cuanto mayores sean sus ingresos, más posibilidades tendrá de que le aprueben una tarjeta de crédito.

Obtenga la precalificación

Algunos de los principales emisores de tarjetas de crédito tienen una herramienta de precalificación en línea que le permite ver si hay una tarjeta de crédito disponible para su perfil crediticio. Estas precalificaciones no afectarán su puntaje crediticio. Si finalmente sigue adelante con una solicitud de tarjeta de crédito, esa investigación exhaustiva aparecerá en su informe crediticio y tiene el potencial de reducir su puntaje crediticio.

A continuación se muestran algunos emisores de tarjetas de crédito que ofrecen precalificación en línea:

• tarjeta American Express
• banco de america
• capital uno
• Citi
• Cooperativa de crédito federal de la Marina

La precalificación para una tarjeta de crédito no garantiza la aprobación. Otros factores, como sus ingresos, podrían hacer que se le rechace una tarjeta de crédito para la cual ha sido precalificado.

Nota

Si su solicitud de tarjeta de crédito es rechazada, recibirá una carta por correo que le indicará el motivo específico. Utilice esta información en la carta para decidir qué quiere hacer a continuación.

Establecer crédito por su cuenta

Obtenga una tarjeta de crédito para estudiantes

Si es estudiante, puede calificar para una tarjeta de crédito de estudiante. Estas tarjetas están diseñadas para estudiantes universitarios que quizás no tengan suficientes ingresos o historial crediticio. Para calificar, es posible que deba presentar prueba de que está matriculado en un colegio o universidad calificado.

Hay varias tarjetas de crédito para estudiantes excelentes entre las que puede elegir. Limite sus opciones comparando tarjetas de crédito para estudiantes según las tarifas, la tasa de interés y otras ventajas.

Nota

Algunos emisores de tarjetas de crédito le permiten utilizar becas, subvenciones o estudios de trabajo como ingresos para calificar para una tarjeta de crédito.

Solicite una tarjeta de crédito de tienda

Los emisores de tarjetas de crédito de tiendas minoristas tienen la reputación de aprobar solicitudes de tarjetas de crédito para personas sin crédito. Es más probable que obtenga la aprobación de las "tarjetas de circuito cerrado" que no tienen la marca Visa o MasterCard.

No podrá utilizar la tarjeta de crédito fuera de esa tienda en particular, pero le dará la oportunidad de reactivar su historial crediticio. Sin embargo, tenga cuidado, ya que las tarjetas de crédito de tiendas minoristas tienen desventajas, como límites de crédito bajos y tasas de interés altas. Mantenga su saldo bajo y cancele rápidamente para evitar acumular muchos intereses.

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Las tarjetas de crédito aseguradas son las tarjetas a las que recurren las personas que no pueden obtener la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional. Lo que distingue a una tarjeta de crédito asegurada de otras tarjetas de crédito es que usted realiza un depósito de seguridad para obtener un límite de crédito. No hay nada de malo en tener una tarjeta de crédito asegurada, siempre y cuando elija una que informe a las principales agencias de crédito y tenga pocas tarifas.

Si no tiene suficiente dinero para un depósito de seguridad de inmediato, puede pasar unos meses ahorrando para dicho depósito. La tarjeta Capital One Secured MasterCard tiene un depósito de seguridad mínimo de $49, $99 o $200 para un límite de crédito de $200.

Obtenga un préstamo para generar crédito

Este tipo de préstamo es similar a una tarjeta de crédito garantizada. Obtienes un pequeño préstamo de un banco y utilizas los fondos del préstamo para abrir una cuenta de ahorros bloqueada. El préstamo se reembolsa con pagos pequeños y manejables en un plazo de seis a 24 meses, lo que ayuda a desarrollar su crédito con el tiempo.

Las desventajas son que es posible que tenga que pagar los intereses del préstamo de su propio bolsillo y es posible que no tenga fondos para usar en nada más hasta que cancele el préstamo.

