Una descripción general de la tarifa de transferencia de saldo de su tarjeta de crédito

Las tarifas de transferencia de saldo aumentan los costos de liquidar la deuda de la tarjeta de crédito. Aprenda cómo funcionan y cómo evitarlos.

Si no está satisfecho con su tarjeta de crédito actual o ha recibido ofertas de tarjetas de crédito con mejores condiciones, puede considerar trasladar su saldo a una con condiciones más favorables. Este tipo de transacción que mueve el saldo de una tarjeta de crédito a una nueva tarjeta se conoce como transferencia de saldo. A diferencia de las transacciones de compra, una transferencia de saldo suele conllevar una comisión.

Si bien el precio varía según la tarjeta de crédito, las tarifas de transferencia de saldo son bastante sencillas. Aquí, profundizaremos en cómo funcionan las tarifas de transferencia de saldo y examinaremos algunas estrategias para reducir o incluso evitar la tarifa por completo.

¿Qué son las tarifas de transferencia de saldo?

Una tarifa por transferencia de saldo es una tarifa única que paga cuando transfiere un saldo de una tarjeta de crédito a otra, generalmente con una tasa de interés más baja. Afortunadamente, la tarifa por transferencia de saldo solo se cobra cuando realiza la transacción; no tiene que preocuparse por ninguna tarifa continua.

Nota

Debido a que el cargo por transferencia de saldo se agrega a su saldo en el momento de la transferencia, puede pagarlo con el tiempo a medida que liquida el saldo que ha transferido. Si paga el saldo con una tasa de porcentaje anual (APR) promocional del 0%, no pagará ningún interés sobre la tarifa ni la transferencia del saldo.

¿A cuánto ascienden las tarifas de transferencia de saldo?

Según nuestro análisis de 215 tarjetas de crédito de transferencia de saldo, descubrimos que las tarifas de transferencia de saldo generalmente se cobran como un porcentaje del monto transferido, generalmente entre el 3% y el 5%, a veces con una tarifa mínima de $5 o $10. Según nuestros hallazgos, solo dos tarjetas de crédito establecen una tarifa máxima por transferencia de saldo.

Comparar la tarifa de transferencia de saldo con otros términos promocionales puede ayudarlo a decidir si acepta una oferta de tarjeta de crédito y transfiere su saldo a la nueva tarjeta. Puede encontrar el monto de la tarifa por transferencia de saldo en la divulgación de la tarjeta de crédito en la sección con otras tarifas de tarjetas de crédito.

Nota

No hay límite en el monto de la tarifa de transferencia de saldo para la gran mayoría de las tarjetas de crédito que ofrecen transferencias de saldo, por lo que su tarifa podría ser de cientos de dólares si está transfiriendo un saldo grande.

¿Cómo funcionan las tarifas de transferencia de saldo?

La tarifa por transferencia de saldo se aplica al saldo de la tarjeta de crédito cuando se transfiere de su tarjeta de crédito anterior a la nueva. Digamos que desea transferir un saldo de $3000 a una nueva tarjeta de crédito que cobra una tarifa de transferencia de saldo del 3% o $5, lo que sea mayor. La tarifa agregada al monto de la transferencia sería de $3000 x 0,03, lo que se calcula en $90. En cambio, la tarifa fija mínima se aplicaría si solo está transfiriendo una pequeña cantidad. Por ejemplo, si transfirió $150, la tarifa sería de $5, porque $150 x 0,03 son $4,50, que es menor que la tarifa mínima.

¿Vale la pena la transferencia de una tarifa por transferencia de saldo?

Por lo general, el objetivo de transferir un saldo es ahorrar dinero en intereses, especialmente si solicita una transferencia de saldo con una APR promocional. Es posible que reemplazar el interés con una tarifa de transferencia de saldo alta no le permita ahorrar mucho dinero. Si la tarifa de transferencia de saldo es mayor que la cantidad de intereses que habría pagado con la tarjeta de crédito actual, no vale la pena transferir el saldo. Puede utilizar una calculadora de pagos de tarjetas de crédito para estimar el monto de interés que pagará según los términos actuales de su tarjeta de crédito.

La mejor manera de compensar el costo de la tarifa de transferencia de saldo es liquidar el nuevo saldo antes de que finalice el período promocional. De lo contrario, el saldo restante acumula intereses a la tasa regular.

Cómo reducir o evitar las tarifas de transferencia de saldo

Según nuestro análisis, encontramos que la tarifa de transferencia de saldo más cara es del 5% o $10. Una estrategia para reducir la tarifa de transferencia de saldo es buscar una tarjeta de crédito con una tarifa más baja: el 3% o $5 se encuentran en el extremo inferior de las tarifas de transferencia de saldo.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen una tasa introductoria de transferencia de saldo para nuevos titulares de tarjetas que transfieren un saldo dentro de los primeros meses después de abrir una cuenta. Las ofertas varían según la tarjeta de crédito, por lo que comparar precios es clave para encontrar las mejores ofertas. Si encuentra una oferta como esta, puede minimizar la tarifa que se le cobra realizando la transferencia poco después de abrir la cuenta.

Podría intentar negociar una tarifa más baja, pero hágalo antes de mover el saldo. Llame al servicio de atención al cliente del emisor de su tarjeta de crédito e infórmeles que está interesado en transferir un saldo, pero que le gustaría recibir una tarifa más baja. Si tiene ofertas competitivas de transferencia de saldo de otras emisiones de tarjetas de crédito, puede utilizarlas como palanca para ayudarle a conseguir una tarifa de transferencia de saldo baja o eliminada.