¿Qué es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo

Una tarjeta de crédito con devolución de efectivo paga un porcentaje de las compras elegibles como recompensa en efectivo. Conozca los diferentes tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

Definición y ejemplo de una tarjeta de crédito con devolución de efectivo

Una tarjeta de crédito con devolución de efectivo le permite ganar un porcentaje de su compra como recompensa en efectivo. Siempre que su cuenta esté abierta y al día, sus recompensas se acumulan con cada compra hasta que decida canjearlas.

• Nombre alternativo: Tarjeta de recompensas en efectivo

Por ejemplo, una tarjeta de crédito con devolución de efectivo que ofrezca recompensas de devolución de efectivo del 1% en todas las compras agregaría $10 a su saldo de recompensas cuando realice una compra de $1,000.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito con devolución de efectivo?

Cuando utiliza su tarjeta de crédito con devolución de efectivo para una compra elegible, el emisor de la tarjeta de crédito acredita su saldo de recompensas con un porcentaje del monto de la compra. Algunas tarjetas de crédito ofrecen las mismas recompensas en efectivo de tasa fija para todas las compras, mientras que otras brindan un porcentaje más alto para compras en ciertas categorías, ya sea que usted las elija o las asigne el emisor.

Después de que sus recompensas se acrediten en su saldo, pueden tomar hasta dos ciclos de facturación; puede canjear sus recompensas por reembolsos en efectivo.

Por ejemplo, una tarjeta de crédito puede ofrecer recompensas del 2% en compras de gasolina y recompensas del 1% en todo lo demás. Gastar $500 en gasolina y $1,000 en otras compras dentro de un mes podría ganar $20 en recompensas.

Asignar recompensas

Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen recompensas más altas por compras en categorías específicas. Con estas tarjetas, las compras califican según dónde haya comprado, no necesariamente lo que haya comprado. Por ejemplo, es posible que no reciba un porcentaje más alto designado para la gasolina comprada en un club de almacén en comparación con la gasolina comprada en una gasolinera independiente.

Los emisores de tarjetas de crédito utilizan el código de categoría de comerciante de la empresa para determinar qué compras califican para obtener recompensas adicionales. Es posible que las compras no sean elegibles si el código de categoría del comerciante no califica o la tecnología de pago no transmite el código con precisión.

Bono de bienvenida

Muchas tarjetas ofrecen un bono de bienvenida a los nuevos titulares. Para obtener el bono, los titulares de la tarjeta deben cumplir con un requisito de gasto mínimo en los meses posteriores a la apertura de la tarjeta de crédito. Por ejemplo, un bono de $200 si gasta $500 dentro de los primeros 90 días después de abrir su cuenta.

Nota

Algunos emisores de tarjetas de crédito restringen el bono de bienvenida. Por ejemplo, solo puede ganarlo si nunca antes tuvo la tarjeta o si no ha recibido recientemente un bono por la tarjeta.

Opciones de canje

Una vez que esté listo para canjear sus recompensas, puede elegir entre las opciones del emisor de su tarjeta de crédito. Las opciones de canje comunes incluyen:

• Crédito de estado de cuenta
• Deposite en su cuenta bancaria vinculada
• Controlar
• Tarjetas de regalo
• Contribución a un plan educativo 529 u otra cuenta de inversión

Nota

Puede perder el derecho a recibir sus recompensas de reembolso en efectivo si no realiza los pagos con tarjeta de crédito o cierra su cuenta antes de canjear sus recompensas.

Tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo se pueden clasificar según la estructura del programa de recompensas.

Tarjetas de devolución de efectivo de tasa fija

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo de tasa fija ofrecen la misma tasa de recompensa en todas las compras. Por ejemplo, obtener un reembolso en efectivo del 1,5 % por cada dólar gastado en todas las compras. La tasa de recompensas es generalmente baja, pero está disponible para más compras. Dado que cada gasto genera recompensas, no tiene que pensar qué tarjeta de crédito utilizará.

