Lo que todos deberían hacer después de la filtración de datos de Equifax

En 2017, una violación de datos de Equifax expuso la información personal de 143 millones de personas. Esto es lo que deben hacer los consumidores después de la violación de datos de Equifax.

El 7 de septiembre de 2017, Equifax, una de las tres principales agencias de crédito, anunció que había sufrido una violación de datos que afectó a aproximadamente 143 millones de consumidores. La infracción real ocurrió meses antes, entre mediados de mayo y julio de 2017. Los piratas informáticos pudieron obtener acceso a aproximadamente 143 millones de información personal de consumidores, incluidos nombres, fechas de nacimiento, direcciones, números de seguro social y números de licencia de conducir.

Además de eso, los piratas informáticos pudieron acceder a la información de las tarjetas de crédito de 209.000 consumidores y a documentos de disputa (que contenían información personal adicional) de otros 182.000 consumidores.

¿Qué tan grande es la filtración de datos de Equifax?

Si sólo miramos los números, la violación de datos de Equifax no es la más grande. El récord de la mayoría de los consumidores afectados por una violación de datos corresponde a Yahoo, que tuvo 500 millones de clientes afectados por una violación que ocurrió en 2014 y mil millones de registros de clientes comprometidos en 2013. Sin embargo, en términos del tipo de información comprometida y el hecho de que es una agencia de crédito que sufrió un ataque, esta podría ser la violación de datos más importante de la historia.

Los números de seguro social son quizás la información de identificación más importante que tenemos. Con él, los ladrones pueden abrir tarjetas de crédito, solicitar una hipoteca, comprar un automóvil, iniciar un negocio, declarar impuestos, solicitar beneficios gubernamentales, prácticamente pretender ser usted y dejar que su verdadero yo se encargue de las consecuencias. O pueden vender su información o publicarla en línea para que otros la utilicen.

Una acción rápida y un seguimiento continuo son claves para que todos nos protejamos tanto como sea posible. Esto es lo que todos deberían hacer después de la violación de datos de Equifax.

Descubra si se vio afectado

Equifax ha creado un sitio web donde los consumidores pueden intentar averiguar si se vieron afectados. Tendrá que ingresar su apellido y los últimos seis dígitos de su número de seguro social en EquifaxSecurity2017.com para saber si su información ha sido potencialmente comprometida. (Es decir, si está dispuesto a poner más información en manos de la empresa a la que le robaron 143 mil millones de registros de consumidores).

No obtendrá un "sí" o un "no" rotundo sobre si se ha visto afectado. En cambio, si ingresa su información personal en el formulario, recibirá uno de dos mensajes:

• Creen que su información personal puede haber sido afectada por este incidente.
• Creen que su información personal no se vio afectada por el incidente.

Debido a que Equifax no ofrece una respuesta definitiva, de cualquier manera, lo mejor para todos es comportarse como si su información estuviera realmente comprometida en la violación.

Obtenga sus informes de crédito

La demora entre la violación de datos real y el momento en que Equifax la informó al público dio a los piratas informáticos tiempo más que suficiente para utilizar la información. Existe la posibilidad de que ya se haya utilizado alguna información del consumidor.

Comience sacando copias de los tres informes crediticios para ver si su información ya se ha utilizado. Verifique si hay cuentas que no abrió, usos sospechosos en cuentas actuales o consultas que no inició (especialmente si ocurrieron después de mayo de 2017). Si ve alguna de estas cosas, especialmente cuentas que no abrió, tome medidas para aclarar el robo de identidad.

Presente un informe policial y complete una declaración jurada de robo de identidad. Ambos documentos son importantes para bloquear estas cuentas fraudulentas de su informe crediticio y para tomar medidas para garantizar que su identidad no se vea comprometida aún más.

Congele sus informes de crédito

Congelar su informe de crédito es el mejor curso de acción, ya sea que usted sea uno de los 143 millones cuyos registros quedaron expuestos o no porque, honestamente, no hay forma de saberlo con seguridad.

Un congelamiento de seguridad es actualmente la opción más sólida disponible para prevenir el fraude. Una vez que coloque el congelamiento de seguridad en su informe crediticio, las empresas no podrán acceder a su informe crediticio para aprobar nuevas solicitudes. A menos que estén dispuestos a aprobar la solicitud sin datos crediticios o utilicen una fuente fuera de las tres principales agencias de crédito, los ladrones no podrán obtener cuentas a su nombre.

