Cómo obtener una tarjeta de crédito después de una bancarrota del Capítulo 7

Aprenda cómo puede obtener fácilmente una tarjeta de crédito después de declararse en bancarrota según el capítulo 7 y descubra cuáles son las mejores para usted.

Cuando se declaró en quiebra, probablemente juró que nunca más volvería a verse envuelto en un problema crediticio, independientemente de si fue el resultado de la pérdida del empleo, el divorcio, problemas médicos o simplemente un gasto excesivo. Pero las tarjetas de crédito son herramientas valiosas para reconstruir su crédito, lo cual es importante no sólo para obtener préstamos futuros, sino también, a veces, para conseguir un trabajo o un apartamento.

Si bien es cierto que la quiebra puede permanecer en su historial crediticio hasta por 10 años, lo que muchas personas no se dan cuenta es lo que sucede con la deuda después. Conozca qué tan rápido podrá regresar al mercado crediticio después de recibir su condonación por quiebra.

Algunos bancos y emisores de tarjetas están tan dispuestos a prestar a personas que salen de una quiebra que les comercializan activamente mientras todavía están en un caso de quiebra. No es inusual que las personas reciban ofertas de crédito de compañías de tarjetas de crédito, concesionarios de automóviles locales y tiendas de muebles. Pero no se deje engañar por todas las ofertas que se le presenten. Vale la pena investigar algunos, pero otros son francamente tontos y sus términos son dolorosamente malos.

Por qué las compañías de tarjetas de crédito están ansiosas por otorgar préstamos a los deudores que se encuentran bajo el Capítulo 7 de Bancarrota

Parece contradictorio que un banco o prestamista esté dispuesto, y mucho menos ansioso, a otorgar crédito a alguien que acaba de provocar que sus competidores pierdan cientos o miles de dólares. Pero estas son las razones sólidas y racionales para ello:

• Usted, como deudor, acaba de cancelar miles de dólares en deudas, lo que libera recursos (es decir, ingresos) que pueden usarse para pagar el saldo de una nueva tarjeta de crédito.
• No puede declararse en quiebra nuevamente por algún tiempo. Por ejemplo, si recibió una condonación en un caso del Capítulo 7, no podrá recibir otra condonación del Capítulo 7 durante ocho años.
• El acreedor puede cobrarle una tasa de interés más alta.

Tipos de tarjetas de crédito para las que puede calificar después de declararse en bancarrota según el Capítulo 7

Las tarjetas de crédito para las que usted podría calificar pueden estar aseguradas o no aseguradas.

Tarjeta de crédito asegurada

Hay cosas que debe saber sobre una tarjeta de crédito asegurada antes de abrir una. El emisor de la tarjeta le pedirá que deposite una suma de dinero en una cuenta de ahorro especial de la institución. El monto del depósito suele ser igual al límite de préstamo que la institución permitirá en la cuenta. El depósito actúa como garantía para el prestamista. Si incumple en el futuro, el prestamista no se quedará sin dinero porque solo tiene que retirar el dinero de la cuenta de depósito para pagar o liquidar el saldo crediticio.

A menos que el depósito se utilice para pagar su saldo, el dinero de la cuenta de ahorros aún le pertenece. Después de un período de pagos puntuales, muchas empresas le permitirán convertir una tarjeta asegurada en una tarjeta no asegurada con un límite de crédito más alto.

Una tarjeta de crédito asegurada a menudo tiene una tasa de interés más baja que cualquier cuenta no asegurada para la que pueda calificar inmediatamente después de la quiebra.

Nota

Nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas es un buen lugar para comenzar su búsqueda y descubrir qué ofrecen algunas de las mejores tarjetas.

Tarjeta de crédito sin garantía

También debes saber qué es una tarjeta sin garantía y cómo conseguirla. Este tipo de tarjeta es el estándar de la industria. No está garantizado, lo que significa que no es necesario realizar ningún depósito ni garantía. Si no cumple con sus pagos, la compañía de la tarjeta de crédito no tiene nada que aplicar contra su saldo. Por lo tanto, su único recurso es emprender acciones legales si usted incumple.

Existen algunas tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito, como la Visa Platinum de Credit One Bank. Si bien no tendrá que realizar un depósito para esta tarjeta, podría obtener una tasa de interés aproximadamente cinco puntos porcentuales más alta que la tasa promedio de una tarjeta de crédito asegurada.

Nota

No importa cuál sea su tasa de interés, es importante que mantenga bajo el saldo de su nueva tarjeta de crédito. Esto no solo le ahorrará costosos intereses, sino que también mantendrá bajo su índice de utilización de crédito, lo cual es una parte clave para generar un buen crédito.

Factores importantes a tener en cuenta

Hay dos cuestiones principales que las personas que se han acogido al Capítulo 7 de bancarrotas deben tener en cuenta al considerar una nueva tarjeta de crédito.

Tasas de interés

Debido a que las compañías de tarjetas de crédito lo consideran un riesgo más alto, la tasa de interés que le aprobarán en una nueva tarjeta sin garantía será más alta que la que sería para alguien con buen crédito. Para tener una idea de lo que cobran los diferentes tipos de tarjetas, consulte las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito.

Honorarios

Los emisores de tarjetas suelen cobrar tarifas anuales por sus tarjetas, y muchos de los que otorgan crédito después de una quiebra cobran aún más. Esté atento a estas tarifas específicas y sea proactivo al preguntar sobre ellas:

• Tarifa de instalación
• Tarifa de transacción
• Tarifa administrativa
• Tarifa de solicitud

No es inusual que a un nuevo titular de una cuenta se le otorgue una cuenta con un límite de crédito de $300, solo para recibir $150 en tarifas en el momento en que se acepta su solicitud. Para que la cuenta sea útil, debe pagar esas tarifas lo antes posible, pero si no lo hace, pagará aún más en intereses. De cualquier manera, el prestamista gana.