Obtenga ayuda para construir su crédito

Es posible que tenga problemas para reactivar su crédito por su cuenta. Un pariente, cónyuge o amigo cercano puede estar dispuesto a ayudarlo a establecer su crédito para que le resulte más fácil obtener una tarjeta de crédito a su propio nombre.

Obtenga un cofirmante

Alguien con un trabajo y buen crédito puede estar dispuesto a presentar una solicitud con usted, pero tenga en cuenta que obtener una tarjeta de crédito con un aval tiene desventajas. Por un lado, tiene a otra persona involucrada en sus finanzas, vigilando sus compras y asegurándose de pagar la tarjeta de crédito. Si no es responsable con la tarjeta de crédito, si no realiza pagos o agota el límite de la tarjeta, el crédito del cofirmante también se ve afectado.

Conviértete en una usuario autorizada

Muchas tarjetas de crédito permiten agregar un usuario autorizado a una cuenta existente. Como usuario autorizado, todo el historial de la cuenta se agrega a su informe crediticio, lo que le brinda el beneficio de una cuenta de crédito establecida. Una vez que tenga una cuenta activa en su informe crediticio, será mucho más fácil calificar para una tarjeta de crédito por su cuenta.

Un familiar, cónyuge o amigo cercano puede estar dispuesto a agregarlo como usuario autorizado en una cuenta. No hay verificación de crédito y no es tan riesgoso como la firma conjunta, ya que pueden eliminarlo de la cuenta en cualquier momento.

Más consejos útiles si no tienes historial crediticio

Una vez que le aprueben una tarjeta de crédito, úsela de manera responsable para poder calificar para mejores tarjetas de crédito y préstamos en el futuro. Mantenga un saldo bajo e intente pagarlo en su totalidad todos los meses para crear un buen historial crediticio. Además, tenga en cuenta estos otros consejos:

• No te rindas si no tienes ningún historial crediticio previo. Hable con los prestamistas y pregúnteles si tienen otras formas de calificarlo para una tarjeta de crédito. Algunos prestamistas considerarán el historial de pagos de los registros de alquiler o de servicios públicos, y usted no lo sabrá hasta que lo solicite.
• Evite enviar muchas solicitudes de tarjetas de crédito. Si le rechazan una tarjeta de crédito importante, incluso si es una tarjeta de crédito para estudiantes, no siga solicitando. En su lugar, busque una tarjeta de crédito de una tienda o una tarjeta de crédito asegurada. Elija estas tarjetas de crédito con anticipación para no buscar desesperadamente una tarjeta de crédito que lo apruebe.
• Tenga cuidado con cualquier tarjeta de crédito que garantice la aprobación sin verificar primero su puntaje crediticio. Probablemente haya un problema en forma de tarifas elevadas o una tasa de interés alta, o ambas cosas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Con qué frecuencia puede solicitar tarjetas de crédito antes de que comience a afectar su puntaje crediticio?

Si bien las consultas exhaustivas de las solicitudes de tarjetas de crédito pueden afectar su puntaje crediticio, existe un período de gracia que le permite realizar múltiples consultas sin incurrir en calificaciones negativas por cada cheque. Dependiendo del método de calificación, tiene entre 14 y 45 días para combinar consultas exhaustivas en un solo impacto de calificación crediticia. El período de gracia solo se aplica a cheques del mismo tipo, por lo que una solicitud de préstamo de automóvil o hipoteca siempre contará como una consulta exhaustiva separada de una solicitud de tarjeta de crédito.

¿Qué necesito para solicitar una tarjeta de crédito?

Todo lo que necesita para solicitar una tarjeta de crédito es información personal sobre usted. Deberá proporcionar su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, ingresos anuales y otra información similar. Es posible que también deba proporcionar información de la cuenta bancaria para vincularla a la cuenta de la tarjeta de crédito, especialmente si obtiene una tarjeta asegurada que requiere un depósito de seguridad por adelantado.