Cómo verificar su puntaje crediticio con Chase, Amex y más

Puede consultar su puntaje crediticio gratuito en las tres oficinas con estas tarjetas de crédito y proveedores externos.

Los puntajes de crédito gratuitos son extremadamente fáciles de encontrar hoy en día. Existen varios sitios web de crédito al consumo que ofrecen puntajes de crédito gratuitos; sólo tienes que registrarte para obtener una cuenta en línea. Muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito también ofrecen puntajes de crédito gratuitos, algunos incluso ofrecen puntajes de crédito gratuitos a todos los consumidores, incluso a los que no son titulares de tarjetas.

Obtendrá acceso a FICO o VantageScore de al menos una de las tres principales agencias de crédito. Dado que estos servicios son gratuitos, puede registrarse en más de uno para obtener una vista de su puntaje crediticio en todas las agencias de crédito.

Tarjetas de crédito que ofrecen puntajes de crédito gratuitos

Nota

Si bien todos estos servicios de puntaje e informes crediticios no le costarán dinero, sí le costarán parte de sus datos financieros privados. Para la mayoría de los servicios incluidos aquí, la letra pequeña indica que usted le está dando al proveedor permiso por escrito para acceder a su informe crediticio, en su totalidad, de acuerdo con la Ley de Informe Justo de Crédito.

tarjeta American Express

Los titulares de tarjetas principales de American Express pueden acceder a un puntaje de crédito Experian FICO 8, siempre que haya suficiente actividad en la cuenta en el mes para recibir un estado de cuenta. Si no ha realizado ninguna transacción en un mes (digamos que canceló su saldo hace un tiempo y no ha utilizado su tarjeta de crédito), no recibirá una puntuación de crédito. Puede acceder a su puntaje crediticio iniciando sesión en su cuenta en línea de American Express. Los nuevos titulares de tarjetas podrán acceder a sus puntajes FICO Score dentro de 24 a 48 horas.

Además, American Express ofrece TransUnion VantageScore 3.0 gratuito (y acceso a los informes crediticios de TransUnion) para todos los consumidores a través de MyCredit Guide. Los puntajes de crédito de MyCredit se actualizan semanalmente.

banco de america

Los titulares de tarjetas de Bank of America reciben acceso a sus puntajes de crédito TransUnion FICO. Puede iniciar sesión en su cuenta en línea para acceder a su puntaje FICO Score gratuito, que se actualiza mensualmente.

Barclays

Algunos titulares de tarjetas Barclays obtienen acceso gratuito a su puntaje de crédito TransUnion FICO al iniciar sesión en su cuenta en línea. Consulta los términos de tus tarjetas de crédito.

capital uno

La herramienta CreditWise de Capital One brinda a todos los consumidores acceso a su TransUnion VantageScore 3.0. Los titulares de tarjetas de Capital One pueden utilizar su información de inicio de sesión de Capital One existente para acceder a CreditWise.

Perseguir

Chase ofrecía anteriormente una puntuación de crédito gratuita sólo a los titulares de sus tarjetas Slate. Su programa Chase Credit Journey recientemente lanzado ofrece un puntaje de crédito gratuito a todos los consumidores, no solo a aquellos que tienen una tarjeta de crédito Chase.

Crear una cuenta le dará acceso a su TransUnion VantageScore 3.0.

Citi

Citi es actualmente el único emisor de tarjetas de crédito que ofrece acceso a un puntaje crediticio de Equifax, pero solo a ciertos titulares de tarjetas de crédito. Si su tarjeta de crédito es elegible, puede iniciar sesión para recibir acceso a su FICO Bankcard Score 8, que se actualiza mensualmente.

Descubrir

Discovers Credit Scorecard les brinda a todos acceso a su puntaje de crédito Experian FICO 8. Su puntaje crediticio se actualiza al menos cada 30 días cuando inicia sesión en su cuenta.

Banco de EE. UU.

Los titulares de tarjetas de U.S. Bank pueden ver su puntaje crediticio de TransUnion de forma gratuita cada mes iniciando sesión en su cuenta en línea.

Wells Fargo

Wells Fargo ofrece acceso gratuito al puntaje de crédito Experian FICO 9 a los titulares de tarjetas principales. El puntaje crediticio se actualiza cada mes y se presenta junto con consejos para mejorar su puntaje.

Aprovechando los puntajes de crédito gratuitos

Tenga en cuenta que los puntajes de crédito gratuitos que recibe en línea pueden diferir de los puntajes de crédito que los prestamistas obtienen para revisar su solicitud. Los prestamistas suelen utilizar un puntaje crediticio específico para su industria, mientras que los puntajes crediticios del consumidor en línea son genéricos y solo tienen fines educativos. Los prestamistas también pueden utilizar puntajes crediticios de una o las tres agencias de crédito.

Un puntaje crediticio es una instantánea de su historial crediticio en un momento específico. Los informes de crédito, que brindan la información para generar su puntaje crediticio, cambian con frecuencia. Los cambios en su informe crediticio desde la última vez que obtuvo su puntaje crediticio también pueden explicar por qué su puntaje crediticio puede ser diferente.

Un puntaje de crédito gratuito es una excelente manera de estar al tanto de cómo cambia su puntaje de crédito, pero comprar un puntaje FICO de la industria le dará una mejor visión de lo que verá un banco si solicita una tarjeta de crédito o un préstamo importante.