¿Qué son las transacciones con tarjeta de crédito 'similares al efectivo'

Las transacciones similares al efectivo incluyen compras de criptomonedas, envío de efectivo a pares y transacciones de juegos de azar. Conozca las reglas de los principales emisores de tarjetas de crédito y las tarifas que pagará.

¿Estás pensando en enviar dinero a un amigo o comprar criptomonedas con tu tarjeta de crédito? Podría costarte. Muchos emisores de tarjetas consideran este tipo de transacciones "transacciones similares a efectivo", que implican tarifas adicionales y, a veces, una tasa de porcentaje anual más alta. Aprenda lo que necesita saber sobre las transacciones similares a efectivo, cuánto le costarán y formas de evitarlas.

Conclusiones clave

• En general, las transferencias de dinero entre pares o la compra de cheques de viajero, billetes de lotería, moneda extranjera, criptomonedas, giros postales, transferencias bancarias y fichas de casino cuentan como transacciones similares a las del efectivo.
• Las transacciones similares al efectivo suelen tener una tarifa de $10 o del 3% al 5%, lo que sea mayor.
• Las transacciones similares al efectivo también pueden tener una APR mayor que la APR para compras.

Definición y ejemplos de transacciones con tarjetas de crédito similares al efectivo

Si realiza una transacción con tarjeta de crédito en la que se transfiere dinero a otro método de pago que se puede convertir o utilizar como efectivo, es probable que entre en la categoría de transacciones similares a efectivo o equivalentes a efectivo. Estas transacciones generalmente vienen con una tarifa por adelanto en efectivo.

Las transacciones comunes similares al efectivo incluyen la compra de:

• Cheques de viajero
• Moneda extranjera
• Giros postales
• Transferencias de dinero entre pares
• Billetes de lotería
• fichas de casino
• Apuestas en hipódromo

Nota

Es posible que las transacciones similares a efectivo no obtengan recompensas. Si planea comprar una gran cantidad de criptomonedas con una tarjeta para aprovechar una oferta de recompensas, verifique los términos porque es posible que este tipo de transacción no sea elegible.

Comprar criptomonedas ahora se considera transacciones similares a las del efectivo

Visa y Mastercard han aparecido en los titulares por clasificar las compras con tarjetas de criptomonedas como adelantos en efectivo.

Debido a que los bancos tratan las compras de criptomonedas como adelantos en efectivo, es probable que tengas que pagar una tarifa por adelanto en efectivo y una APR además de cualquier tarifa que el intercambio de criptomonedas pueda cobrar por las transacciones.

Algunos intercambios, como Coinbase, solo aceptan cuentas bancarias, tarjetas de débito, transferencias bancarias o PayPal, por lo que ahorrar dinero en efectivo para comprar criptomonedas no solo puede ser más asequible, sino que también puede ser necesario según el intercambio que elija.

¿Cómo funcionan las transacciones similares al efectivo?

Las principales compañías de tarjetas de crédito tienen pautas similares sobre lo que se considera una transacción similar al efectivo. A continuación se ofrece una descripción general de qué transacciones cuentan como transacciones en efectivo y cuál podría ser la tarifa:

Si tiene sentido o no realizar una transacción similar al efectivo depende de la tarifa involucrada y de cuándo puede liquidar el saldo. Si la tarjeta cobra una APR alta en transacciones similares a efectivo, mantener ese saldo en su tarjeta podría resultar bastante costoso.

Por ejemplo, si desea invertir $2,000 en Dogecoin a través de Coinmama y su tarjeta tiene una tarifa del 5% para transacciones similares a efectivo, eso equivale a una tarifa de $100 que su emisor agrega a su saldo. Si realiza solo el pago mínimo de un saldo de $2100 cada mes con una tasa APR del 24,99 %, el interés total pagado durante un año equivaldría a $499,10. En sólo 12 meses, podría acumular intereses que equivalen aproximadamente al 25% de la inversión inicial.

Nota

Si tiene poco efectivo y está pensando en realizar una transacción similar al efectivo, considere usar una calculadora de intereses de tarjetas de crédito para calcular cuánto podría costar antes de seguir adelante.

Evitar tarifas de transacción similares a las del efectivo

Cuando tiene poco efectivo, debe utilizar soluciones alternativas para obtener efectivo con su tarjeta de crédito y evitar cargos. Si bien estos métodos no se recomiendan, pueden ayudarle a salir de un aprieto:

• Actualice su presupuesto o haga uno: con el tiempo, sus hábitos de gasto e ingresos pueden cambiar. Si no ha revisado su presupuesto por un tiempo, revíselo y actualice los números para obtener una imagen precisa de sus gastos. Si no tienes uno, crea un presupuesto para que puedas controlar tus gastos y generar dinero extra.
• Cambie lo que paga con crédito: considere usar una tarjeta de crédito para pagar compras que normalmente pagaría en efectivo, como comestibles. Con ese dinero extra en su cuenta bancaria, podría comprar criptomonedas o enviar dinero a un amigo en lugar de realizar una transacción con tarjeta de crédito similar al efectivo. Solo tenga en cuenta que se le pueden cobrar intereses estándar a su saldo si no lo cancela antes de fin de mes.
• Compre algo y véndalo en efectivo: otra forma de convertir el crédito en efectivo sin la tarifa de transacción similar al efectivo podría ser comprar tarjetas de regalo y venderlas por efectivo en un sitio como Card Cash o Gift Card Granny. Este método no es recomendable, ya que los sitios de tarjetas de regalo suelen comprarlas por menos de lo que pagó. También podría considerar comprar un producto con su tarjeta y revenderlo para tener efectivo disponible.
• Pedir prestado dinero en efectivo: un último recurso podría ser pedir dinero prestado a alguien que conozca. Por supuesto, esto puede ser posible o no dependiendo de si tiene un familiar o amigo que tenga dinero de sobra.
• Préstamo personal: si tiene buen crédito, es posible que pueda obtener un préstamo personal que cubra su escasez de efectivo y cobre una tasa de interés menor que la que cobra su tarjeta de crédito.

En un mundo perfecto, las transacciones similares al efectivo se realizarían con moderación, ya que pueden resultar costosas. Sin embargo, suceden cosas. Si tiene que realizar una transacción similar a la de efectivo en un apuro, liquidar el saldo rápidamente puede ayudar a minimizar el impacto financiero que recibe por las tarifas y los intereses.