¿Cuáles son sus probabilidades de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito

Ya sea que sea un usuario de crédito experimentado o un solicitante por primera vez, considere cuidadosamente cómo aumentar la probabilidad de aprobación de la tarjeta de crédito.

Ya sea que sea un titular de tarjetas de crédito experimentado o que esté solicitando una tarjeta de crédito por primera vez, debe considerar cuidadosamente qué tarjeta debe solicitar y cómo aumentar la probabilidad de que la aprueben. En general, los solicitantes de tarjetas de crédito tienen una tasa de aprobación de alrededor del 40%. Sus probabilidades de aprobación de una tarjeta de crédito se basan en gran medida en su puntaje crediticio, entre otros factores. Debido a que cada uno de nosotros tiene un puntaje crediticio diferente, su probabilidad de aprobación de la tarjeta de crédito podría ser mayor o menor.

No todas las tarjetas de crédito son iguales; tienen diferentes propósitos. Hay tarjetas de recompensas, tarjetas de viaje, tarjetas de transferencia de saldo y más. Cada uno atrae a clientes que tienen diferentes necesidades y perfiles crediticios, y puede ser más fácil calificar para algunos tipos de tarjetas que para otros. A continuación se presentan seis consejos que podrían ayudar a mejorar la probabilidad de aprobación de la tarjeta de crédito.

Revise su informe de crédito

Su puntaje crediticio se basa en su informe crediticio, que describe todas sus deudas, como tarjetas de crédito, hipotecas de viviendas y préstamos estudiantiles. Solicite una copia de su informe crediticio a cada una de las tres principales agencias de informes crediticios. También puede visitar AnnualCreditReport.com, que es un sitio aprobado por el gobierno federal, y obtener una copia de su historial crediticio de forma gratuita una vez al año.

Revise detenidamente su historial crediticio antes de solicitar una tarjeta de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito normalmente considerarán factores como:

• Pagos atrasados
• Número de cuentas
• Marcas despectivas
• La edad promedio de sus cuentas abiertas
• Número de consultas crediticias duras
• utilización de tarjeta de crédito
• Combinación de crédito o combinación de cuentas: crédito renovable, como tarjetas de crédito y préstamos a plazos, incluidos préstamos para automóviles, hipotecas y estudiantes.

Asegúrese de que no haya errores en su historial crediticio. Cuando una compañía de tarjetas de crédito examina su informe crediticio, desea que todo sea preciso. Busque ejecuciones hipotecarias o quiebras, junto con sentencias o cuentas de cobro. Si hay un error en su historial crediticio, presente una disputa ante la empresa de inmediato.

Obtenga su puntaje crediticio

Después de revisar su historial crediticio, eche un vistazo a su puntaje crediticio. FICO es el estándar de la industria para puntajes crediticios y lo utilizan el 90% de los prestamistas. Su puntaje crediticio puede tener un impacto importante en sus probabilidades de aprobación de la tarjeta de crédito.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor publicó un estudio sobre la probabilidad de aprobación de una tarjeta de crédito en función del puntaje crediticio. Según los hallazgos, los solicitantes con un puntaje FICO superprime superior a 720 fueron aprobados aproximadamente el 80% de las veces. Si tenía un puntaje FICO excelente de 660 a 719, sus probabilidades de aprobación eran aproximadamente del 60%. Los solicitantes con un puntaje FICO de alto riesgo de 619 o menos fueron aprobados menos del 20% de las veces.

Por supuesto, sus posibilidades de aprobación se basan en varios factores, no solo en su puntaje crediticio. Pero su solvencia crediticia es un componente importante de su solicitud y mejorar su puntuación podría resultar útil. Muchas empresas, incluidos la mayoría de los principales bancos y aplicaciones de presupuesto, ofrecen estimaciones gratuitas de su puntaje crediticio. Pero para obtener la información más precisa, puede comprar su puntaje de crédito a través de FICO.

Minimiza tu deuda

Debe tener la menor deuda posible en su historial crediticio al solicitar una tarjeta de crédito para aumentar sus probabilidades de aprobación. Incluso si realiza todos los pagos de su deuda a tiempo, demasiada deuda puede reducir su crédito. Una deuda elevada suele ser una señal de alerta para los prestamistas, a quienes les puede preocupar que usted esté demasiado extendido y, por lo tanto, es más probable que no realice pagos o incumpla con lo que debe.

También debe prestar atención a la utilización de su crédito. Esto se refiere a la cantidad de crédito que utiliza cada mes. Por ejemplo, digamos que tiene dos tarjetas de crédito, cada una con un límite de crédito de $5,000. Esto significa que tiene acceso a $10,000 en crédito cada mes. Pero si habitualmente carga cantidades elevadas a estas tarjetas, eso podría perjudicar su crédito, incluso si paga las tarjetas de crédito a tiempo cada mes.

En cambio, a menudo se recomienda que mantenga un saldo igual al 30% o menos de su límite de crédito. En el ejemplo anterior de límite de crédito de $10,000, eso significaría cargar menos de $3,000 a sus tarjetas de crédito cada mes.

Indique todos sus ingresos

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito solicitan ingresos netos anuales en una solicitud de tarjeta de crédito. El requisito de ingresos es importante para la compañía de tarjetas de crédito porque indica su capacidad para cumplir con sus obligaciones de deuda mensuales. Un ingreso más alto podría generar mejores probabilidades de aprobación o un límite de crédito más alto en su tarjeta.

Por supuesto, debes indicar tu salario neto o salario por hora, pero también debes incluir fuentes secundarias de ingresos, si corresponde. Por lo general, puede incluir ingresos por inversiones, manutención del cónyuge, distribuciones de jubilación, obsequios monetarios, ingresos por regalías y cualquier otra ganancia que reciba para que quede claro que puede pagar sus deudas. Es posible que le pidan que presente recibos de pago y otra documentación para probar sus reclamos de ingresos.

Elija una tarjeta adecuada

Considere lo que está buscando en una tarjeta de crédito y asegúrese de que el tipo de tarjeta que solicita se ajuste a su perfil crediticio. Por ejemplo, si usted es un estudiante universitario que trabaja a tiempo parcial en un empleo con salario mínimo, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación para una tarjeta de viaje de alto nivel. En cambio, probablemente sería más fácil calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes u otra tarjeta inicial, aunque probablemente tendría menos ventajas.

Lea todo el material de solicitud de tarjeta de crédito y asegúrese de que su puntaje crediticio coincida con sus requisitos, junto con su nivel de ingresos. Cuanto más coincida su perfil con los requisitos de la tarjeta de crédito, más probabilidades tendrá de ser aprobado.

Tómatelo con calma

No se limite a tomar todas las solicitudes de tarjetas de crédito que pueda encontrar y enviarlas. Cuando envía una solicitud, normalmente se activa una verificación de crédito exhaustiva. Demasiadas verificaciones crediticias estrictas pueden reducir su crédito, lo que a su vez podría afectar sus posibilidades de aprobación. Sea estratégico acerca de qué tarjetas le gustaría solicitar y envíe solicitudes solo para las tarjetas que realmente le interesen.

Mejore la probabilidad de aprobación de la tarjeta de crédito

Si no le aprueban una tarjeta de crédito de inmediato, no se rinda. Puede aumentar las probabilidades de que le aprueben una tarjeta de crédito aumentando su puntaje crediticio y desarrollando su historial crediticio, junto con su ingreso neto anual. Si no puede obtener la aprobación hoy, continúe trabajando para desarrollar hábitos crediticios saludables y vuelva a intentarlo dentro de unos meses.