Gravámenes qué son y cómo funcionan

Un gravamen le da a alguien un interés legal sobre la propiedad de otra persona. Vea cómo funcionan, dónde se usan comúnmente y cómo deshacerse de los gravámenes.

Los gravámenes otorgan a una persona o empresa el derecho a la propiedad de otra persona. Rara vez los notas cuando las cosas van bien porque te ayudan con los préstamos hipotecarios, los préstamos para automóviles y otras partes de tu vida. Pero cuando las cosas van mal, los embargos pueden complicarle la vida o ayudarle a proteger sus intereses.

¿Qué es un gravamen?

Un gravamen es un reclamo legal o un derecho contra una propiedad. Los gravámenes brindan seguridad y permiten a una persona u organización tomar propiedad o emprender otras acciones legales para satisfacer deudas y obligaciones. Los gravámenes suelen formar parte del registro público e informan a los acreedores potenciales y a otras personas sobre las deudas existentes.

Aquí hay un ejemplo: cuando compra una casa, promete pagarle al prestamista. Pero es posible que su prestamista quiera algo más que su firma: tiene muy poca influencia si deja de realizar pagos. Pero al presentar documentos específicos ante las oficinas del gobierno local, el prestamista se convierte en acreedor prendario (la persona u organización que presenta el gravamen) sobre su propiedad. La deuda ahora está asegurada y el prestamista tiene más posibilidades de recuperarla.

¿Cómo se beneficia un acreedor al presentar un reclamo sobre algo que usted posee?

• Los gravámenes pueden otorgar a los acreedores el derecho legal de tomar su propiedad y venderla si no paga su deuda.
• Como registros públicos, los gravámenes informan a otros acreedores potenciales que existen derechos sobre la propiedad. Los nuevos prestamistas no serán los primeros en la fila cuando llegue el momento de recibir el reembolso. Como resultado, será difícil o imposible vender la propiedad hasta que se elimine el gravamen. Por ejemplo, los gravámenes normalmente le impiden vender (o refinanciar) su casa o automóvil a menos que pague las deudas pendientes en el proceso.

¿De dónde vienen los gravámenes?

Los gravámenes son posibles siempre que alguien tenga un derecho legal sobre la propiedad de otra persona. Por lo general, son parte de un acuerdo para comprar una propiedad personal o inmueble (préstamos para vivienda y automóvil, por ejemplo). Los gravámenes también pueden existir como resultado de una acción legal.

Préstamos hipotecarios

Cuando pides un préstamo para comprar una casa, la propiedad sirve como garantía. En su contrato de préstamo, usted acepta permitir que el prestamista ejecute la ejecución hipotecaria de su casa si no cumple con ciertos requisitos. Por ejemplo, debe realizar pagos mensuales, asegurar la propiedad y posiblemente vivir en ella como residencia principal durante varios años.

Préstamos para automóviles

Los préstamos para automóviles son similares a los préstamos para viviendas. Una diferencia es que en lugar de obligarlo a salir de su casa (lo cual no conduce a ninguna parte), su prestamista de automóviles puede quitarle su vehículo mediante recuperación. No necesariamente sabrás de antemano cuándo o dónde sucederá esto; puede suceder mientras estás en casa, en el trabajo o mientras estás fuera de casa. Los préstamos sobre títulos de automóviles también pueden dar lugar a gravámenes presentados ante el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) local.

Gravámenes sobre mecánica (o gravámenes sobre construcción)

Cuando los contratistas trabajan en su propiedad, esperan que se les pague. Si usted no paga (o si un contratista no paga a los subcontratistas aunque no sea su culpa), los trabajadores pueden presentar un gravamen mecánico ante la oficina de registros del condado.

Gravámenes de sentencia

Si alguien gana una demanda en su contra, puede convertirse en acreedor. Si no pueden cobrar inmediatamente, es posible que tengan derecho a presentar un gravamen sobre la propiedad que usted posee. El gravamen judicial garantiza que eventualmente se pagarán los daños cuando usted no pueda pagar de su bolsillo.

