¿Cuánto tiempo permanece una ejecución hipotecaria en su informe de crédito

Es posible que se sorprenda de cuánto tiempo puede permanecer una ejecución hipotecaria en su informe crediticio, lo que afectará su puntaje todo el tiempo.

En algún momento, todos experimentamos dificultades financieras. A veces, estas dificultades pueden provocar el incumplimiento de los pagos de la hipoteca. Después de que se incumple una cierta cantidad de pagos, su prestamista puede iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria, lo que le permite tomar posesión de su casa si el proceso finaliza.

Sin embargo, una ejecución hipotecaria no sólo resulta en la pérdida de su casa. También afecta su puntaje crediticio y permanece en su informe crediticio durante siete años (a partir de la fecha del primer pago atrasado). Después de siete años, la ejecución hipotecaria debería eliminarse automáticamente de su informe crediticio.

¿Cómo afecta una ejecución hipotecaria a su puntaje crediticio?

Si bien la ley estatal rige muchos aspectos específicos de cómo proceden las ejecuciones hipotecarias, el gobierno federal tiene restricciones sobre cuándo puede comenzar el proceso. En la mayoría de los casos, los prestamistas no pueden iniciar la ejecución hipotecaria hasta que usted tenga al menos 120 días de mora en los pagos de la hipoteca. Existe una buena posibilidad de que no realice al menos cuatro pagos antes de que un prestamista le notifique que la ejecución hipotecaria está sobre la mesa.

Sin embargo, el impacto de una ejecución hipotecaria en su puntaje crediticio comienza antes de la notificación oficial. Omitir incluso un solo pago de la hipoteca puede tener un impacto en su puntaje. Dependiendo de su puntaje actual, un pago hipotecario omitido tiene el potencial de reducir su puntaje FICO en 100 puntos o más. De hecho, cuanto más alto sea su puntaje actual y más limpio sea su historial, mayor será su caída si no realiza un pago de la hipoteca.

Cada pago posterior atrasado que conduce a la ejecución hipotecaria real afecta su puntaje crediticio a medida que avanza. Una de las razones por las que una ejecución hipotecaria es tan importante se debe al hecho de que cada uno de sus pagos atrasados tiene un efecto acumulativo en la reducción de su puntaje.

Nota

Para cuando se complete la ejecución hipotecaria, es posible perder 150 puntos o más de su puntaje crediticio.

¿Cuánto tiempo permanece una ejecución hipotecaria en su informe de crédito?

Su ejecución hipotecaria permanece en su informe crediticio durante siete años, a partir de su primer pago relacionado. Una vez que hayan pasado siete años desde la primera fecha de pago atrasada que condujo a la ejecución hipotecaria, la cuenta infractora debe eliminarse automáticamente de su informe crediticio.

Si su informe de crédito aún muestra una ejecución hipotecaria después de que hayan pasado siete años, puede presentar una disputa ante la agencia de informes de crédito. Tienen que investigar la situación dentro de los 30 días para determinar si tiene razón. Si puede demostrar que su primera morosidad se informó hace más de siete años, eso debería ser suficiente para eliminar el elemento de su informe crediticio.

Reducir el impacto en el puntaje crediticio de una ejecución hipotecaria

Sin embargo, aunque sus pagos atrasados y su ejecución hipotecaria permanecen en su informe crediticio durante siete años, el paso del tiempo reduce el impacto en su puntaje crediticio.

Si desea reducir el impacto de la ejecución hipotecaria, desarrolle otros hábitos crediticios que puedan mostrar un patrón de mejora general. Realice otros pagos a tiempo, incluida su tarjeta de crédito y sus obligaciones de préstamos personales. También puede reducir su deuda pagando las tarjetas de crédito.

Estas medidas serán más recientes y contarán más que una transgresión pasada a medida que la ejecución hipotecaria retroceda en su espejo retrovisor financiero.

Con el tiempo, incluso podrás comprar una casa nueva. Dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, es posible que pueda calificar para un préstamo hipotecario tan pronto como tres años después de la ejecución hipotecaria. Es posible que algunos prestamistas le exijan que espere más antes de obtener una nueva hipoteca, pero si ha progresado y puede demostrar que su situación ha cambiado, es posible que pueda obtener un nuevo préstamo hipotecario antes de lo que pensaba.

Conclusión

Sí, una ejecución hipotecaria permanece en su informe crediticio durante siete años. Sin embargo, eso no significa que no podrá hacer nada con sus finanzas durante todo ese período de tiempo. Una ejecución hipotecaria es un problema grave que limitará sus opciones monetarias durante algunos años, pero cuanto más se aleje del momento de la ejecución hipotecaria, menor será el impacto.

Siempre que muestre hábitos responsables con el crédito en el futuro, haga un esfuerzo por mantener bajos los niveles de deuda y pague sus otras facturas a tiempo, su puntaje crediticio comenzará a mejorar y eventualmente se recuperará.