Elimine los cobros de deudas de su informe crediticio

Técnicamente, se supone que los cobros de deudas deben permanecer en su informe crediticio durante siete años. Pero hay algunas formas de eliminar el cobro de deudas antes.

Muchos acreedores envían su cuenta a un cobrador de deudas si la ha dejado sin pagar durante varios meses. Luego, el cobrador de deudas tendrá la tarea de solicitar su pago llamándolo y enviándole cartas, a veces incluso haciéndole una oferta para liquidar la deuda.

Una vez que se ha asignado al cobrador de deudas o se ha vendido la cuenta, parte de su práctica es incluir la cuenta en su informe de crédito para demostrar que tiene una deuda pendiente. Debido a que indica una morosidad severa, tener un cobro de deudas en su informe crediticio perjudica su puntaje crediticio. Aunque un cobro afectará menos su crédito a medida que envejece, la entrada permanecerá en su informe de crédito durante siete años para que futuros acreedores y prestamistas la vean y analicen. La mejor opción para tratar con cuentas de cobro es eliminarlas de su informe.

Disputa si no es tu colección

Si no es su deuda, no está obligado a pagarla y los cobradores no pueden incluirla en su informe crediticio. Disputa el error con el buró de crédito. Informe la cuenta de cobros y solicite que la eliminen de su informe crediticio. Proporcione copias de cualquier evidencia que tenga que demuestre que la deuda no le pertenece.

Incluso si la deuda le pertenece a usted, eso no significa que el cobrador pueda cobrarle legalmente. Si el cobrador de deudas se comunicó con usted por primera vez dentro de los últimos 30 días, puede solicitar la validación de la deuda. Este proceso requiere que el cobrador proporcione prueba de que usted debe la deuda. Si el cobrador no puede validar al deudor, no responde a su solicitud, la deuda debe eliminarse de su informe crediticio.

Disputa después de 7 años

Según la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), las cuentas vencidas solo pueden permanecer en su informe crediticio durante siete años a partir de la primera fecha de morosidad. Los cobradores astutos a menudo intentan volver a calcular la antigüedad de una deuda, haciendo que parezca que la cuenta se volvió morosa más tarde de lo que lo hizo. Esta renovación mantiene la deuda en su informe crediticio por más tiempo.

Nota

Si el período de informe de siete años ha finalizado (a partir de la primera vez que entró en mora con la deuda original), dispute la deuda de su informe crediticio. Cualquier prueba que tenga sobre la primera fecha de morosidad fortalecerá su disputa.

Disputa cuando los coleccionistas venden

Las cuentas de cobranza a menudo cambian de manos. Las deudas se asignan y venden a otros cobradores, por lo que existe una gran posibilidad de que la agencia de cobranza que figura en su informe de crédito no sea la agencia que actualmente cobra la deuda. Cuando esto sucede, puede eliminar el cobro anterior disputándolo con las agencias de crédito. Si el cobrador de deudas no responde a la disputa, la agencia de crédito debe eliminar la cuenta ya que no ha sido verificada.

Solicitar una eliminación de buena voluntad

Puede ser una posibilidad remota, especialmente con las agencias de cobranza, pero una solicitud de eliminación de buena voluntad es otra opción para eliminar los cobros de deudas de su informe crediticio. Una carta de buena voluntad funciona con cuentas que ya pagó. En la carta, básicamente le pide al cobrador que muestre algo de misericordia, tal vez porque atravesó tiempos difíciles después de un cambio importante en su vida, y que elimine el cobro de su informe crediticio.

Cuando todo lo demás falla

Si no puede eliminar la cuenta de cobro de su informe crediticio, pague de todos modos. Un cobro pagado es mejor que uno no pagado y muestra a los futuros prestamistas que usted se ha hecho cargo de sus responsabilidades financieras. Una vez que haya pagado el cobro, espere el límite de tiempo del informe de crédito y la cuenta desaparecerá de su informe de crédito.

Sin embargo, sin duda, los consumidores pueden solicitar su propio informe crediticio de forma gratuita cada 12 meses a las tres principales agencias de informes. Vale la pena revisar su informe para asegurarse de que se haya eliminado la información negativa. También es importante tener en cuenta que la información aún puede mantenerse archivada y puede divulgarse en determinadas circunstancias, como cuando se solicita un trabajo que paga más de una cierta cantidad o se solicita una línea de crédito o una póliza de seguro de vida que vale mucho. También debe consultar con la oficina del Fiscal General de su estado para obtener más información, ya que la ley estatal puede ofrecer protecciones adicionales.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuántos puntos aumentará mi puntaje crediticio cuando liquide los cobros?

Su puntaje crediticio puede mejorar o no cuando cancela una deuda que está en cobranza. Algunos modelos de puntuación más nuevos tienen esto en cuenta, pero los más antiguos no. Puede controlar su puntaje antes y después de pagar su deuda para ver si mejora.

¿Cuánto tiempo pasa antes de que una factura pase a cobranza?

No existe un período de tiempo establecido para que los acreedores envíen su deuda a cobranza. Una vez que no realiza un pago, se le considera moroso, pero la mayoría de los acreedores harán varios intentos de comunicarse con usted y trabajar con usted para que su cuenta vuelva a estar al día antes de enviarlo a cobranza. Cuanto más pueda comunicarse con sus acreedores, mayores serán sus posibilidades de mantener los cobros fuera de su informe crediticio.