Su cuenta de tarjeta de crédito podría cerrarse debido a inactividad

Si no ha utilizado su tarjeta de crédito por un tiempo, estas son las razones por las que el emisor de su tarjeta de crédito podría cerrar su cuenta. Esto es lo que puedes hacer al respecto.

Cuando pases años, o incluso meses, sin cargar nada en una tarjeta de crédito, no te sorprendas si el emisor cancela tu cuenta. Un emisor de tarjetas de crédito tiene el derecho legal de cerrar su cuenta cuando lo considere necesario, y la inactividad es una de las razones más comunes para el cierre.

El emisor de su tarjeta de crédito puede informarle con anticipación que la cuenta se cerrará, pero no está obligado a avisarle. Algunas empresas cierran su cuenta primero y luego le envían una carta informándole que se ha cerrado. Algunos titulares de tarjetas ni siquiera se dan cuenta de que su tarjeta ha sido cerrada hasta que intentan usarla y la tarjeta es rechazada.

Nota

Tener una tarjeta de crédito cerrada puede afectar su puntaje crediticio.

Por qué las acreedoras cierran cuentas inactivas

Todo se reduce a una decisión empresarial. Las empresas tienen un límite en la cantidad de crédito que pueden otorgar y prefieren que las líneas de crédito vayan a personas que van a realizar cargos e incurrir en intereses. Después de todo, esa es una gran parte de cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito. Cerrar su tarjeta de crédito no utilizada le brinda al emisor de la tarjeta la posibilidad de extender esa línea de crédito a otro prestatario que usará la cuenta y ayudará a mejorar sus resultados.

¿Qué efecto tienen las cancelaciones por inactividad en su puntaje crediticio?

Si su cuenta está cerrada, podría aumentar su utilización general de crédito dependiendo del saldo de todas sus tarjetas de crédito, lo que puede afectar su puntaje crediticio general.

La utilización de su crédito es la cantidad de crédito disponible que está utilizando y representa el 30% de su puntaje crediticio. Cuando se cierra una tarjeta de crédito, ese límite de crédito ya no se considera en su utilización de crédito. Entonces, si tiene saldos en todas sus otras tarjetas de crédito, su utilización aumenta.

Por ejemplo, si tuviera un total de $3000 en deuda de tarjeta de crédito y un límite de crédito total de $5000, su utilización de crédito sería del 60%. Si se cerrara una tarjeta de crédito con un límite de $1,000, su utilización de crédito aumentaría al 75%. Lo ideal es una utilización del crédito inferior al 10%. Cualquier valor superior al 30% es demasiado.

Aunque se ha informado ampliamente que una tarjeta de crédito cerrada perjudica su crédito al acortar su edad crediticia, no es del todo cierto, al menos no todavía. Mientras la cuenta aparezca en su informe crediticio, aún se tiene en cuenta en su puntaje crediticio. No es hasta que la cuenta elimine su informe crediticio (en aproximadamente diez años) que su edad crediticia podría verse afectada, especialmente si se trata de su tarjeta de crédito más antigua.

¿Qué puedes hacer al respecto?

Si descubre que su tarjeta de crédito está siendo cancelada debido a inactividad y es una tarjeta que desea mantener abierta, llame al emisor de su tarjeta de crédito y solicite mantenerla abierta. Ofrezca realizar una compra en esa cuenta inmediatamente a cambio de que se vuelva a abrir.

Es posible que no pueda convencer al emisor de que vuelva a abrir una tarjeta de crédito cerrada. Sin embargo, es posible que pueda transferir el límite de crédito a otra tarjeta de crédito con el mismo emisor, lo que debería ayudarle a utilizar su crédito.

También puede disminuir el efecto de una tarjeta de crédito cerrada pagando parte de la deuda de su tarjeta de crédito o solicitando aumentos en el límite de crédito a otros emisores de tarjetas de crédito. El emisor de la tarjeta considerará su historial crediticio, el tiempo transcurrido desde el último aumento, sus ingresos actuales y otros factores para decidir si aumenta su límite de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito conjunta, se considerarán los historiales crediticios de ambos titulares y otros factores.

Cómo evitar cierres de tarjetas de crédito inactivas

No existe un límite de tiempo de inactividad estándar, por lo que es difícil predecir cuándo el emisor de una tarjeta de crédito cerrará su tarjeta de crédito. Podrían ser seis meses, un año, dos años o más.

Puedes evitar cancelaciones por inactividad utilizando tu tarjeta de crédito periódicamente. Una forma sencilla de hacerlo es colocar uno o todos los cargos de facturas recurrentes que espera pagar cada mes en la tarjeta de crédito, como las facturas de teléfono o de servicios públicos. O haga un pequeño cargo en su tarjeta de crédito cada dos o tres meses y pague el saldo en su totalidad cuando reciba el estado de cuenta. De esa manera, mantendrá su tarjeta de crédito abierta y activa, y su saldo estará pagado.