¿Cuánto tiempo lleva descongelar su crédito

Descongelar sus informes de crédito no es un proceso complicado. Aprenda cuánto tiempo lleva y cómo hacerlo.

Si tiene un congelamiento de crédito para protegerse del robo de identidad, es posible que se pregunte: ¿Cuánto tiempo lleva descongelar mi crédito para poder solicitar una hipoteca o un trabajo? Esto es lo que necesita saber sobre el proceso de descongelación y cuánto tiempo puede esperar que tome.

La línea de tiempo

El cronograma para levantar un congelamiento de crédito, a veces conocido como "congelamiento de seguridad", depende de cómo lo solicite. Según la Comisión Federal de Comercio, las tres principales agencias de crédito deben levantar la congelación en el plazo de una hora si la solicitud se realiza en línea o por teléfono. Si envía su solicitud por correo, deben levantar el congelamiento dentro de los tres días hábiles posteriores a la recepción de su solicitud. (El correo es el método requerido si solicita un congelamiento de crédito para un hijo menor).

Formas de descongelar

Cada agencia de crédito tiene su propio proceso para descongelar informes de crédito. Es posible que necesite tener el PIN que recibió cuando congeló inicialmente su crédito.

Descongelando su crédito con Equifax

• En línea: deberá crear una cuenta MyEquifax si aún no lo ha hecho. Puede descongelar su crédito, verificar el estado de su solicitud o iniciar un nuevo congelamiento de crédito si es necesario.
• Por teléfono: Llame al 888-298-0045.
• Por correo: deberá descargar este formulario de Equifax. Equifax levantará el congelamiento una vez que se verifique su identidad. Envíe por correo a Equifax Information Services LLC, P.O. Caja 105788, Atlanta, GA 30348.

Descongelar su crédito con Experian

• En línea: no es necesario crear una cuenta; Hay un formulario simple que puede completar en línea.
• Por teléfono: Llame al 888-397-3742.
• Por correo: Correo a Experian Security Freeze, P.O. Caja 9554, Allen, TX 75013.

Descongelar su crédito con TransUnion

• En línea: deberá crear una cuenta en línea con TransUnion o acceder a la aplicación myTransUnion.
• Por teléfono: Llame al 888-909-8872.
• Por correo: envíe su solicitud por escrito a TransUnion LLC, P.O. Caja 160, Woodlyn, PA 19094.

Nota

Descongelar su crédito en una agencia de crédito no lo descongelará en las otras dos. A menos que sepa con cuál planea comunicarse su prestamista, deberá realizar la solicitud en cada oficina para asegurarse de que no haya problemas técnicos cuando solicite un préstamo.

¿Existe alguna manera de acelerar el proceso?

Una hora no es mucho, pero si tiene una necesidad urgente de descongelar su crédito porque está compitiendo por un codiciado alquiler de apartamento o solicitando un préstamo para pagar una factura veterinaria de emergencia, es posible que pueda acelerar las cosas explicando el circunstancias a un representante telefónico de la agencia de crédito. Si necesita enviar su solicitud, puede pagar más por el correo nocturno.

También es posible que pueda prepararse con anticipación para minimizar cualquier retraso o problema. TransUnion, por ejemplo, le permite programar el final de un congelamiento de crédito con 15 días de anticipación.

La conclusión

Descongelar su crédito es rápido y gratuito, pero hay algunas cosas que debe recordar:

• Puede especificar durante cuánto tiempo desea que se levante la congelación: un día, una semana o más, o puede hacerlo de forma indefinida. (Siempre que sepa aproximadamente cuánto tiempo llevará procesar sus solicitudes de préstamo, establecer un período de tiempo es una buena manera de tener tiempo para presentar solicitudes a varios prestamistas y obtener la mejor tasa).
• Si opta por un levantamiento temporal y sabe con qué oficina de crédito se comunicará su prestamista, puede ahorrar tiempo haciendo su solicitud únicamente en esa oficina. Si no lo sabe, asegúrese de comunicarse con las tres oficinas.
• No confunda una congelación de crédito con un bloqueo de crédito. Un bloqueo es similar, pero se puede aplicar o eliminar casi instantáneamente, ya sea en línea o mediante una aplicación móvil ofrecida por las agencias de crédito. A diferencia del congelamiento, sus protecciones no están garantizadas por ley y puede haber una tarifa.
• Un congelamiento de crédito solo evita que un ladrón abra una nueva cuenta a su nombre. No le impide realizar cargos a sus cuentas existentes. Aún debe controlar todos los extractos bancarios, de tarjetas de crédito y de seguros para detectar transacciones fraudulentas.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué tan pronto después de congelar mi crédito puedo descongelarlo?

Puede congelar y descongelar su crédito con la frecuencia que desee, pero tenga en cuenta que cada proceso puede tardar hasta una hora en realizarse. Si congela su crédito y luego se da cuenta de que necesita descongelarlo, espere al menos una hora para asegurarse de que su crédito esté completamente congelado.

¿Cómo puedo descongelar mi crédito si olvidé mi código?

Si olvida su PIN, puede recuperarlo o actualizarlo iniciando sesión en su cuenta con la agencia de crédito. Una vez que haya iniciado sesión, busque mensajes como "Solicitar un número de identificación personal" (Experian) o "Administrar PIN" (Transunion) para completar esta solicitud.

¿Cuánto dura un congelamiento de crédito si no solicito un descongelamiento?

Un congelamiento de crédito generalmente dura hasta que lo elimine.