Las 6 pequeñas agencias de informes crediticios que los consumidores deben conocer

La mayoría de la gente conoce las tres principales agencias de informes crediticios, pero rastrear su información con estas pequeñas agencias de informes crediticios es igualmente importante.

Existen varias agencias pequeñas que recopilan y venden diferentes tipos de información del consumidor a empresas que necesitan tomar una decisión sobre usted. Estas agencias de informes crediticios más pequeñas también están sujetas a la Ley de informes crediticios justos, lo que significa que usted tiene derecho a un informe crediticio preciso y puede disputar cualquier información inexacta con la agencia de informes crediticios para corregirla o eliminarla.

La mayoría de los consumidores conocen las tres principales agencias de crédito a nivel nacional: Equifax, Experian y TransUnion. Si bien la mayoría de los prestamistas utilizan una o las tres agencias para obtener su historial crediticio y puntajes crediticios, estas no son las únicas agencias de informes crediticios.

La ley que otorga un informe crediticio gratuito cada año también se aplica a estas pequeñas agencias de crédito. La única diferencia es que debe comunicarse directamente con la agencia para solicitar una copia gratuita de su información crediticia. Familiarícese con estas pequeñas agencias de crédito para saber cuándo sus datos podrían usarse en una decisión crediticia.

Nota

También tiene derecho a una copia gratuita de cualquier informe crediticio que se haya utilizado para tomar medidas adversas en su contra, como una solicitud denegada.

ChexSystems

A menos que tenga un sobregiro que vaya a una agencia de cobranza, la información bancaria no se incluye en ninguno de sus informes crediticios tradicionales. ChexSystems es el buró de crédito para cuentas corrientes.

Cuando solicita una cuenta corriente, es probable que el banco revise su cuenta con ChexSystems para determinar si usted corre riesgo por tener una cuenta. ChexSystems recopila y reporta datos sobre solicitudes de cuentas corrientes, aperturas, cierres y el motivo del cierre de la cuenta bancaria.

Debe revisar su informe crediticio de ChexSystems al menos una vez al año para asegurarse de que no haya información inexacta que pueda impedirle cambiar de banco o abrir una nueva cuenta.

Nota

La información negativa en su informe de ChexSystems puede dificultar la apertura de una nueva cuenta corriente.

Certegia

Certegy mantiene una base de datos del historial de emisión de cheques para ayudar a las empresas a decidir si aceptan cheques de los consumidores. También brindan servicios de verificación de cheques para empresas minoristas que aceptan cheques.

Las empresas utilizan Certegy para reducir el riesgo de fraude con cheques y pueden negarse a aceptar un cheque suyo si tiene información negativa en su informe. Incluso si no escribe muchos cheques, consultar su informe de Certegy puede ayudarle a detectar cuándo otra persona puede haber emitido cheques sin fondos a su nombre.

Innovis

A menudo se hace referencia a Innovis como la cuarta agencia de crédito porque recopila información similar a la de las tres grandes agencias de crédito. Innovis proporciona datos de verificación de identidad para ayudar con la detección y prevención del fraude, y muchas empresas los utilizan para realizar una selección previa de clientes potenciales. También recopilan mucha información crediticia no tradicional, como pagos de alquiler, suscripciones a revistas y facturas de servicios públicos. Puede solicitar su informe crediticio anual a Innovis por correo, teléfono, en línea o en persona.

Servicios de claridad

Clarity Services, propiedad de Experian, recopila y proporciona información sobre muchas de las transacciones crediticias que no están incluidas en los informes crediticios tradicionales de las principales agencias de crédito. Se centran en empresas de préstamos de alto riesgo, incluidos préstamos de día de pago, préstamos a plazos, préstamos sobre títulos de automóviles, servicios de cambio de cheques y negocios de alquiler con opción a compra. Experian utiliza datos recopilados por Clarity Services para generar su Clear Early Risk Score para ayudar a los prestamistas a evaluar a los consumidores no preferenciales que están considerando financiamiento alternativo.

Clarity Services proporciona un formulario imprimible que puede enviar por correo o fax junto con una copia de su identificación emitida por el gobierno para solicitar una copia de su informe crediticio.

Telepista CoreLogic

Teletrack también informa sobre muchos tipos diferentes de productos de préstamos de alto riesgo, incluidos préstamos de día de pago, negocios de alquiler con opción a compra, tiendas de muebles, financiación de automóviles, emisores de tarjetas de crédito de alto riesgo y compradores de deuda. Es posible que este tipo de empresas no informen a las tres principales agencias de crédito, por lo que sus cuentas no aparecerán en sus principales informes crediticios. En cambio, estas empresas obtienen su informe crediticio de Teletrack para determinar si le conceden un préstamo o no.

Puede solicitar una copia de su informe crediticio de Teletrack imprimiendo y enviando por correo una copia del formulario de solicitud.

CoreLogic Credco

Credco proporciona archivos de crédito fusionados a los principales prestamistas, como prestamistas hipotecarios y de préstamos para automóviles. El archivo de crédito combinado incluye su información de las tres agencias de crédito en un solo archivo. Credco también recopila datos personales como propiedad de propiedad, obligaciones de préstamos, presentaciones legales de propiedad, solicitudes de alquiler, cuentas de cobro, quiebras de consumidores, embargos, sentencias y obligaciones de manutención de los hijos.

Puede solicitar una copia de su informe crediticio de Credco imprimiendo y enviando por correo una copia del formulario de solicitud.

Las agencias de informes crediticios más pequeñas todavía deben seguir la Ley de informes crediticios justos, lo que significa que usted tiene derecho a ver su información archivada, solicitar una copia gratuita de su informe cada año y disputar cualquier error que aparezca en su informe.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuántas empresas de informes crediticios hay?

La mayoría de la gente sólo piensa en las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Hay casi 50 empresas diferentes que informan datos específicos sobre los consumidores, desde información bancaria hasta servicios públicos. Tiene derecho a un informe anual con toda esta información para conocer la situación de su informe financiero y crediticio.

¿Qué informe de crédito es el más importante?

Si no presta atención a ningún otro puntaje crediticio, al menos debe saber cuál es su puntaje FICO. Este número es el que normalmente se les da a los posibles prestamistas cuando buscan un préstamo. Les dice a los investigadores cuál ha sido su historial crediticio y cuánto crédito tiene disponible.