¿Son diferentes las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito

Con tasas y tarifas más bajas, las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito pueden ser más atractivas que las principales tarjetas de crédito. ¿Debería cambiarse a una tarjeta de crédito de una cooperativa de crédito?

Es posible que esté considerando una tarjeta de crédito de una cooperativa de crédito como una alternativa a obtener una tarjeta de crédito de uno de los principales emisores de tarjetas de crédito. Antes de dar el salto, es útil estar informado sobre la diferencia entre las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito y las tarjetas de crédito de los grandes emisores de tarjetas de crédito de los bancos.

Ventajas de las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito

Una tarjeta de crédito de una cooperativa de crédito es emitida por una cooperativa de crédito y no por un banco. Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro que permiten a sus miembros obtener préstamos de depósitos mancomunados a bajas tasas de interés. Los principales emisores de tarjetas de crédito, por otra parte, son bancos con fines de lucro que siempre deben tener en cuenta a sus accionistas al tomar decisiones.

Tasas de interés más bajas

Las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito suelen tener tasas de interés más bajas, tarifas más bajas y pueden ser más amigables para el consumidor que las tarjetas de crédito de los principales emisores de tarjetas de crédito. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito autorizadas a nivel federal, por ejemplo, actualmente tienen un límite del 18%, que es más bajo que la tasa promedio actual de las tarjetas de crédito del 20,25%.

No existe un límite federal sobre la tasa de interés para las tarjetas de crédito de los grandes bancos. En cambio, las tasas de interés están limitadas por la ley estatal del estado donde se encuentra el emisor y en función del mercado y la competencia. Por supuesto, pagar el saldo completo cada mes le permite evitar pagar intereses, ya sea que tenga una tarjeta de crédito de una cooperativa de crédito o una tarjeta de crédito de un importante emisor de tarjetas de crédito.

Nota

La Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio limita la tasa de interés al 6% para los miembros del servicio activo para los saldos de tarjetas de crédito en los que se incurrió antes del servicio activo.

Mejor servicio al cliente

Ser miembro de una cooperativa de crédito puede hacer que sea más fácil obtener la aprobación, incluso si su crédito no está en la mejor forma. Las cooperativas de crédito pueden ser más indulgentes con los miembros y pueden estar más dispuestas a brindarle la oportunidad de construir o reconstruir su crédito.

Desventajas de las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito

Tienes que ser miembro

Debe ser miembro de la cooperativa de crédito para solicitar una de sus tarjetas de crédito. Si tiene el ojo puesto en una tarjeta en particular emitida por una cooperativa de crédito de la que no es miembro, no todo está perdido. Muchas cooperativas de crédito ofrecen múltiples formas de calificar para ser miembro, incluidos vínculos de membresía familiar, vínculos profesionales y membresía en organizaciones sin fines de lucro. Por ejemplo, puede unirse a Consumers Credit Union y solicitar la tarjeta CCU Visa Signature Rewards pagando una tarifa de $5 a la Consumers Cooperative Association.

Nota

Consulte los criterios para unirse a una cooperativa de crédito para ver si hay alguna manera de calificar.

Riesgo potencial para otras cuentas

Muchas cooperativas de crédito incluyen cláusulas en los términos de sus tarjetas de crédito que les permiten acceder a los fondos de su cuenta corriente o de ahorro en caso de que usted no pague su tarjeta de crédito. Esto se llama garantía mobiliaria y se parece mucho a la garantía de un préstamo o al depósito de una tarjeta de crédito garantizada. Las tarjetas de crédito con esta característica deben incluir información destacada en sus términos, según lo exige la ley. Revise el acuerdo de la tarjeta antes de presentar la solicitud y decida si se siente cómodo con este acuerdo.

De lo contrario, las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito son como otras tarjetas de crédito. Puede utilizarlos para compras, transferencias de saldo y adelantos de efectivo (si el emisor de su tarjeta lo permite). Tendrá que realizar al menos el pago mensual mínimo de su saldo para mantener su cuenta al día. La mayoría de las cooperativas de crédito informarán el historial de su cuenta a las agencias de crédito, lo cual es un incentivo adicional para realizar sus pagos a tiempo.

Qué buscar en una tarjeta de crédito de una cooperativa de crédito

Una vez que sea miembro de una cooperativa de crédito, tendrá una selección de tarjetas de crédito para elegir. A veces, ocurre al revés: puede buscar ser miembro de una cooperativa de crédito para poder solicitar una tarjeta de crédito que le ha echado el ojo. La tarjeta que elija en última instancia depende de sus necesidades actuales, pero en general, debe buscar una tarjeta sin tarifa anual y con una tasa de interés baja.

Si desea obtener más recompensas, seleccione una tarjeta que se ajuste a sus hábitos de gasto. Para viajes largos o mucho tiempo en la carretera, la tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature paga 5 puntos por cada $1 gastado en gasolina y 3 puntos por cada $1 gastado en comestibles. Deberá convertirse en miembro de PenFed, pero todos son elegibles para unirse (deberá abrir una cuenta compartida con un depósito de $5).

Para transferir un saldo, la tarjeta PenFed Gold Visa ofrece 0% APR en transferencias de saldo durante 12 meses sobre saldos transferidos antes del 30 de septiembre de 2021. PenFed Credit Union tiene elegibilidad abierta para miembros del servicio y civiles.

Para reconstruir su crédito, la tarjeta Visa Platinum con garantía de ahorro de la Cooperativa de Crédito Federal del Departamento de Estado le permite asegurar su límite de crédito con el dinero de su cuenta de ahorros. Puede ganar recompensas y disfrutar de una APR considerablemente baja en compras. Para unirse, debe ser empleado o pariente de un empleado del Departamento de Estado de EE. UU. o estar empleado o afiliado a una organización miembro, o puede unirse al American Consumer Council para convertirse en miembro.