Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial

Obtenga información sobre cómo obtener la aprobación para una tarjeta de crédito comercial, incluidos los requisitos generales, cómo elegir la tarjeta correcta y qué tipo de empresas califican.

Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una gran herramienta para los propietarios y empleados de empresas. Pueden ayudar a cubrir los gastos comerciales y al mismo tiempo obtener recompensas y beneficios que pueden reinvertirse en la empresa. Para los propietarios de pequeñas empresas y emprendedores, las tarjetas de crédito comerciales también pueden ayudar a separar los gastos comerciales y personales.

Veamos algunos de los beneficios clave y cómo calificar para una tarjeta de crédito comercial aquí.

Conclusiones clave

• Vale la pena considerar las tarjetas de crédito comerciales para mantener separados sus gastos personales y comerciales, sus recompensas y sus herramientas de contabilidad.
• Asegúrese de comprender en qué se diferencian de las tarjetas de consumo y mantenga los gastos personales separados.
• Cuando se usan con prudencia, las tarjetas de crédito comerciales generan recompensas que usted puede invertir en su empresa y proporcionar una línea de crédito para financiar los gastos.

¿Por qué obtener una tarjeta de crédito comercial?

Las tarjetas de crédito comerciales están destinadas a brindar a los propietarios y empleados de empresas un método de pago para gastos relacionados con la empresa; no están destinadas a uso personal. Como tal, los beneficios y ventajas que puede encontrar en las tarjetas de presentación generalmente estarán vinculados a categorías de gastos comerciales como viajes, suministros de oficina, telecomunicaciones o envíos.

Las tarjetas de crédito comerciales facilitan el seguimiento de los gastos comerciales y muchas ofrecen seguimiento de gastos compatible con software de contabilidad popular. También brindan una línea de crédito para momentos en los que necesite realizar una compra en el acto para el negocio.

Nota

Las protecciones al consumidor cubiertas por la Ley CARD de 2009 no se aplican necesariamente a las tarjetas de crédito comerciales. Los emisores de tarjetas de presentación tienen más margen de maniobra para los períodos de gracia, el aviso que recibe sobre el cambio de términos o tasas de interés, cómo se aplica su pago y las tarifas. Aunque muchos emisores todavía ofrecen condiciones favorables, lea atentamente el contrato de su tarjeta de crédito comercial.

¿Quién puede obtener una tarjeta de crédito comercial?

Para solicitar una tarjeta de crédito comercial, debe ser propietario de una empresa o ser un empleado autorizado para solicitar la tarjeta.

Elegibilidad básica

Los requisitos de calificación para tarjetas de crédito comerciales varían según el emisor. Por ejemplo, según un portavoz de American Express, los propietarios de empresas, así como hasta 99 de sus empleados, pueden ser elegibles para una cuenta de American Express Business Card. Los posibles titulares de tarjetas deben estar autorizados por la empresa para la que trabajan para tomar decisiones financieras en su nombre.

Ofrecemos una variedad de productos de tarjetas de presentación para ayudar a emprendedores y propietarios de negocios de larga data en cualquier industria y en cualquier etapa de su trayectoria comercial, dijo el portavoz de Amex a The Balance en un correo electrónico.

Para solicitar una tarjeta de crédito comercial de Wells Fargo, su negocio debe estar establecido durante al menos seis meses, dijo un portavoz de Wells Fargo en un correo electrónico a The Balance.

Wells Fargo verificará que la empresa exista y esté en estado activo como parte de su diligencia debida, utilizando sitios web de registros públicos para que el cliente no tenga que proporcionar pruebas, dijo el portavoz.

Consideraciones crediticias

Cuando solicita una tarjeta de crédito comercial, los emisores seguirán mirando su historial crediticio del consumidor. La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren puntajes crediticios de buenos a excelentes (670 y más).

Un puntaje de crédito personal sólido es una medida de salud financiera y puede ser un factor crítico para determinar la elegibilidad para tarjetas personales y de negocios, dijo el portavoz de Amex.

Los emisores normalmente también considerarán la salud financiera de su empresa, lo que incluye una mirada a los ingresos, el puntaje crediticio comercial y la capacidad de pago tanto de la empresa como del propietario, dijo el representante de Wells Fargos.

