Formas de mejorar su puntaje crediticio

Su puntaje crediticio es un número muy importante que los prestamistas utilizan para determinar si le otorgan crédito o no y cuáles son los términos.

Su puntaje crediticio es un número muy importante que los prestamistas utilizan para determinar si le otorgan crédito o no, y cuáles son la tasa de interés y los términos del crédito o préstamo. Cuanto más bajo sea su puntaje, es menos probable que le aprueben los préstamos. Si lo aprueban, es posible que deba pagar una tasa de interés más alta. Es por eso que le conviene obtener el puntaje más alto posible si planea abrir una tarjeta de crédito, obtener un préstamo personal o para un automóvil o solicitar una hipoteca para comprar una casa.

Comprender cómo funciona y se calcula su puntaje crediticio es el primer paso para aumentar su puntaje. Su puntaje crediticio se divide en cinco categorías:

• Historial de pagos 35%
• Montos totales adeudados 30%
• Duración del historial crediticio 15%
• Nuevo Crédito 10%
• Tipo de Crédito en Uso 10%

Cada uno tiene un peso diferente en el cálculo de su puntaje crediticio. Adoptar los hábitos financieros y crediticios correctos puede ayudar a marcar una diferencia positiva en su puntaje. Con eso en mente, aquí hay cinco cosas en las que debe concentrarse si espera mejorar su puntaje crediticio.

Realice sus pagos a tiempo

Lo más importante que puede hacer para mantener su puntaje alto o mejorarlo es realizar sus pagos a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante que se utiliza para determinar su puntaje crediticio. Los pagos vencidos por 30 días o más aparecerán en su informe crediticio y afectarán negativamente su puntaje. Estas notas negativas generalmente permanecen en su informe durante siete años.

Para facilitar el pago a tiempo, considere configurar pagos automáticos desde su cuenta corriente. Si no se siente cómodo con la automatización de pagos, también puede configurar recordatorios de pago con sus emisores de facturas o a través de su cuenta bancaria para avisarle cuando se acerque una fecha de vencimiento de pago.

Mantenga su carga total de deuda bajo control

Dado que el segundo factor más importante de su puntaje crediticio es el monto total que debe, es importante mantener los préstamos bajo control. Si actualmente tiene una cantidad significativa de deuda pendiente, su prioridad debe ser dejar de pedir prestado y trabajar para reducir el saldo.

Esto no siempre es fácil, pero la única manera de mejorar su situación de deuda es dejar de pedir prestado o usar tarjetas de crédito y continuar haciendo pagos puntuales que reduzcan su saldo.

Además, desea considerar cuánto de su crédito disponible se utiliza. Por ejemplo, tener muchas tarjetas de crédito al máximo o muy cerca de sus límites afectará negativamente su puntaje. Dos tarjetas de crédito con un límite de $5,000 y un saldo de $1,000 cada una se verán mucho mejor que una sola tarjeta con un límite de $2,500 y un saldo de $2,000.

Para realizar un mejor seguimiento de sus saldos y gastos, utilice alertas para notificarle sobre nuevas compras con tarjeta de crédito o débito. También puede configurar una alerta separada para informarle cuando el saldo de su tarjeta de crédito alcance un monto determinado. Considere programar pagos semanales o quincenales a sus tarjetas para reducir un poco los intereses y reducir su saldo más rápido.

Mantenga abiertas las cuentas antiguas

La duración del historial crediticio es otro factor importante del puntaje crediticio, por lo que puede ser una ventaja para usted mantener abiertas las cuentas más antiguas al día. Si bien desea mantener manejable el número total de cuentas, a veces puede perjudicar más su puntaje cerrar una cuenta antigua que mantenerla abierta, incluso si eso significa que tiene más cuentas abiertas. Cerrar una cuenta antigua cuando tiene un saldo restante también puede afectar su puntaje, ya que afecta directamente la utilización de su crédito.

Utilice diferentes tipos de crédito

Una parte más pequeña de su puntaje se basa en los tipos de crédito que esté utilizando en un momento dado. A los prestamistas les gusta ver que usted puede ser responsable del crédito renovable, es decir, de las tarjetas de crédito, así como de los préstamos. Si aún no tiene una tarjeta de crédito, puede considerar abrir una. Y si no tiene ningún préstamo en su informe crediticio, puede solicitar un pequeño préstamo personal para ayudar a generar crédito.

Tenga cuidado al abrir cuentas nuevas

Si bien el crédito nuevo es el factor menos importante en su puntaje, sigue siendo un tema importante a considerar. Cuando esté buscando un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, haga sus compras en un período de tiempo relativamente corto. No querrás que tu informe muestre que estás constantemente buscando crédito.

Tampoco desea abrir cuentas de crédito que no desea utilizar. Puede ser tentador obtener ese 10% de descuento adicional al abrir esa nueva tarjeta de tienda minorista, pero el poco dinero que ahorre puede ser insignificante cuando varias cuentas nuevas como estas en realidad reducen su puntaje crediticio. Sin mencionar que las tarjetas de las tiendas a menudo pueden tener tasas porcentuales anuales más altas en comparación con las tarjetas de crédito tradicionales. Si no paga el saldo de inmediato, la APR más alta puede anular cualquier ahorro que haya recibido al abrir la cuenta.