Gravámenes fiscales

Los gobiernos locales y el IRS a veces recaudan impuestos impagos mediante gravámenes. Los gravámenes fiscales son particularmente problemáticos. Las autoridades tributarias pueden imponer gravámenes sobre activos actuales y futuros, pueden cobrar de cuentas bancarias con relativa facilidad e incluso podrían saltar al frente de la fila y cobrar antes que otros acreedores. El IRS generalmente cobra antes que su prestamista, por ejemplo, y la quiebra podría no ser suficiente para liquidar los impuestos impagos. Los gobiernos locales que necesitan financiación pueden estar especialmente ansiosos por recaudar, pero el IRS a veces actúa más lentamente.

Cómo eliminar un gravamen

Si posee una propiedad con un gravamen sobre ella, es posible que se quede atrapado con esa propiedad hasta que aclare cualquier problema que haya causado el gravamen. Por lo general, los gravámenes solo pueden ser eliminados por la persona u organización que los creó, pero existen varias excepciones.

Pagalo

En última instancia, si un gravamen es legítimo, es posible que deba pagar deudas para liberar el gravamen. El proceso podría ser más fácil de lo que cree. Los gravámenes se eliminan habitualmente cuando vende su casa o su automóvil financiado.

Asentarse

Intente negociar si no tiene suficiente para pagar una deuda. Los acreedores podrían estar dispuestos a aceptar menos de lo que usted debe si pueden obtener algo ahora y dejar atrás el préstamo.

Corrígelo

Si cree que un gravamen no es legítimo, comuníquese con el acreedor prendario. En algunos casos, las liberaciones de gravámenes se pierden u olvidan. Por ejemplo, podría comprar un vehículo usado a alguien que anteriormente tuvo un préstamo para automóvil y la liberación del gravamen quedó en el olvido. Llevar el asunto a la atención de la persona adecuada puede ser todo lo que se necesita.

Disputarlo

Cuando hay algún desacuerdo, las cosas se ponen mucho más difíciles. Es posible que deba iniciar acciones legales contra un acreedor prendario para liberarlo. También es una buena idea investigar si algún reclamo sigue siendo válido (algunos gravámenes vencen después de varios años).

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Un gravamen perjudica su crédito?

Los gravámenes no aparecen en su informe crediticio, pero la falta de pago de una deuda, que puede resultar en un gravamen, aparecerá en su informe crediticio y, por lo tanto, perjudicará su crédito. Por ejemplo, si se dicta una sentencia en su contra por una deuda pendiente que no pagó y se impone un gravamen sobre sus activos, la sentencia aparecerá en su informe de crédito, pero el gravamen en sí no. Si el gravamen es sobre un préstamo para un automóvil o una vivienda y usted paga el préstamo según lo acordado, el gravamen no afectará su crédito.

¿Puede declararse en quiebra para deshacerse de un gravamen?

Los gravámenes colocados sobre sus activos o propiedades por el dinero que adeuda podrían eliminarse si se declara en quiebra. Algunos gravámenes sobre deudas, como los impuestos, podrían ser más difíciles de cancelar en caso de quiebra. Es posible que aún pueda mantener su casa o su automóvil en quiebra, incluso si les debe dinero, siempre y cuando siga haciendo esos pagos.

¿Cuál es la diferencia entre un gravamen fiscal y un gravamen fiscal?

Un gravamen fiscal impuesto sobre su propiedad, como su casa, significa que no puede vender su casa hasta que se liquide el gravamen. Un gravamen fiscal es una forma en que el IRS recaudará el dinero que usted adeuda en concepto de impuestos. Por ejemplo, el IRS puede imponer un embargo sobre su cuenta bancaria, lo que significa que tomará el dinero de su cuenta para satisfacer su deuda.