Nota

Los ingresos comerciales también pueden ayudar a determinar el tamaño del límite de crédito.

No mientas sobre tu negocio

Los emisores de tarjetas examinarán su negocio, por lo que no es una buena idea intentar presentar un pasatiempo o un pequeño trabajo paralelo como un negocio completo. Wells Fargo dice que hacerlo podría resultar en una decisión de rechazo y American Express podría poner su cuenta en mora si sospecha que proporcionó información comercial falsa en su solicitud.

Para las tarjetas de presentación de Chase, la solicitud incluye el requisito de que usted acepte varias condiciones, que incluyen:

• Usted o sus empleados utilizarán la cuenta para fines comerciales y no personales, familiares o domésticos.
• Usted es responsable, tanto individual como solidariamente con la empresa, del pago de todos los saldos.
• Estás autorizado a solicitar esta cuenta de tarjeta de visita.
• Las recompensas se canjean únicamente para fines comerciales de la empresa.
• Si deja la empresa, seguirá siendo responsable de todos los saldos de la cuenta hasta que la cuenta se cierre y pague o hasta que se sustituya un nuevo usuario autorizado en la cuenta existente.

Encontrar la tarjeta adecuada

Elegir la tarjeta de presentación adecuada para sus necesidades depende de algunos factores.

Tamaño de su negocio

Si es un profesional independiente, sus niveles de gasto serán muy diferentes a los de una empresa más grande que tiene una docena de titulares de tarjetas autorizados. Al igual que con las tarjetas de consumo, algunas tarjetas de crédito comerciales son más básicas (sin tarifa anual y con recompensas básicas), mientras que otras son más premium para usuarios comerciales que gastan mucho.

Beneficios, beneficios y requisitos de gasto

Quiere encontrar una tarjeta de presentación que se alinee con su estilo de gasto comercial y ofrezca recompensas que pueda maximizar y reinvertir en el negocio.

Por ejemplo, la tarjeta CitiBusiness AAdvantage Platinum Select Mastercard está dirigida a viajeros de negocios que vuelan con American Airlines y ofrece equipaje facturado de cortesía, embarque preferencial y millas de viajero frecuente en vuelos estadounidenses. La tarjeta sería una buena opción si su negocio requiere viajes frecuentes y no le importa limitarse a vuelos de American Airlines.

Si prefiere obtener reembolsos en efectivo en lugar de millas aéreas, Spark Cash de Capital One for Business es un buen ejemplo de una tarjeta que ofrece una tasa única de recompensas en efectivo para todos los gastos (en este caso, un generoso 2%). La estructura simple de recompensas de la tarjeta es excelente si desea una manera fácil de obtener reembolsos en efectivo.

Si prefiere los beneficios de lujo, una tarjeta como la tarjeta Amex Business Platinum ofrece la variedad de beneficios de tipo VIP que puede esperar de una tarjeta premium. Pero también viene con una tarifa anual considerable y mayores requisitos de gasto para los bonos de bienvenida.

Sus necesidades de contabilidad

Las tarjetas de crédito comerciales pueden ayudar a mantener separados los gastos comerciales y personales y facilitar la conciliación y el seguimiento. Al seleccionar una tarjeta de crédito comercial, explore las herramientas que ofrece el emisor para ver si se integran bien con su plataforma de contabilidad y cómo.

La tarjeta Business Advantage Cash Rewards de Bank of America es una de varias tarjetas que le permite descargar sus transacciones a QuickBooks.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito comercial

Solicitar una tarjeta de presentación es un proceso bastante sencillo. Suponiendo que esté autorizado para tomar decisiones financieras en nombre de su empresa, puede iniciar el proceso de solicitud en línea o con una solicitud impresa.

Esté preparado para compartir tanto su información de consumidor individual como detalles específicos sobre el negocio, incluidos detalles sobre:

• La industria de su negocio
• La estructura de tu empresa
• Los ingresos anuales de su negocio
• El número de empleados que tiene.
• El tiempo que su empresa ha estado operando.

En algunos casos, el emisor podrá solicitar estados financieros y documentación adicionales.