Las 7 características básicas de la tarjeta de crédito

A continuación se ofrece una explicación de las características más comunes de una tarjeta de crédito, incluidos los tipos de tarjetas de crédito, la tasa de interés, el período de gracia, las tarifas y el cargo financiero.

Las tarjetas de crédito difieren en los términos que ofrecen, pero la mayoría tienen las mismas características básicas. Comprender estas características básicas de las tarjetas de crédito hace que sea más fácil elegir la correcta y usarla sabiamente.

Tipos de tarjetas de crédito

No todas las tarjetas de crédito son iguales. Hay varios tipos de tarjetas de crédito y un único emisor de tarjetas de crédito puede emitir cualquiera o todas ellas, a veces incluso varias versiones del mismo tipo de tarjeta de crédito.

Éstos son sólo algunos de los tipos más conocidos:

• Una tarjeta de crédito estándar no tiene beneficios ni ventajas adicionales, pero puede ofrecer una tasa de interés baja para atraer clientes.
• Una tarjeta de crédito para transferencia de saldo ofrece una tasa de interés introductoria para la transferencia de saldo y, a veces, una tarifa baja por las transferencias de saldo.
• Una tarjeta de crédito de recompensas paga recompensas por las compras que realiza.
• Una tarjeta de crédito premium tiene muchas ventajas y beneficios, como servicios de conserjería, generalmente por una tarifa anual más alta.
• Una tarjeta de crédito minorista está asociada con una tienda específica y ofrece recompensas o descuentos en sus compras en esa tienda. Las versiones de marca compartida de tarjetas de crédito minoristas tienen el logotipo de Visa, MasterCard o American Express y se pueden usar en cualquier lugar.
• Una tarjeta de crédito asegurada requiere que usted haga un depósito de seguridad contra el límite de crédito y es más fácil de aprobar cuando tiene mal crédito.
• Una tarjeta de crédito requiere que usted pague su saldo total cada mes en lugar de realizar pagos mensuales mínimos.

Límite de crédito

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito, que representa el saldo máximo que puede tener en la tarjeta de crédito en un momento dado. El saldo máximo incluye compras, transferencias de saldo, adelantos en efectivo, cargos financieros y tarifas. Cuando excede su límite de crédito, su acreedor puede cobrarle una tarifa por exceder el límite o aumentar su tasa de interés.

Nota

Algunas tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto preestablecido, sino que le permiten gastar una cantidad que el emisor de la tarjeta de crédito cree que puede pagar en función de algunos factores como sus ingresos, historial crediticio y factores de gasto. El límite de gasto no está escrito en piedra y puede cambiar de un mes a otro, según sus hábitos de compra y pago.

Balance

El saldo de su tarjeta de crédito en un momento dado es el monto total que debe, incluidas compras, cargos financieros y tarifas. Cuanto mayor sea el saldo de su tarjeta de crédito, menor será el crédito disponible que le quedará para realizar compras adicionales. Los saldos más altos aumentan la utilización de su crédito y reducen su puntaje crediticio.

Nota

Puede consultar el saldo actual de su tarjeta de crédito en línea o llamando al servicio de atención al cliente de su tarjeta de crédito al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito.

ABR

La tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés que se aplica a cualquier saldo que mantenga después del período de gracia. Las tarjetas de crédito pueden tener diferentes APR para diferentes tipos de saldos, como transferencias de saldo o compras. Las transferencias de saldo y los adelantos de efectivo suelen tener tasas de porcentaje anual más altas que las compras.

Las APR pueden ser fijas o variables. Una APR fija puede cambiar, pero el acreedor debe informarle por escrito antes de cambiar la tasa. Una APR variable cambia de vez en cuando según los cambios en la tasa del índice subyacente.

Período de gracia

El período de gracia es la cantidad de tiempo que tiene para pagar el saldo completo antes de que se aplique un cargo financiero. Si llevabas un saldo del mes anterior, es posible que no tengas un período de gracia para tus nuevas compras. Las transferencias de saldo y los adelantos de efectivo normalmente no tienen períodos de gracia.

Para conocer la duración del período de gracia, consulte la solicitud de tarjeta de crédito o su acuerdo de tarjeta de crédito. Sus estados de cuenta mensuales también deben incluir la cantidad de días del período de gracia.

Nota

Cuando un saldo no tiene un período de gracia, los intereses comienzan a acumularse de inmediato.

Recompensas y ventajas

Algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas de varias formas diferentes, como reembolsos en efectivo, millas o puntos para canjear y descuentos en compras futuras. Puede ganar recompensas por algunas o todas sus compras y luego canjearlas una vez que haya acumulado una cierta cantidad, según el programa de recompensas.

Los beneficios varían según la tarjeta de crédito y pueden incluir cosas como seguro de viaje y cancelación de viaje, seguro de alquiler de automóviles, garantía extendida o protección de compra y precio.

Tarifas de tarjeta de crédito

En ocasiones, es posible que le apliquen cargos por tarjetas de crédito, generalmente basados en un determinado tipo de transacción o como multa. Los cargos de tarjeta de crédito más comunes incluyen el cargo anual, el cargo financiero, el cargo por pago atrasado y el cargo por exceso del límite. Algunas tarifas se pueden evitar simplemente según cómo utilice su tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede evitar pagar un cargo por pago atrasado realizando el pago con tarjeta de crédito a tiempo todos los meses.