¿Puedo disputar un cargo de tarjeta de crédito que pagué voluntariamente

Esto es lo que necesita saber sobre cómo disputar un cargo de tarjeta de crédito por algo que pagó voluntariamente pero que no resultó como lo imaginaba.

Los consumidores tienen derecho a disputar cargos de tarjetas de crédito bajo ciertas circunstancias, incluso incluyendo artículos que compraron voluntariamente. Sin embargo, abusar de este privilegio al disputar cuando no está garantizado no es justo para los minoristas que podrían verse obligados a pagar el costo de la mercancía, más una tarifa de devolución.

Obtenga más información sobre lo que dice la Ley de Facturación Justa de Crédito sobre su derecho a disputar cargos de tarjetas de crédito, además de cuándo debe y cuándo no debe hacerlo.

Conclusiones clave

• Según la Ley de Facturación Justa de Crédito, los consumidores pueden disputar un cargo de tarjeta de crédito dentro de los 60 días posteriores a su publicación en su cuenta.
• En algunos casos, incluso si usted pagó voluntariamente por algo, puede presentar una disputa. Esto incluye cuando hay un error de facturación, no recibió el artículo en condiciones aceptables o no recibió los servicios completos prometidos.
• Siempre debe intentar resolver un problema con su comerciante o proveedor de servicios antes de presentar una disputa por un cargo de tarjeta de crédito.
• No está bien disputar los cargos de la tarjeta de crédito simplemente porque el comprador se arrepiente, un miembro de la familia usó su tarjeta sin permiso o quiere intentar obtener algo gratis. Eso se considera fraude financiero.

¿Puedo disputar un cargo de tarjeta de crédito que pagué voluntariamente?

La respuesta corta es sí, en algunas circunstancias, puede disputar los cargos de tarjeta de crédito que realizó y pagó voluntariamente. Esto está de acuerdo con la Ley de Facturación Justa de Crédito, que brinda a los consumidores algunas protecciones con respecto a sus compras a crédito. Ya sea que se trate de un error de facturación o de que no le entregaron sus bienes o servicios según lo prometido, las disputas con tarjetas de crédito brindan a las personas una vía para recuperar el dinero de sus compras.

Lo que puedes disputar

Hay algunos casos específicos en los que es aceptable disputar cargos de tarjeta de crédito. Estos incluyen:

• Cargos fraudulentos: si nota un cargo en su cuenta que no fue realizado por usted o un usuario autorizado de su cuenta, infórmelo de inmediato. Los acreedores suelen investigar estos asuntos rápidamente, emitir un reembolso y posiblemente cambiar su número de cuenta.
• Error de facturación: a diferencia de un cargo fraudulento, este es un ejemplo de un momento en el que puedes disputar un cargo por una compra que realmente realizaste. Podría ser que un proveedor haya ingresado un monto incorrecto o que le hayan cobrado artículos que no recibió.
• Si no está satisfecho con la calidad de los bienes o servicios: si un artículo se entregó roto o defectuoso, o si pagó a un proveedor de servicios que no cumplió, tiene derecho a que le devuelvan su dinero. Pero primero, se debe hacer un esfuerzo razonable para que el comerciante le ofrezca un reembolso. Si se niegan, puedes disputar el cargo.

Nota

Según la Ley de Facturación Justa de Crédito, además de hacer un esfuerzo de buena fe para resolver un problema con el comerciante primero, las disputas solo se pueden ganar si las compras superan los $5 y se realizaron en su estado de origen o dentro de las 100 millas de su facturación. DIRECCIÓN.

Lo que no deberías discutir

La impugnación de un cargo de tarjeta de crédito debe hacerse de manera responsable. Cuando presenta una disputa, si se aprueba, el minorista no solo pierde la venta sino que incurre en un costo adicional llamado tarifa de devolución de cargo, que puede oscilar entre $20 y $100. Hacer esto a propósito para intentar conseguir un obsequio o porque se arrepiente de una compra se considera un fraude amistoso.

