¿Qué se puede hacer con un puntaje crediticio excelente

Tener un puntaje crediticio excelente es el objetivo de cualquiera que conozca el poder de los puntajes crediticios. He aquí por qué tener un crédito excelente es tan beneficioso.

Su puntaje crediticio es un número de tres dígitos que las empresas utilizan para predecir si pagará sus obligaciones financieras a tiempo o no. Los puntajes de crédito más altos, que van de 300 a 850, significan que es menos probable que incumpla con sus tarjetas de crédito, préstamos y otras facturas. Tener un puntaje crediticio excelente lo coloca en la posición más favorable cuando se trata de pedir dinero prestado.

Lo que se considera un puntaje crediticio excelente puede diferir de un prestamista a otro. Generalmente, si su puntaje crediticio es superior a 750, se considera que tiene un crédito excelente.

Si ya tiene un puntaje crediticio excelente, asegúrese de aprovecharlo al máximo.

Mejores posibilidades de aprobación

Muchas empresas utilizan puntajes crediticios para determinar si aprueban su solicitud. Cuando tiene un puntaje crediticio bajo, existe una mayor probabilidad de que sus solicitudes sean rechazadas porque los acreedores pueden considerarlo un prestatario riesgoso. Tiene muchas más posibilidades de ser aprobado con un puntaje crediticio excelente, ya que su historial crediticio muestra que ha pedido prestado de manera responsable en el pasado.

Fuera de esas circunstancias, descubrirá que es mucho más fácil solicitar tarjetas de crédito y préstamos cuando tiene un puntaje crediticio excelente. Sin embargo, puede arruinar rápidamente un excelente puntaje crediticio si presenta demasiadas solicitudes de crédito, especialmente en un corto período de tiempo.

Nota

Incluso con un crédito excelente, todavía existe una pequeña posibilidad de que se lo nieguen. Por ejemplo, esto puede suceder si sus ingresos no son lo suficientemente altos o si tiene demasiadas deudas.

Ahorre dinero en intereses

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito y los préstamos están directamente relacionadas con el riesgo crediticio que usted representa, que se mide por su puntaje crediticio. Un crédito excelente le permite calificar para las tasas de interés más bajas, lo que puede ahorrarle miles de dólares a lo largo de su vida.

Por ejemplo, si solicita una hipoteca fija de $250 000 a 30 años y califica para una tasa baja del 2,842%, pagaría un total de $121 818 en intereses durante la vigencia de la hipoteca. Por otro lado, si presenta la solicitud con un puntaje de crédito de 640 y califica para una APR del 3.455%, pagaría $51,911 adicionales en intereses durante la vigencia del préstamo.

Pagos mensuales de préstamos más bajos

Dado que los pagos del préstamo están directamente vinculados a la tasa de interés, tener un puntaje crediticio excelente puede hacer que sea más fácil hacer frente a los pagos de la hipoteca o del préstamo del automóvil.

Considere obtener un préstamo para automóvil de $25,000 a 60 meses. Con un puntaje crediticio excelente superior a 720, podría calificar para un pago mensual de $462. Un puntaje de crédito de 640, por otro lado, le daría pagos mensuales de $538. Esa cantidad puede marcar una gran diferencia en su presupuesto mensual.

Nota

Dado que un puntaje crediticio excelente le brinda un pago mensual más bajo, es posible que incluso pueda elegir un préstamo a más corto plazo, lo que le ahorra el costo total de los intereses y le permite liquidar su préstamo mucho antes.

Califique para límites de crédito y montos de préstamo más altos

La cantidad de crédito que un emisor de tarjetas de crédito está dispuesto a otorgarle se basa en parte en su puntaje crediticio. Con un puntaje crediticio excelente, probablemente haya demostrado que puede manejar el crédito de manera responsable. Cuando solicita la mayoría de las principales tarjetas de crédito, es más probable que obtenga un límite de crédito más alto, siempre que sus ingresos sean suficientes para manejar ese límite de crédito.

De manera similar, cuando solicita un préstamo, tener un crédito excelente le permitirá calificar para montos de préstamo más altos. Esto marca una gran diferencia en el precio de la casa o del automóvil que puede permitirse comprar.

Consejo

Límites de crédito más altos también pueden ayudar a mejorar su puntaje crediticio, particularmente cuando usa solo una pequeña cantidad de crédito cada mes.

Más opciones de tarjetas de crédito

Algunas de las mejores tarjetas de crédito pagan generosas bonificaciones y recompensas de registro, pero solo están disponibles para los consumidores que tienen los mejores puntajes crediticios.

Con un puntaje crediticio excelente, tiene muchas más posibilidades de obtener la aprobación de algunas de las mejores tarjetas de crédito del mercado. Por otro lado, tener un puntaje crediticio bajo limita enormemente las opciones de su tarjeta de crédito.

Poder calificar para mejores tarjetas de crédito puede permitirle ganar recompensas, como reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo, mercancías y viajes.

Tener más opciones de crédito disponibles también significa que puede evitar préstamos abusivos como préstamos de día de pago, préstamos sobre título y préstamos de casas de empeño. Este tipo de opciones de préstamos a corto plazo tienen las tasas de interés más altas y, a menudo, mantienen a los prestatarios atrapados en un ciclo imposible de deuda.

Compare precios para obtener los mejores términos

Más empresas están dispuestas a aprobarlo cuando tiene un crédito excelente. Eso significa que tiene la libertad de comparar precios con diferentes acreedores y prestamistas y, en última instancia, puede elegir la tarjeta de crédito o el préstamo con las mejores condiciones.

Por otro lado, si tiene problemas con su crédito, sus opciones limitadas pueden obligarlo a elegir productos crediticios que no tienen las mejores tasas de interés.

No siempre es necesario ir muy lejos para darse una vuelta. Si no ha optado por no recibir ofertas de crédito preseleccionadas, puede recibir automáticamente opciones de tarjeta de crédito o de préstamo de acreedores y prestamistas. O puede leer algunas reseñas de tarjetas de crédito para limitar su selección.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Es posible obtener una puntuación FICO perfecta de 850?

No es imposible obtener una puntuación de 850, pero es difícil. Según FICO, sólo el 1,6% de las personas en Estados Unidos tienen una puntuación perfecta.

¿Necesita ganar mucho dinero para tener un crédito excelente?

Los ingresos no se incluyen en su puntaje crediticio, por lo que no necesita tener grandes ingresos para tener un crédito excelente. Es necesario obtener ingresos suficientes para calificar para pedir dinero prestado y devolverlo, pero para tener un crédito sólido, es más importante qué tan bien administre la deuda que cuánto dinero gane.

¿Vale la pena intentar obtener un puntaje crediticio perfecto?

FICO utiliza el término "excepcional" para describir el excelente rango de puntaje crediticio. Una vez que se encuentre en el rango muy bueno o excepcional de 750 o más, se le deben brindar las mismas oportunidades de crédito que otras personas en ese rango, independientemente de dónde se encuentre su puntaje dentro de esos números.