Cómo viajar gratis con recompensas de tarjetas de crédito

Las recompensas de viaje le brindan la oportunidad de ganar vuelos y estadías en hoteles gratis. Descubra cómo puede maximizar sus ventajas.

Las tarjetas de crédito vienen con muchas ventajas excelentes. Si elige la tarjeta de crédito adecuada y la utiliza de la manera correcta, puede ganar recompensas que podrá utilizar para viajar gratis. Incluso si no puede viajar completamente gratis, puede utilizar sus recompensas de viaje para viajar con un descuento importante.

Obtenga una excelente tarjeta de crédito Travel Rewards o dos

Por lo general, es necesario tener un crédito excelente para calificar para las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje. Si no tiene un crédito excelente en este momento, trabaje para mejorarlo ocupándose de los saldos vencidos y creando un historial de pagos positivo.

Generalmente existen dos tipos de tarjetas de crédito con recompensas de viajes: tarjetas de crédito de uso general que pagan recompensas más altas en todas las compras de viajes y tarjetas de crédito de marcas específicas que pagan recompensas más altas en compras en una aerolínea u hotel específico.

Nota

Si es leal a una determinada aerolínea u hotel, es posible que desee elegir una tarjeta de crédito de marca. Por otro lado, si realiza muchas compras de viajes de diferentes marcas, la tarjeta genérica será mejor para usted.

No es necesario que te ciñas a una sola tarjeta de crédito

Tener más de una tarjeta de crédito con recompensas de viaje en su billetera le brinda la oportunidad de ganar más recompensas. Es posible, por ejemplo, tener una tarjeta de crédito que pague recompensas más altas por compras de gasolina y otra tarjeta de crédito que pague recompensas más altas por compras de viajes.

Tampoco es necesario que se ciña a una tarjeta de crédito Travel Rewards

También se puede utilizar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo para ayudarle a pagar el viaje. Pero hay algunas cosas a las que hay que prestar atención. Primero, asegúrese de que no haya límites en la cantidad de efectivo que puede ganar con la tarjeta. En segundo lugar, elija una tarjeta que devuelva más dinero en efectivo en las áreas en las que gasta más.

Preste mucha atención a las tarifas, ventajas y restricciones

Elija una tarjeta de crédito que no tenga un límite en las recompensas que gana y que no tenga un período de vencimiento corto. Busque otras ventajas, como la ausencia de cargos por transacciones en el extranjero, boletos de acompañante de cortesía, exención de cargos por equipaje facturado y la posibilidad de ganar recompensas adicionales al reservar con socios de viaje.

Probablemente tendrá que pagar una tarifa anual por las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje. Muchas tarjetas renuncian a la tarifa anual durante el primer año, pero comienzan en el segundo año; tendrás que pagar la tarifa. Si puede ganar suficientes recompensas por un vuelo u hotel gratis, apenas notará que ha pagado la tarifa anual.

Nota

Asegúrese de pagar la tarifa anual de inmediato, para no pagar ningún interés sobre la tarifa.

Cargue todo en sus tarjetas de crédito, especialmente las compras relacionadas con viajes

Para obtener viajes gratis con las recompensas de su tarjeta de crédito, debe ganar suficientes recompensas para realizar un canje. Cuanto más use su tarjeta de crédito, más recompensas podrá ganar. Conocer su programa de recompensas al dedillo le ayudará a aprender la mejor manera de utilizar su tarjeta de crédito para maximizar sus recompensas. Por ejemplo, si su tarjeta paga más recompensas por compras de gasolina, entonces siempre querrá usar su tarjeta de crédito para comprar gasolina.

Pague siempre su saldo completo

Es una de las reglas más importantes a seguir cuando utiliza cualquier tarjeta de crédito con recompensas, especialmente una tarjeta de crédito con recompensas de viaje. Pagar su saldo completo cada mes lo ayudará a mantener un crédito excelente que le permitirá calificar para mejores ofertas de tarjetas de crédito. Tener un buen puntaje crediticio es importante, pero esa no es la única razón para pagar el saldo completo cada mes.

Debe pagar cargos financieros siempre que tenga un saldo en su tarjeta de crédito más allá del período de gracia. Los cargos financieros anulan las recompensas que recibe en su tarjeta de crédito. Para utilizar realmente su tarjeta de crédito de forma gratuita, debe liquidar todos los cargos cada mes para evitar intereses.

Evite transacciones como transferencias de saldo y adelantos en efectivo

Hablar de evitar cargos adicionales en su tarjeta de crédito, transferencias de saldo y adelantos en efectivo casi siempre significa pagar una tarifa. Incluso si su tarjeta de crédito tiene una tasa promocional del 0% en transferencias de saldo, la tarifa por transferencia de saldo podría ser de cientos de dólares dependiendo del monto del saldo que transfiera.

Las tarifas no son la única razón por la que debes evitar las transferencias de saldo y los adelantos de efectivo. Estas transacciones no le otorgan ninguna recompensa. Y ocupan espacio en su tarjeta de crédito, dejándolo con menos crédito disponible para compras que le permitirán ganar recompensas de viaje.