Con eso en mente, aquí hay algunos ejemplos de cuándo no debes disputar un cargo:

Si un amigo o familiar realizó la compra. Supongamos que su hijo decide realizar compras en su tableta o realiza un pedido con un solo clic en su cuenta de Amazon sin su permiso. Aunque puede trabajar directamente con el comerciante para intentar cancelar el pedido o emitir una devolución o reembolso (luego configure controles parentales en el dispositivo y la cuenta para que no vuelva a suceder), no puede disputar el cargo porque técnicamente fue culpa suya por no protegiendo su cuenta.

Si no se comunicó primero con el comerciante sobre el problema. Haces un pedido de catering y pagas con tu tarjeta de crédito, pero cuando llega la comida, falta un artículo y todos los sándwiches están mal. Su primer recurso siempre debe ser llamar al proveedor de catering e informarle sobre el error. Si no toman medidas, puede continuar y presentar una disputa, pero primero debe darle al proveedor la oportunidad de corregirlo.

Nota

Si está disputando un cargo fraudulento, llame a su acreedor para informarlo de inmediato. De esa manera, podrán abrir una investigación. También debe congelar su cuenta lo antes posible para evitar más cargos de este tipo.

Cómo disputar un cargo de tarjeta de crédito

Siga estos pasos para mejorar las probabilidades de que se apruebe su disputa:

• Asegúrese de tener un buen caso: ¿el cargo fue fraudulento o le robaron la tarjeta? ¿Hubo un error de precio que el comerciante no solucionará? ¿No estaba satisfecho con el producto o servicio, pero el proveedor no le emitió un reembolso? ¿Enviaste un artículo para su devolución pero no obtuviste un crédito en tu cuenta? En cualquiera de esos escenarios, debería tener un buen caso.
• Reúna cualquier evidencia que pueda ayudar a demostrar por qué debería recuperar su dinero: esto puede incluir cosas como una copia de su factura que incluya el error de precio; un servicio enumerado en su contrato que no fue proporcionado; prueba de que devolvió un artículo; o una captura de pantalla de su correspondencia con un proveedor en la que se negó a reembolsarle.
• Presente su disputa con prontitud: puede hacerlo en línea con algunos emisores de tarjetas de crédito o puede enviar una carta por correo. Asegúrese de poner su historia por escrito y cargar/proporcionar copias de cualquier documentación de respaldo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto tiempo tienes para disputar los cargos de la tarjeta de crédito?

Tiene dos ciclos de facturación, o 60 días, para disputar un cargo de tarjeta de crédito. Si elige enviar una carta por correo, debe llegar al acreedor dentro de los 60 días posteriores a la factura en la que apareció el cargo por primera vez. Utilice correo certificado y solicite acuse de recibo. Si presenta la solicitud en línea, también deberá hacerlo dentro de los 60 días.

¿Qué es la Ley de Facturación Justa de Crédito?

La Ley de Facturación Justa de Crédito de 1974 enumera varios derechos de los consumidores en lo que respecta a las facturas de tarjetas de crédito. Uno de los puntos principales es que los acreedores deben permitir a los consumidores disputar los cargos dentro de los 60 días si hay un error de facturación, bienes o servicios no entregados o inaceptables, o cargos fraudulentos por parte de un usuario no autorizado.

¿Qué sucede si disputa un cargo en su tarjeta de crédito?

Una vez que presente una disputa, la compañía de la tarjeta de crédito debe informarle que recibió la solicitud de disputa (recibirá una carta por correo dentro de los 30 días y probablemente un correo electrónico o una alerta de cuenta antes de eso). A partir de ahí, el acreedor tiene dos ciclos de facturación para investigar el asunto y tomar una decisión, y usted no es responsable de pagar ese cargo específico durante ese tiempo. Si se aprueba su disputa, se acreditará su cuenta, junto con cualquier cargo financiero o tarifa relacionada con el cargo original. Si no se aprueba, se le debe dar una explicación por escrito del motivo y usted será responsable de pagar el cargo.

¿Qué puedo disputar en mi tarjeta de crédito?

Puede disputar cargos en su tarjeta de crédito que cumplan con uno de los siguientes criterios:

• Errores de facturación
• Cargos fraudulentos
• La calidad de los bienes y servicios no cumplió con las expectativas (y no pudo obtener una resolución del comerciante)