Cómo encontrar una cooperativa de crédito

Vea cómo encontrar una cooperativa de crédito a la que sea elegible para unirse, incluidas opciones locales y en línea. Obtenga consejos para hacer el cambio.

Si le gusta la idea de las instituciones financieras propiedad de los clientes, una cooperativa de crédito podría ser la adecuada para usted. Pero las cooperativas de crédito exigen "elegibilidad", lo que puede parecer intimidante. No temas, probablemente puedas encontrar una cooperativa de crédito a la que puedas unirte (y que tenga los productos y servicios que necesitas) con relativa facilidad.

Nota

Si tiene problemas para encontrar una cooperativa de crédito local, varias cooperativas de crédito en línea le permiten unirse desde cualquier lugar.

Utilice su red o únase en línea

Comience preguntando a sus conocidos si utilizan una cooperativa de crédito y si están contentos con su experiencia bancaria. Probablemente comparta un vínculo común con las personas que lo rodean y, por lo general, eso es todo lo que se necesita para unirse a una cooperativa de crédito. Sí, las cooperativas de crédito limitan sus servicios a personas en el ámbito de membresía, pero generalmente es fácil calificar. Por ejemplo, podría ser elegible para unirse a varias cooperativas de crédito según:

• La organización para la que trabaja
• La industria en la que trabajas
• La ciudad en la que vives o trabajas.
• Membresía en grupos de los que ya eres parte

La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), la agencia que supervisa las cooperativas de crédito federales, proporciona un localizador de cooperativas de crédito en línea. Comience buscando dentro de su área local y luego verifique los requisitos de elegibilidad.

Cooperativas de crédito nacionales y en línea

En algunas cooperativas de crédito, casi todos son elegibles. Por lo general, debes unirte a un grupo o hacer una pequeña donación para ser elegible para ser miembro (generalmente es una buena causa). Los ejemplos incluyen:

• Alliant Credit Union: Done al menos $5 a la organización benéfica asociada de Alliant, Foster Care to Success (FC2S), para ser elegible. Alliant ofrece banca en línea gratuita y cuentas de ahorro de alto rendimiento.
• Cooperativa de crédito federal de la NASA: únase a una de varias organizaciones relacionadas con la ciencia para ser elegible. NASA FCU ofrece los servicios bancarios que espera, incluidas cuentas corrientes y de ahorro gratuitas.
• Lake Michigan Credit Union: Done al menos $5 a la Asociación de Esclerosis Lateral Amiotrófica (ELA), un grupo que lucha contra la ELA, también conocida como enfermedad de Lou Gehrigs. LMCU ofrece cuentas corrientes de recompensas para aquellos que desean una tasa alta en los saldos corrientes.

Seguridad ante todo

Asegúrese de que cualquier cooperativa de crédito en la que abra una cuenta esté asegurada, preferiblemente por el gobierno de los EE. UU. Las instituciones aseguradas por el NCUSIF son las más seguras y la mayoría de las cooperativas de crédito están aseguradas, pero vale la pena verificar antes de abrir una cuenta. Si su cooperativa de crédito sufre dificultades financieras, necesita que su dinero esté protegido.

Nota

Algunas cooperativas de crédito están aseguradas de forma privada, lo que no es necesariamente malo, pero no son tan seguras como las cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal.

Lo que necesitas para unirte

Antes de unirse a una cooperativa de crédito, verifique que realmente satisfaga sus necesidades. El hecho de que sea elegible para unirse no significa que sea la mejor opción. Algunas ideas para empezar:

• Revise las ofertas de productos y servicios (¿tienen siquiera lo que necesita?).
• Compare las tasas de interés con las de los bancos locales y otras instituciones.
• Pruebe una demostración de las capacidades de banca en línea.
• Hable con el personal: ¿tiene la sensación de que son competentes, serviciales y que disfrutará trabajando con ellos?
• Lea las divulgaciones de tarifas y comprenda las exenciones de tarifas.

Trate de encontrar la mejor cooperativa de crédito, no la más conveniente. Puede realizar la mayoría de las transacciones usted mismo en línea o por teléfono, por lo que es posible que las ubicaciones y los horarios de las sucursales no importen. Además, las cooperativas de crédito a menudo participan en sucursales compartidas, lo que le permite visitar miles de otras cooperativas de crédito en todo el país para realizar transacciones esenciales. Es posible que deba visitar una sucursal por asuntos complicados o para resolver problemas, pero eso debería ser algo poco común.

Tu primera cuenta

Una vez que encuentre la cooperativa de crédito adecuada, es hora de abrir una cuenta. Como ocurre con cualquier otra cuenta, es simplemente cuestión de completar formularios, firmar documentos y financiar la cuenta. Pregunte al personal de atención al cliente qué necesita: debería ser relativamente fácil abrir cuentas personales de cheques o de ahorro.

Por lo general, deberá proporcionar identificación o información que la cooperativa de crédito pueda utilizar para verificar su identidad. También envía datos personales, como su número de seguro social, fecha de nacimiento y dirección física. Luego, ingresa fondos en la cuenta con un depósito modesto (generalmente $25 o $100, aunque depósitos más pequeños pueden estar bien) y puede comenzar a usar su cuenta.

Una vez que su cuenta esté abierta, haga un plan para transferir sus facturas y depósitos directos a su nueva cuenta. Haga una lista de cada pago que realice, ejecute las dos cuentas en paralelo temporalmente y cierre su cuenta anterior después de cambiar todo a la cuenta nueva.

Nota

Es inteligente utilizar una lista de verificación cuando cambia de banco. Si no lo hace, corre el riesgo de no realizar pagos, lo que puede generar multas y otras complicaciones.