El gobierno federal hizo que el congelamiento de seguridad fuera gratuito a partir del 21 de septiembre de 2018. También puede descongelar su archivo de crédito de forma gratuita.

Tendrá que descongelar temporalmente su informe de crédito cada vez que desee solicitar crédito. Si no desea congelar los tres informes crediticios cada vez, puede comunicarse con la empresa para averiguar qué oficina utilizan y luego desbloquear solo el informe crediticio de esa oficina. Las agencias de crédito le proporcionarán un PIN o contraseña que podrá utilizar para verificar que es usted quien levanta el congelamiento.

Considere seriamente congelar su informe de crédito incluso si Equifax dice que no cree que su información haya sido comprometida. Las violaciones de datos son cada vez más comunes. A medida que los bancos toman medidas enérgicas contra el fraude con tarjetas de crédito con tecnología más potente, como los chips EMV, es más probable que los ladrones busquen otras formas de robar datos de los clientes. Si su información personal aún no se ha visto comprometida en esta u otra violación de datos, puede que solo sea cuestión de tiempo.

Las violaciones de datos de esta magnitud ocupan los titulares debido al tamaño de la empresa y la cantidad de registros robados. Las violaciones de datos más pequeñas pueden pasar desapercibidas o no reportarse. Colocar un congelamiento de seguridad es una de esas cosas que puedes hacer para protegerte por si acaso, algo así como tener un seguro de automóvil.

¿Por qué no emitir una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es otra opción para combatir el robo de identidad y el fraude, pero no ofrece tanta protección como un congelamiento de seguridad.

Una alerta de fraude inicial es gratuita, dura 90 días y solo requiere que usted alerte a una de las agencias de crédito. Esa agencia de crédito informará a las otras dos agencias para que también coloquen una alerta de fraude en sus archivos de crédito.

La alerta de fraude es simplemente una notificación en su informe crediticio que advierte a las empresas que tomen medidas adicionales para confirmar su identidad antes de otorgar crédito. Las empresas aún pueden verificar su crédito y, dado que no están obligadas legalmente a cumplir con la alerta de fraude, algunas pueden optar por otorgar la solicitud de todos modos.

Puede colocar una alerta de fraude extendida en su informe crediticio, que durará siete años en lugar de solo 90 días. Aún así, tendrá que demostrar que ha sido víctima de robo de identidad presentando un informe policial y una declaración jurada de robo de identidad.

Controle su crédito

Monitorear su crédito le permite reaccionar ante cuentas fraudulentas recién abiertas u otras actividades crediticias sospechosas y le solicita que tome medidas adicionales para prevenir futuros fraudes. Tenga en cuenta que el monitoreo de crédito es útil para mantenerse al día con los cambios en su crédito, pero solo le permite responder al robo de identidad. La prevención le ahorra tiempo, dinero y energía de tener que trabajar con las autoridades y las agencias de crédito para aclarar casos de robo de identidad.

Algunas otras opciones para controlar su crédito

Credit Karma proporciona seguimiento gratuito de sus informes crediticios de Equifax y TransUnion, y Credit Sesame ofrece seguimiento gratuito de su informe crediticio de TransUnion.

Si está dispuesto a pagar por una solución de monitoreo de crédito/identidad, consulte LifeLock. Los planes comienzan en $11,99 al mes, pero solo para una oficina. Su plan de seguimiento de tres oficinas es de 34,99 dólares al mes. Cada plan ofrece un tipo de seguro contra robo de identidad y alertas de número de seguro social.

El plan total de Identity Guard cuesta $ 19,99 por mes y ofrece monitoreo de crédito de tres oficinas junto con alertas de amenazas, alertas de apropiación de cuentas, monitoreo de direcciones y más.

No confíe únicamente en el monitoreo de crédito para mantenerse al día con los cambios en su crédito. Revise cada uno de sus informes crediticios de las principales agencias al menos una vez al año. Obtendrá un juego gratis al realizar el pedido a través de AnnualCreditReport.com.

Vigile sus cuentas de tarjetas de crédito

Si bien los números de seguridad social comprometidos reciben la mayor parte de la atención, no ignore sus cuentas de crédito. Equifax informó que aproximadamente 209.000 consumidores vieron comprometida la información de sus tarjetas de crédito. Con pocos indicios de quiénes podrían ser esos consumidores o cómo pueden identificarse, todos deberíamos estar atentos a los extractos de nuestras tarjetas de crédito. Revise sus cuentas con frecuencia e informe de inmediato cualquier cargo sospechoso al emisor de su tarjeta de crédito.