¿Qué significan las abreviaturas en mi informe de crédito

A veces, leer informes de crédito puede parecer como si estuviera intentando decodificar un mensaje secreto. A continuación le mostramos cómo comprender lo que significan las abreviaturas en su informe crediticio.

Es importante verificar su informe de crédito con regularidad para saber que incluye la información correcta y nada más. Sin embargo, mientras lee su informe crediticio, es posible que observe una sopa de letras de abreviaturas que pueden hacerle sentir como si estuviera leyendo otro idioma o un código secreto.

Estas abreviaturas suelen ser nombres abreviados de acreedores, siglas de la industria, tipos de cuentas y estados. Familiarizarse con algunas de las abreviaturas más comunes de los informes crediticios puede ayudarle a determinar si necesita tomar medidas para corregir los errores.

¿Qué es un informe de crédito y cómo accedo al mío?

Las instituciones que le han emitido tarjetas de crédito y préstamos envían actualizaciones periódicas sobre sus cuentas a las agencias de crédito, también conocidas como agencias de informes crediticios. Las agencias de crédito recopilan todos los datos y los combinan en un solo archivo, conocido como informe de crédito. Cuando solicita un nuevo crédito, la institución financiera obtiene su informe crediticio para determinar si cumple con los requisitos.

Para determinar rápidamente la probabilidad de que pague un préstamo a tiempo, los acreedores pueden utilizar su puntaje crediticio, un resumen numérico de tres dígitos de la información de su informe crediticio en un momento determinado.

Es importante revisar su informe de crédito periódicamente para asegurarse de que la información que contiene sea precisa, completa y esté dentro del límite de tiempo permitido para la presentación de informes. Puede acceder a su informe crediticio en línea desde cualquiera de las agencias de crédito, pero es posible que se le aplique una tarifa. También tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito cada año de las principales agencias de crédito.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Mientras lee su informe crediticio, consulte esta guía para comprender mejor algunas de las abreviaturas que ve. Diferentes agencias de crédito y proveedores de informes crediticios pueden utilizar códigos ligeramente diferentes y es posible que algunos códigos solo aparezcan en los informes emitidos a los prestamistas. Bueno, aclarar todo lo posible.

El 1FBUSA: 1er Banco Financiero de EE. UU.

El 1st Financial Bank USA ofrece tarjetas de crédito y préstamos. Este código puede aparecer en su informe de crédito si tiene o tuvo un producto de crédito o préstamo de este banco.

C o CLS: cerrado

Este código indica una cuenta que ya no está abierta a nuevas actividades. Experian usa el estado CLS, mientras que TransUnion usa C.

C o F: Colección

Cobro indica una cuenta que se ha colocado en una agencia de cobro externa para realizar esfuerzos de cobro adicionales. TransUnion también utiliza el código F cuando el prestamista ha recuperado un activo.

C1: Línea de Crédito, Pagada según lo Acordado

C1 indica una línea de crédito que se ha pagado según lo acordado. La "C" es una abreviatura de línea de crédito y el "1" indica la forma de pago, pagada según el acuerdo.

CLS: Línea de crédito garantizada

Cuando aparece en el área "Propósito tipo de cuenta" de su informe crediticio de Experian, este código significa línea de crédito asegurada.

CO: Cancelación

Un código de cancelación indica que una cuenta tenía más de 180 días de atraso, fue cancelada como pérdida y está cerrada para compras futuras. Puede dañar su crédito, por lo que es una buena idea tomar medidas para remediar la situación.

D: Incumplimiento del contrato

Este estado indica que no cumplió con los requisitos del contrato, como por ejemplo atrasarse en los pagos.

DEL: Morosidad

Indica una morosidad o una cuenta vencida por 30 días o más. DEL puede ir seguido de 30, 60, 90 o 120+ para indicar la cantidad de días vencidos. Este código puede aparecer con menor frecuencia como DELINQ.

DLA: Fecha de la última actividad

Esta es la fecha de la actividad más reciente en su cuenta, como un pago o una compra. Ocasionalmente puede aparecer como LACT o última actividad.

ECOA: Ley de igualdad de oportunidades crediticias

ECOA significa Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito. La ley exige que las empresas informen las cuentas compartidas por los cónyuges a las agencias de crédito cuando los nombres de los cónyuges estén en el contrato o cuando la empresa haya recibido una solicitud por escrito de uno de los cónyuges.

ECOA aparecerá como encabezado de columna y estará seguido de códigos que indiquen quién es responsable de pagar cada cuenta.

