Qué hacer cuando el Buró de Crédito no soluciona un error en su informe

Aprenda cómo disputar un error en el informe de crédito y qué puede hacer si la agencia de crédito no corrige los errores incluso después de haberlos disputado.

Cuando encuentra un error en su informe crediticio, la Ley de Informe Justo de Crédito le otorga el derecho de aclarar ese error impugnándolo con la oficina que proporcionó el informe. Puede disputar errores en el informe de crédito por teléfono, en línea o por correo. Disputar por correo le brinda un rastro en papel que le resultará útil si luego necesita demandar a la agencia de crédito.

Una vez que la oficina recibe su disputa, debe investigarla y eliminar el error de su informe de crédito si se determina que la información en disputa es realmente inexacta.

Desafortunadamente, la historia no siempre termina ahí. A veces, el proceso de disputa no logra eliminar información de los informes crediticios, incluso si el elemento en disputa es un error fáctico. Sin embargo, si su disputa inicial no logró eliminar el error, hay más pasos que puede seguir.

Frecuencia de imprecisiones del buró de crédito

Según un estudio de 2015 realizado por la Comisión Federal de Comercio, 121 de 1001 participantes en la encuesta tenían una disputa no resuelta con una agencia de crédito. De ellos, el 31% aceptó posteriormente la información en disputa como correcta, pero el otro 69% continuó creyendo que en su informe crediticio seguía habiendo información inexacta.

El informe de la FTC se produjo después de una investigación de un año realizada por Columbus Dispatch en 2012. Los investigadores del periódico analizaron 30.000 quejas relacionadas con informes crediticios ante la FTC y 24 casos de fiscales generales estatales relacionados con presuntas violaciones de la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA). La investigación encontró que más de la mitad de las quejas provenían de personas que no pudieron lograr que las agencias de crédito corrigieran sus errores. Los errores permanecieron en sus informes de crédito a pesar de que se presentaron pruebas e incluso cuando parecían notoriamente obvios. Por ejemplo, algunos tuvieron dificultades para que su informe crediticio reflejara que no habían muerto.

Próximos pasos: disputelo nuevamente con nueva información

Si sigue disputando el mismo error sin proporcionar ninguna información nueva, la agencia de crédito puede determinar que su disputa es frívola. Eso es malo para usted, porque las agencias de crédito tienen menos requisitos para manejar "disputas frívolas". Su disputa no será investigada con la rapidez de otras disputas, y es posible que la agencia de crédito incluso pueda omitir una investigación por completo. Sin embargo, si la agencia de crédito determina que su disputa es frívola, debe notificarle por escrito dentro de los cinco días hábiles. Esta notificación incluirá los motivos de su decisión y qué información se necesita para reiniciar la investigación.

Si eso no funciona, lleve su disputa a la empresa que proporcionó la información

Si una agencia de crédito no corrige un error en su informe, podría deberse a que el error proviene de su acreedor o cobrador de deudas. Si ese es el caso, deberá disputar la información con el acreedor o el cobrador de deudas para que dejen de transmitir esta información errónea a la agencia de crédito.

Envíe su objeción y prueba a la entidad que proporciona la información en disputa a las agencias de crédito. Si eso no funciona, intensifique su disputa dentro de la empresa e involucre al director ejecutivo si es necesario. Si el acreedor confirma que la información es inexacta, debe actualizar la agencia de crédito con la información correcta.

Puntos de contacto al registrar una queja

Por lo general, existen tres recursos que puede utilizar para quejarse sobre disputas no resueltas con las agencias de crédito: el fiscal general de su estado, la Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Estas agencias no necesariamente pueden obligar a la agencia de crédito o al acreedor a actualizar su cuenta, pero son entidades gubernamentales poderosas, y si una agencia de crédito sabe que están involucradas, puede estar más motivada para arreglar su informe de crédito. También es una buena idea involucrar a estas autoridades porque, si reciben suficientes quejas, pueden presentar una demanda contra una agencia de crédito o un acreedor. Si ven un problema sistemático, también pueden ayudar a proponer e impulsar cambios legislativos que faciliten que todos los consumidores resuelvan disputas similares.

Incluso sin involucrar a estas agencias, usted tiene derecho a demandar a una agencia de crédito que viole cualquiera de sus derechos bajo la FCRA, incluidos los casos en que una agencia de crédito continúa reportando información inexacta. En 2013, un jurado concedió a una mujer de Oregón 18,4 millones de dólares en su demanda contra Equifax por esta misma razón: no había corregido su informe crediticio después de haber enviado ocho disputas en dos años.

Para mantener el proceso lo más fluido posible, conserve toda la evidencia de sus disputas con la agencia de crédito (y los acreedores), las respuestas de esas entidades y las notas de cualquier llamada telefónica que realice con respecto a la disputa. Comuníquese con un abogado si cree que tiene un caso sólido contra la agencia de crédito.

Cuándo dejar pasar un error en el informe de crédito

Por mucho que desee que su informe crediticio sea correcto y tenga derecho a tener un informe crediticio preciso, seguir presentando disputas requiere tiempo y esfuerzo. Por lo tanto, si su primera disputa no resulta en el cambio que esperaba, haga una pausa para considerar la situación antes de enviar otra.

Si el error no afecta su puntaje crediticio, no afecta las solicitudes de tarjetas de crédito o préstamos, o está programado para desaparecer de su informe crediticio pronto, puede que no valga la pena continuar investigando el error. Continúe monitoreando su informe de crédito para detectar errores futuros y asegúrese de disputarlos si son graves.