Tarjetas de devolución de efectivo con bonificación escalonada

Las tarjetas de crédito escalonadas con devolución de efectivo ofrecen recompensas más altas para categorías específicas y una tarifa fija en todas las demás compras. Por lo general, encontrará recompensas más altas en compras de viajes, comidas y gasolina. Una tarjeta de crédito escalonada puede ofrecer un 5 % en viajes, un 2 % en comidas y un 1 % en todo lo demás.

Tarjetas de devolución de efectivo con bonificación rotativa

Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen categorías de recompensas más de nivel superior que rotan, generalmente cada trimestre o tres meses. Las categorías pueden incluir gasolina o comestibles y ciertos minoristas como Amazon o Target. El emisor de la tarjeta selecciona las categorías de bonificación y es posible que tengas que activar la bonificación para calificar para ella.

Tarjetas de bonificación personalizadas con devolución de efectivo

Algunas tarjetas le permiten seleccionar sus propias categorías de bonificación, trimestral o mensualmente. Es posible que deba configurar sus categorías de compra de bonificación para ser elegible para una tasa de recompensa más alta.

Tarjetas de devolución de efectivo de marca compartida para comerciantes

Las tarjetas de devolución de efectivo de marca compartida del comerciante funcionan como tarjetas de niveles híbridos. Los minoristas que ofrecen tarjetas de devolución de efectivo incluyen Amazon, Apple y Costco. Estas tarjetas otorgan la tasa de devolución de efectivo más alta para las compras realizadas en el minorista y una tasa más baja para otras compras. Lea la letra pequeña para ver si hay sorpresas, como recibir su reembolso en efectivo solo una vez al año.

Nota

Por lo general, las tarjetas escalonadas y de categoría de bonificación establecen un límite en la cantidad que puede ganar cada trimestre o año. Una vez que alcance el límite, las compras en esas categorías obtienen la tarifa base.

Tarifas de tarjeta de crédito con devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden tener algunas tarifas, algunas de las cuales pueden evitarse.

Cuota Anual

Una tarifa anual es una tarifa anual que se cobra a las tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Las tarifas anuales no son comunes en el mundo de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

Tarifas de transacción

La mayoría de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo tienen tarifas de transacción, tomadas como un porcentaje o una tarifa fija:

• Cargo por transacción en el extranjero: por usar su tarjeta de crédito mientras viaja internacionalmente o realizar compras en países extranjeros.
• Comisión por transferencia de saldo: pasar el saldo de una tarjeta a otra.
• Adelantos en efectivo: sacar efectivo con tu tarjeta cash-back.

Penalizaciones

La mayoría de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo también tienen sanciones que puede evitar si observa cuidadosamente los plazos y condiciones de pago:

• Cargo por pago atrasado: se cobra cuando no realiza su pago antes de la hora límite de la fecha de vencimiento.
• Pago devuelto: Se cobra cuando se devuelve un pago con tarjeta.
• APR de penalización: una tasa de interés más alta que se cobra en compras futuras cuando no se cumple una fecha de pago mínima.

Cómo obtener una tarjeta de crédito con devolución de efectivo

Considere dónde gasta dinero para reducir sus opciones de tarjetas de crédito y cuánto gasta. Compare precios con los principales emisores de tarjetas de crédito para comparar las ofertas disponibles actualmente y revise cuidadosamente las categorías ofrecidas. Algunas personas gastan mucho en comida, mientras que otras gastan más en salir a cenar. Además del programa de recompensas de devolución de efectivo, preste atención al bono de bienvenida, la APR promocional, las tarifas y los beneficios de la tarjeta de crédito. Busque una tarjeta de crédito con devolución de efectivo que se ajuste a su perfil crediticio. Si está trabajando en su crédito, considere una tarjeta de crédito con devolución de efectivo asegurada para abrir la puerta.

Conclusiones clave

• Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen un porcentaje de las compras elegibles como recompensas en efectivo.
• Los programas de recompensas pueden ofrecer recompensas de tarifa fija, escalonadas, rotativas o una selección de categorías de bonificación.
• Dependiendo del emisor de la tarjeta, puede canjear el reembolso en efectivo de una sola vez o en incrementos por un crédito en el estado de cuenta, un depósito bancario, un cheque o una tarjeta de regalo.
• Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen un bono de bienvenida para los nuevos titulares de tarjetas que cumplan con los requisitos de gasto mínimo.

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