Nota

Para cuentas compartidas, la abreviatura o número en la columna DE QUIÉN muestra a quién pertenece una cuenta.

EFX o EF: Equifax

Abreviatura de Equifax, una de las tres principales agencias de crédito.

FCRA: Ley de informes crediticios justos

La Ley de Informes Crediticios Justos es la ley que define sus derechos, así como las responsabilidades de las agencias de informes crediticios y las empresas que brindan información a las agencias de crédito.

FP: Compañía de préstamos personales

Se trata de una especie de código comercial que indica una empresa de préstamos personales.

GECRB JCP: GE Capital Retail Bank

GE Capital Retail Bank es el antiguo emisor de la tarjeta de crédito JCPenney. El banco cambió su nombre a Synchrony Bank el 2 de junio de 2014. Este código puede aparecer en su informe de crédito si tenía o era un usuario autorizado en una tarjeta de crédito de una tienda JCPenney.

I9: Préstamo a plazos, castigado

Este estado indica que un préstamo a plazos se canceló como deuda. La "I" es una abreviatura que indica una cuenta a plazos y el "9" indica la forma de pago (en este caso, una cancelación).

KD: clave despectiva

Este término aparece en algunos informes de crédito para indicar una morosidad grave, como una cancelación, cobro, ejecución hipotecaria o recuperación.

M: Préstamo Hipotecario

Un tipo de préstamo que se utiliza para comprar una casa o pedir prestado sobre el valor de una casa que ya posee.

M: Congelado manualmente

En un informe crediticio de TransUnion, una M cerca de la fecha verificada indica que la cuenta se congeló manualmente.

M: Prestatario principal con un cofirmante

En un informe crediticio de TransUnion, una M en la sección ECOA indica un prestatario principal en una cuenta cofirmada. Véase también ECOA.

M: Salud médica y afines

Sí, M puede significar muchas cosas en un informe crediticio. En un informe crediticio de TransUnion, una M cerca del nombre del proveedor de información indica que la empresa se encuentra en el campo médico y de salud relacionado.

M1: Hipoteca, pagada según lo acordado

Indica una hipoteca que se ha pagado según lo acordado en los términos de su préstamo. La "M" es una abreviatura que indica una cuenta hipotecaria y el "1" indica la forma de pago.

MACYSDSNB: Banco Nacional de Grandes Almacenes Macy's

Department Store National Bank es el emisor de la tarjeta de crédito Macy's. Este código aparecerá en su informe de crédito si tenía o era un usuario autorizado en una tarjeta de crédito de una tienda Macy's.

MOP: Forma de Pago

MOP, o forma de pago, describe el estado de pago actual en la cuenta. Por ejemplo, podría decir, paga según lo acordado o paga 120 días o más después de la fecha de vencimiento.

ND: Sin datos

Esta abreviatura indica que no hay datos para ese período de tiempo específico. Algunas agencias de crédito pueden indicar esta falta de datos mediante un guión (-).

O: Compañía petrolera

En un informe crediticio de TransUnion, una O cerca del nombre del proveedor de información indica que la empresa es una compañía petrolera.

O: Abrir cuenta

Este código indica una cuenta que está activa y disponible para su uso.

R: Recuperación

La recuperación es cuando el prestamista toma posesión de su vehículo (u otra propiedad) después de que usted no haya cumplido con los pagos del préstamo. Experian usa el código R para embargos, mientras que TransUnion usa F.

R: Reportado

Usada cerca de la fecha en un informe crediticio de TransUnion, R indica que la información fue reportada a la agencia de crédito.

R1: Cuenta rotativa, pagada según lo acordado

R1 indica una cuenta rotativa o de opción que se paga según lo acordado. La "R" es la abreviatura de cuenta rotativa y el "1" indica la forma de pago.

TUC o TU: TransUnion

Abreviatura de TransUnion, una de las tres principales agencias de crédito.

VOLUSURR o VS: Entrega Voluntaria

En un informe crediticio de Experian, este código indica que usted devolvió voluntariamente su vehículo al prestamista porque ya no podía realizar los pagos.

WFDS: Servicio del concesionario Wells Fargo

Wells Fargo Dealer Service era una rama de préstamos para automóviles de Wells Fargo. Este código puede aparecer en su informe crediticio si obtuvo un préstamo para automóvil a través de Wells Fargo.

XPN o XP: Experian

Abreviatura de Experian, una de las tres principales agencias de crédito.