Cómo evitar cargos por exceder su límite de crédito

El emisor de su tarjeta de crédito puede cobrarle una tarifa si excede su límite de crédito, pero hay formas de evitar que le cobren una tarifa.

Su límite de crédito es el monto máximo que el emisor de su tarjeta de crédito acordó permitirle cargar en su cuenta de tarjeta de crédito. Exceder su límite de crédito puede generar un cargo por límite de crédito.

Cuando la Ley de TARJETAS de Crédito de 2009 exigió a los emisores de tarjetas de crédito que permitieran a los titulares de tarjetas optar por los cargos por límite de crédito, muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito se deshicieron de los cargos por límite de crédito por completo. Aún así, muchas tarjetas de crédito continúan cobrando una tarifa a los titulares de tarjetas que exceden sus límites de crédito.

Tarifas y sanciones por exceder su límite de crédito

Si el emisor de su tarjeta de crédito cobra una tarifa por exceder el límite, la tarifa puede ser de hasta $35. Se le puede cobrar un cargo por exceso del límite por mes durante hasta tres ciclos de facturación si el saldo de su tarjeta de crédito permanece por encima del límite para cada ciclo de facturación.

O bien, el emisor de su tarjeta puede cobrar tarifas adicionales por exceder el límite si paga su saldo y luego excede su límite de crédito nuevamente o si obtiene un aumento en el límite de crédito y excede el nuevo límite de crédito.

En segundo lugar, cuando supera su límite de crédito, su tasa de interés puede aumentar hasta la tasa predeterminada o de penalización de la tarjeta, que en algunos casos llega hasta el 30%. Esta mayor tasa de interés hace que sea más costoso mantener el saldo de una tarjeta de crédito más allá del período de gracia porque se le cobrarán cargos financieros más altos en su saldo.

Por último, su puntaje crediticio se ve afectado. Dado que el 30% de su puntaje crediticio compara su nivel de deuda con sus límites de crédito, es decir, su utilización de crédito, tener un saldo por encima del límite le costará puntos de crédito.

Cómo puede evitar las tarifas por límite de crédito

Es posible evitar que le cobren una tarifa por límite de crédito. Se necesita un poco de acción y seguimiento de su parte.

• No opte por recibir tarifas de límite de crédito. El emisor de su tarjeta de crédito debe tener su permiso antes de poder cobrarle una tarifa por límite de crédito. Puede "optar por no participar" en transacciones que excedan el límite. Una vez que lo haga, cualquier transacción que lo exceda del límite será rechazada y no se le cobrará una tarifa por exceder el límite.
• Conozca su límite de crédito. Es mucho más fácil superar tu límite si no sabes cuál es. Para conocer su límite de crédito, consulte su estado de cuenta, inicie sesión en su cuenta en línea o llame al servicio de atención al cliente de su tarjeta de crédito utilizando el número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito. Si el emisor de su tarjeta de crédito tiene una aplicación para teléfono inteligente, puede descargarla para acceder a su cuenta antes de realizar nuevas compras con tarjeta de crédito. Dado que los acreedores a veces aumentan y reducen los límites de crédito, es una buena idea controlar su límite con regularidad.
• Inscríbase en alertas de saldo. Algunas tarjetas de crédito le enviarán correos electrónicos o mensajes de texto cuando su saldo esté dentro de un cierto porcentaje o monto en dólares de su límite de crédito. Verifique su cuenta en línea o comuníquese con el servicio de atención al cliente para ver si el emisor de su tarjeta de crédito ofrece este tipo de alertas.
• Mantenga su saldo bajo. Un saldo bajo (30% de su límite de crédito o menos) le brinda espacio para realizar compras sin exceder su límite. No sólo eso, es mejor para su puntaje crediticio. En una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $1,000, mantenga un saldo de $300 o menos.
• Si no estás seguro, compruébalo. Siempre que desconozca su saldo y límite de crédito, verifique su crédito disponible antes de realizar una compra. Muchas tarjetas de crédito tienen una línea automatizada disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana para verificar este tipo de información. Utilice el número de servicio al cliente que se encuentra en el reverso de la tarjeta de crédito. Si tienes celular, incluso puedes llamar desde la tienda antes de realizar tu compra.

Qué hacer si le cobran una tarifa por límite de crédito

Es posible que el emisor de su tarjeta de crédito esté dispuesto a renunciar al cargo por exceso del límite la primera vez que supere su límite de crédito. Simplemente llame al emisor de su tarjeta de crédito y pregunte si puede obtener una exención del cargo. Es posible que estén dispuestos a eliminar la tarifa de su cuenta siempre que haya mantenido su cuenta al día.

De lo contrario, si no puede eliminar la tarifa, pague su saldo muy por debajo del límite de crédito para evitar que le cobren una tarifa el próximo mes. Tendrá que reducir el saldo de su tarjeta de crédito lo suficiente como para que los intereses y las tarifas no lo excedan nuevamente el próximo mes.