El impacto de los pagos mínimos en su puntaje crediticio

Hacer solo el pago mínimo de sus tarjetas de crédito podría dañar su puntaje crediticio de una manera inesperada.

El emisor de su tarjeta de crédito solo le exige que pague una pequeña parte de su saldo cada mes. Este pago mínimo es el monto más bajo que puede pagar hacia el saldo de su tarjeta de crédito y mantener su cuenta al día.

Quizás ya sepa que el historial de pagos es uno de los factores más importantes de su puntaje crediticio y representa el 35% de su puntaje FICO. ¿Pero importa el monto del pago? Y más específicamente, ¿los pagos mínimos perjudican su puntaje crediticio?

Cómo los pagos mínimos afectan su puntaje crediticio

Su informe crediticio, que es la base de su puntaje crediticio, enumera el monto de su último pago. Los cálculos de calificación crediticia no consideran el monto de los pagos de su tarjeta de crédito (o préstamo) en su calificación crediticia. Siempre que realice al menos el pago mínimo a tiempo cada mes, en realidad estará contribuyendo a su puntaje crediticio al crear un historial de pagos positivo y constante.

El monto de su pago mensual no afecta directamente su puntaje crediticio, pero sí influye en la cantidad de crédito que está utilizando. Usar más de su límite de crédito puede costarle varios puntos de puntaje crediticio. La pérdida de puntos es sólo temporal; Reducir su saldo rápidamente ayudaría a que su puntaje crediticio se recupere.

Nota

El monto de la deuda que tiene es el 30% de su puntaje FICO. Para las tarjetas de crédito, el cálculo de la calificación crediticia considera los saldos de las tarjetas de crédito individuales y el saldo agregado de todas sus tarjetas de crédito.

Cuando solo paga el mínimo, su saldo solo se reduce en una pequeña cantidad cada mes y una alta utilización del crédito seguirá perjudicando su puntaje crediticio. Y si paga solo el mínimo y realiza compras adicionales con su tarjeta cada mes, es probable que su puntaje crediticio se vea afectado porque su saldo crece en lugar de disminuir. Por otro lado, si tiene un saldo bajo, digamos el 30% de su límite de crédito o menos, y paga solo el mínimo, su puntaje crediticio probablemente esté seguro en lo que respecta a la utilización del crédito.

Pagar el saldo total en lugar de realizar el pago mínimo puede mejorar su puntaje crediticio, pero no es necesariamente el monto del pago lo que ayuda. Pagar su saldo total y tener un saldo cero reflejado en su informe crediticio reducirá la utilización de su crédito y puede mejorar su puntaje crediticio.

El beneficio de pagar más del mínimo

Aunque es posible que realizar el pago mínimo no afecte su puntaje crediticio, pagar más tiene beneficios, como reducir su saldo antes y ahorrar dinero en intereses. Tan a menudo como puedas, aporta más a tu saldo.

Nota

Por lo general, es aconsejable pagar el mínimo como parte de un plan para salir de sus deudas o cuando atraviesa dificultades financieras y no puede permitirse pagar más.

Dado que su último pago está incluido en su informe crediticio, algunos acreedores y prestamistas pueden considerarlo cuando revisen su solicitud. En términos generales, una persona que paga sólo el mínimo, especialmente si tiene un saldo elevado, podría considerarse un prestatario arriesgado y se le puede rechazar.

Cómo evitar la trampa del pago mínimo

Es fácil caer en el hábito de realizar pagos mínimos únicamente, pero romper este patrón es importante para su puntaje crediticio y sus finanzas. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a pagar más.

Recortar el gasto en otras áreas

Examine su gasto mensual típico para encontrar áreas donde pueda eliminar o reducir el gasto. Crear un presupuesto familiar puede ayudarle a asignar mejor sus ingresos y priorizar la reducción del saldo de su tarjeta de crédito.

Nota

Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito o con una agencia de asesoría de crédito al consumidor si está pasando por dificultades y necesita indulgencia con su tasa de interés o pago mensual.

Obtenga más ingresos

Trabajar horas extras, conseguir un trabajo a tiempo parcial o comenzar una nueva actividad secundaria puede generar ingresos adicionales que puede utilizar para liquidar el saldo de su tarjeta de crédito antes.

Limite sus compras con tarjeta de crédito

Una vez que haya pagado el saldo de su tarjeta de crédito, adquiera el hábito de cargar sólo lo que pueda pagar en un solo mes. Luego, pague su saldo total cada mes. Evitará pagar intereses y protegerá su puntaje crediticio.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se calcula el pago mínimo de una tarjeta de crédito?

Un emisor de crédito generalmente establecerá su pago mínimo como un monto fijo cuando su saldo esté por debajo de un cierto umbral. Para saldos más altos, su pago mínimo puede ser un porcentaje de su saldo total. Estos umbrales varían según la compañía de la tarjeta de crédito y el tipo de tarjeta que tenga.

¿Cuándo vence el pago mínimo de mi tarjeta de crédito?

La fecha de vencimiento del pago mínimo figura en el extracto de su tarjeta de crédito. Si no realiza el pago mínimo antes de esa fecha, se le cobrará un cargo por pago atrasado junto con intereses sobre cualquier saldo pendiente. Incluso si paga el monto mínimo a tiempo, deberá intereses sobre cualquier parte impaga del saldo del estado de cuenta.

¿Cómo calculo el pago mínimo de mi tarjeta de crédito?

El pago mínimo aparecerá en el extracto de su tarjeta de crédito, junto con la fecha de vencimiento y el saldo del extracto. No intente calcular usted mismo el pago requerido o podría terminar pagando menos. Siempre revise su estado de cuenta o factura en línea para encontrar el monto correcto.