Gana el bono de registro

Muchas tarjetas de crédito con recompensas de viaje ofrecen bonificaciones de registro muy lucrativas. Algunas de las bonificaciones son tan grandes que obtendrás un vuelo gratis de inmediato. Para obtener un bono de registro, normalmente debe gastar una cierta cantidad en su tarjeta dentro de los primeros tres meses después de abrir su cuenta.

Nota

Agregar un usuario autorizado que pueda ayudarlo a obtener el bono de registro más rápido. Solo asegúrese de poder pagar las compras que realiza el usuario autorizado con la tarjeta de crédito.

Elija una tarjeta de crédito con un bono de registro que sea fácil de obtener

El umbral de gasto mínimo debe ser lo suficientemente bajo como para que usted pueda permitirse el lujo de liquidar su saldo en su totalidad cada mes. Por ejemplo, un umbral de gasto de $3000 significa que deberá cargar y pagar alrededor de $1000 cada mes. Si eso está fuera de su presupuesto, busque una tarjeta de crédito con recompensas de viajes con una bonificación de gasto menor.

Intente alcanzar el umbral de gasto lo más rápido posible

Con muchas tarjetas de crédito, pasarán entre cuatro y seis semanas después de haber obtenido el bono para que se acredite en su cuenta. Tenga paciencia, eso significa que podrían pasar unos cinco meses desde la apertura de su cuenta antes de que reciba su bono de gastos.

No intente ganar el bono de gastos con más de una tarjeta de crédito a la vez

Además, tenga en cuenta que muchos emisores de tarjetas de crédito sólo le permiten ganar un bono de gastos cada dos o cuatro años. O, con algunos emisores de tarjetas de crédito, es posible que solo pueda obtener un bono de gasto durante la vida de ese emisor de tarjetas de crédito. Lea la letra pequeña para saber si puede obtener otro bono de gasto de un emisor de tarjeta de crédito y el período de tiempo que tendrá que esperar entre la obtención de bonos.

Únase a los programas de fidelización de hoteles y aerolíneas

Su tarjeta de crédito pagará recompensas por sus compras. La mayoría de los hoteles y aerolíneas tienen programas de fidelización que también pagarán recompensas por sus estancias y vuelos. Registrarse en estos programas es gratuito y puede aumentar sus recompensas cuando proporciona su número de recompensas de fidelidad durante la reserva.

Digamos, por ejemplo, que está reservando un vuelo en Delta Airlines y se hospeda en un hotel Marriott. Utilice su número SkyMiles y sus números de recompensas Marriott cuando realice la reserva para ganar recompensas con esos programas. Además, gane recompensas en su tarjeta de crédito por las compras.

Cíñete a las mismas marcas de hoteles y aerolíneas tanto como puedas. Cuanto más uses las mismas marcas, más puntos podrás ganar. También ascenderá en niveles de estado que le brindarán ventajas adicionales y puntos de bonificación en sus vuelos y estadías en hoteles.

Transferir puntos entre programas

Una vez que haya acumulado puntos en diferentes programas, podrá combinarlos en un solo programa y canjearlos por un viaje. Lo ideal es transferir puntos en una proporción de 1:1 para conservar todos los puntos que tanto ha trabajado para ganar.

Nota

Antes de realizar la transferencia, lea las reglas para saber cómo puede transferir puntos y si perderá puntos en la transferencia.

Canjee sus recompensas de inmediato

Dependiendo de la tarjeta de crédito, puede usar sus recompensas para reservar viajes a través de la herramienta de reserva en línea de la tarjeta o puede canjear sus recompensas por un crédito en el estado de cuenta. Si elige la ruta de crédito del estado de cuenta, tendrá que cargar el viaje a su tarjeta de crédito y luego usar sus recompensas para acreditar en la cuenta el monto del viaje. Si no desea terminar liquidando el saldo, canjee sus recompensas de inmediato. De lo contrario, es posible que deba realizar al menos el pago mínimo para mantener su cuenta al día mientras espera que el crédito del estado de cuenta se registre en su cuenta.

Pague siempre a tiempo para evitar perder sus recompensas

La letra pequeña de su tarjeta de crédito de recompensas incluirá las cosas que pueden hacerle perder las recompensas de su tarjeta de crédito. Lo más común es que los pagos atrasados le cuesten todos los puntos que haya acumulado. Configure un recordatorio unos días antes de la fecha de vencimiento para no olvidarse de realizar el pago con tarjeta de crédito. O configure un pago automático en caso de que olvide su pago.

Preste atención a los cambios en el programa de recompensas

Los emisores de tarjetas de crédito pueden cambiar, y de hecho lo hacen, los términos del programa de recompensas con frecuencia. No asuma que está incluido en un programa. Preste atención a los folletos que vienen con el extracto de su tarjeta de crédito que explican cualquier cambio que se haya realizado en el programa de recompensas de su tarjeta de crédito. Deberá modificar sus hábitos de gasto para seguir maximizando las recompensas que obtiene.