Descripción general del puntaje crediticio de VantageScore

El VantageScore es un puntaje crediticio creado por las tres agencias de crédito. En lugar de un rango de 300 a 850, el VantageScore está en una escala de 501 a 990.

Cuando la mayoría de la gente habla de puntajes crediticios, se refieren al puntaje FICO, la marca más utilizada por los prestamistas. Pero ese no es el único puntaje crediticio en el mercado. El VantageScore fue introducido por las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion en marzo de 2006 para proporcionar una puntuación más consistente entre las tres agencias de crédito.

Nota

Antes de VantageScore, cada una de las agencias de crédito utilizaba su propio modelo de calificación crediticia, lo que generaba diferencias en las calificaciones crediticias incluso para el mismo informe crediticio.

VantageScores proporciona explicaciones más claras para ayudar a los consumidores a comprender por qué su puntaje crediticio no es más difícil al proporcionar códigos de motivo, que se publican en línea en ReasonCode.org. Los consumidores pueden ingresar un código de motivo recibido con su puntaje crediticio o de un prestamista y recibir una explicación y una sugerencia para mejorar.

VantageScore 4.0

En el otoño de 2017, se introdujo VantageScore 4.0 con una capacidad mejorada para calificar a los consumidores con historial crediticio limitado. El puntaje crediticio actualizado también le dio menos importancia a ciertas entradas negativas de informes crediticios, como cuentas de cobranza médica, embargos fiscales y registros públicos.

VantageScore 4.0 calcula puntajes crediticios en función de estos factores:

• Historial de pagos: 41%
• Edad/combinación de crédito: 20%
• Utilización: 20%
• Nuevo Crédito: 11%
• Saldo: 6%
• Crédito disponible: 2%

VantageScore 3.0

En 2013, VantageScore lanzó la versión 3.0 de su puntaje crediticio, que mejoró la capacidad de predicción del puntaje y generó puntajes para millones de consumidores que antes no podían calificarse. El VantageScore 3.0 también adoptó un rango de 300 a 850 similar al del puntaje FICO.

VantageScore 3.0 calcula puntajes crediticios en función de los siguientes factores:

• Historial de pagos: 40%
• Antigüedad y tipo de crédito: 21%
• Porcentaje de crédito utilizado: 20%
• Saldos totales/deuda: 11%
• Comportamiento crediticio reciente y consultas: 5%
• Crédito disponible: 3%

Además, VantageScore 3.0 perdona a los consumidores por morosidad durante desastres naturales, recompensa a los consumidores de "alta calidad" por hipotecas pagadas, excluye los cobros pagados y minimiza el impulso superficial del uso de usuarios autorizados.

VantageScore 2.0 y modelos anteriores

Las puntuaciones calculadas con VantageScore 2.0 y modelos anteriores oscilaron entre 501 y 990, siendo mejores las puntuaciones más altas. VantageScore asigna una calificación con letras a la puntuación crediticia de cada consumidor. La calificación con letras elimina las conjeturas a la hora de determinar cuál es un buen puntaje crediticio.

• El 901 990 = A, Super Prime, el 11% de los consumidores son Super Prime.
• El 801 900 = B, Prime Plus, 29%
• El 701 800 = C, Prime, 21%
• La 601700 = D, no prima, 20%
• El 501 600 = F, Alto Riesgo, 19%

El VantageScore 2.0 y los modelos anteriores sopesaron los factores de calificación crediticia de la siguiente manera:

• El historial de pagos del 28%, ya sea que sus pagos sean satisfactorios, morosos o despectivos
• La utilización del 23%: la cantidad de crédito que ha utilizado
• Los Saldos del 9%: el monto de los saldos corrientes y morosos reportados recientemente
• El 9% de profundidad de crédito, la duración de su historial crediticio y los tipos de cuentas que tiene.
• El 30%: Crédito reciente, el número de cuentas de crédito abiertas recientemente y consultas de crédito.
• El 1% de crédito disponiblela cantidad de crédito disponible en sus cuentas de tarjeta de crédito

VantageScore frente a FICO Score

La fórmula VantageScore es similar a la fórmula de cinco factores del puntaje FICO (historial de pagos, nivel de deuda, antigüedad del historial crediticio, tipo de cuentas, consultas), pero las categorías se dividen de manera diferente. Por ejemplo, VantageScore combina la edad y la combinación de créditos en una sola categoría. Además de la utilización del crédito (30% de su puntaje FICO), VantageScore también considera los saldos de tarjetas de crédito y préstamos y el crédito disponible, pero por separado.

Nota

Su VantageScore seguirá variando de una agencia de crédito a otra, ya que la información en sus informes de crédito es diferente.

Consultas de crédito y VantageScore

Puede verificar su VantageScore sin que su puntaje crediticio baje, ya que este tipo de consulta de informe crediticio suave no afecta su crédito. Su VantageScore se ve afectado por las consultas que resultan de su solicitud de préstamo, tarjeta de crédito u otros servicios.

Cómo ver su puntuación Vantage

Puede obtener versiones gratuitas de VantageScore a través de varios proveedores, incluidos Credit Karma, Credit Sesame y Capital One's Credit Wise.