¿Cuándo debería bloquear o congelar su crédito

¿Le ha preocupado el robo de identidad? Si es así, es posible que haya considerado bloquear o congelar su crédito. Pero, ¿sabes la diferencia?

¿Le ha preocupado el robo de identidad? Si es así, es posible que haya considerado bloquear o congelar su crédito. Pero, ¿sabes la diferencia?

Un bloqueo de crédito y un congelamiento de crédito generalmente hacen lo mismo: impiden que alguien abra crédito a su nombre. Pero también existen diferencias entre estas opciones.

Bloquear versus congelar

Las tres principales agencias de crédito ofrecen a los consumidores la opción de bloquear sus informes crediticios. Cuando hace esto, un prestamista no puede acceder a él para aprobar ningún préstamo o línea de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que este es un acuerdo entre usted y la agencia de crédito. Para que sea efectivo hay que hacerlo con las tres oficinas.

Una congelación de crédito hace algo similar. Congela su informe crediticio para que los prestamistas no puedan acceder a él. La congelación del crédito también está garantizada por ley.

Entonces, ¿cuál es la diferencia? Bueno, la gran diferencia proviene de cómo funcionan el bloqueo y la congelación.

Cuando realiza un congelamiento de crédito, que generalmente es conveniente y asequible, debe seguir una serie de pasos diferentes, en línea, por teléfono o por correo. Puede levantar el congelamiento en cualquier momento cuando desee solicitar un crédito legítimamente. Y puede configurar la congelación para que se vuelva a congelar automáticamente en una fecha específica.

Con cualquier ascensor, debes proporcionar un número PIN. Sin embargo, esto depende de la política única de las agencias de crédito.

¿Son convenientes?

Aunque algunos dicen que congelar el crédito es más conveniente que bloquearlo, todavía debe pasar tiempo antes de que entre en vigor. Generalmente, esto puede tardar hasta una hora. Cuando se inicia inicialmente la congelación, obtendrá un número PIN. Debe conservar este PIN en sus registros e ingresarlo para levantar el congelamiento, y debe solicitar a cada agencia de crédito que descongele su informe.

Un bloqueo de crédito no tiene PIN. Generalmente inicias un bloqueo usando una aplicación segura en tu teléfono. Ocurre inmediatamente a través de TransUnion, Experian y Equifax. Además, tenga en cuenta que no puede congelar y bloquear sus cuentas al mismo tiempo. Tienes que elegir uno u otro.

Considerando el costo

Probablemente también quieras pensar en el costo. Vale la pena mencionar que Equifax y TransUnion ofrecen productos gratuitos para bloquear su crédito. Pero recuerde, con un bloqueo de crédito, debe bloquear su crédito a través de cada oficina. No ayudará mucho si estás encerrado en dos, pero el tercero está abierto a cualquiera.

• Equifax cuenta con un nuevo bloqueo de crédito y parece ser diferente de lo que la compañía ofrecía anteriormente. Equifax opera su bloqueo de crédito a través de su servicio Lock and Alert, que es gratuito y ayuda a proteger a los consumidores contra el robo de identidad. Otros productos como Equifax Complete y Credit Monitor ofrecen alertas de fraude y monitoreo de crédito, entre otras funciones.
• Experian tiene un producto similar que se basa en suscripción. Se llama CreditLock y está disponible a través del servicio CreditWorks de la empresa. Es gratis durante los primeros 7 días y luego cuesta $24,99 por mes. Un bloqueo de crédito es otro término para un servicio de protección contra el robo de identidad.

Los congelamientos de crédito ahora son gratuitos debido a cambios en la ley federal. El costo de congelar y luego levantar su congelación es más barato que pagar una tarifa mensual para mantener su crédito bloqueado cuando utiliza un producto como CreditLock de Experian.

La única razón por la que podría considerar un bloqueo con Experian es que el sistema verifica su crédito todos los días y le avisa inmediatamente si alguien intenta verificar su crédito.

Esto puede parecer una oferta increíble y vale los $ 25, pero puede que no lo sea. Muchos expertos no recomiendan que pague por el monitoreo de crédito porque generalmente puede hacer lo mismo de forma gratuita a través de su compañía de tarjeta de crédito u otros servicios de cuentas financieras.

Definitivamente es algo en lo que pensar antes de comenzar a desembolsar dinero en efectivo para bloquear su crédito. Un congelamiento de crédito estará bien si desea protección y cuesta menos.